日前，中國人民銀行發布的《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》引發支付行業廣泛討論。該通知最為核心的內容第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金統一交存至指定賬戶。這部分資金將由央行監管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金，銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息。
根據央行方面提供的數據，截至2016年三季度，客戶備付金余額達到了4606億元，其中前10位合計余額達到了3524億元。此外，備付金規模增長率在近年來保持了高速增長——2013年至2016年的備付金增長率達到了52%、59%、49%和54%。以前支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶有13個，最多的達70個，如此大的備付金資金量分散在眾多賬戶中不便管理。巨大的資金量并且高速增長，央行這次“大手筆”帶來行業的熱議也就不奇怪了。
那國外在備付金管理上有哪些不同呢？
央視財經消息，韓國目前對于備付金并沒有具體明確的法律規定，各個第三方支付機構有不同的備付金管理方法。其中一種是使用虛擬賬戶，消費者準備支付時產生的備付金會被存入一個第三方支付機構提供的臨時虛擬賬戶中，交易結束以后這個賬戶就會消失。第三方支付在這一過程中收取一定的手續費，支付機構只充當一個通道的角色。另一種情況更為常見，與我們的快捷支付非常類似。支付機構通過與銀行進行合作，結算的時候通過支付機構的APP來進行，但這時候產生的備付金目前沒有明確說法。
在日本，第三方支付機構把客戶備付金按照50%的比例交存到指定的機構進行托管，剩余的50%由支付機構自行保管。但是在日本的相關法律中，支付機構管理的這部分備付金，即使存在銀行也不屬于銀行存款。也就是說當第三方支付機構破產時，消費者預存的這一半資金沒有辦法受到像銀行存款那樣的保護。
美國以第三方支付機構PayPal為例。據移動支付網了解，PayPal與用戶協議約定為“PayPal會將您的資金存入與其公司資金分開的匯總賬戶中，并且不會將您的資金用于運營開支或任何其他公司支出”，也就是說PayPal以自身名義將用戶資金匯總存放于銀行金融機構中，這些資金也會為PayPal帶來短期利息收入。州和聯邦的監管者為此引入了包括準入審查、保證金與最低凈資產要求、獲許投資限制、檢查與報告制度、過橋保險、隱私權保護以及反欺詐規則等一系列措施來確?？蛻魝涓督鸬陌踩?。但是，美國各州同樣缺乏針對第三方支付的專門立法，對備付金的保護并不成熟，很多時候都要靠PayPal等第三方支付機構的自律監管。
總的來說，日韓美三國在備付金管理上都算不上細致，這和當地第三方支付機構的發展規模和速度不無關系。從這個角度看，是否說明了我國的第三方支付業務走在世界前列？
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：Rachel
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