2017年伊始，連“宇宙行”都在年報里展望實體網點的智能化和輕型化轉型，線下渠道相對弱勢的城商行又怎能不思考網點轉型中的節奏和策略？

基于對這個行業趨勢的關注，中國電子銀行網獨家獲得了幾位城商行高層管理者有關銀行網點轉型的經驗分享，這些銀行領域智能化的實踐者普遍認為，銀行網點轉型有兩條主線：廣度上的網點新業態化，以及縱深向的深度線上化。

銀行業內人士認為，銀行實體網點在當下的存在價值可以體現為以下三點：達成有關面簽等監管合規的要求；銀行自身品牌展示；客戶與工作人員、人與人之間的無障礙交流。以上三點是現有網絡金融技術無法替代的，因此在保留銀行實體網點具有不可替代的必要性的前提下，網點新業態化成為科技浪潮下銀行業務轉型的一大關鍵詞。

首先，新網點業態在地區空間布局上會出現策略性的選擇調整，一個地級市中的網點，在市內，下轄縣內、市里老城區、市郊城鄉結合部、高新區怎么布局，現在這些地域都出現了新的人口和商業特點，如何調整布局思維成為了新的問題。隨著線上化渠道的普及，網點的絕對量毫無疑問是減少的，隨之而來的將是網點形態的改變。

新網點業態同時存在代際轉化問題，在90后年輕人的概念里面，不存在虛擬世界跟實體世界的絕對分野。等到10年、20年以后，傳統銀行商業的思維模式在這一代人里將被互聯網的同態商業模式取代，這也是為什么銀行網點、其他銀行業務需要迫切轉型的原因。

國內商業銀行第一次大規模智能化轉型以2010年為高峰，以國有股份制商業銀行為領跑者，大部分城商行直到2013年前后，業務重心還是依托于線下渠道，2014、2015年左右，城商行興起了開設網絡金融部的浪潮，但在近兩年的實際經營中，很多城商行的網絡金融業務發展遇到了瓶頸，究其原因，大多是因為網絡金融業務孤立與其他線下業務與渠道，單打獨斗暴露了業務規模和深度上的劣勢。一位城商行高管在接受專訪是表示，從去年三季度起，該行把手機銀行的業務還給了零售部門，目的是促進線上線下結合，往服務立體化的方向轉型。

因此深度線上化解決的是電子銀行業務和銀行整體業務的交叉問題，原來的手機銀行主要是做支付、做存款，發展到后來做各種投資理財產品，保險、基金、債券、黃金、理財產品全具備，直到銀行網絡渠道覆蓋全場景，即使看不見銀行網點，也有看得見的銀行服務。

責任編輯：Rachel