不管現在互聯網金融有多火，但很多人依然將銀行當成最有保障的金融機構。雖然銀行一直處于強勢位置，對大眾切身相關的利益并不是十分看在眼里，但缺少了銀行，金融市場幾乎無法進行下去，甚至整個社會的正常運行都會被沖擊。
但隨著時間的推移，太“重”的銀行愈發不適應當下的快節奏社會，并且被互聯網帶來的種種新變化沖擊地搖搖欲墜。為此，銀行不斷推出種種措施以對抗是時代的變化。
據報道，近日就有國有銀行的部分網點拒絕對普通客戶辦理業務，只接待定期三個月以上、存款達30萬的客戶。拒絕普通客戶的背后，究竟有著怎樣的原因？互聯網銀行又能否抓住這一良機正式上位？
銀行網點轉型變“富人銀行”：成本“不劃算”帶來的改變？
有業內人士透露，確實有部分銀行的少數網點開始悄然拒絕普通客戶，只做對公業務和VIP，但又不敢明示。究其原因，在于近幾年銀行業績增速不斷下滑，轉型壓力頗大。而很多普通客戶對銀行來說是一種負擔，前者對銀行創造的價值不高，有的甚至還要虧本。這么一看，銀行網點轉型變“富人銀行”，似乎是有著自己的苦衷。
數據顯示，2016年上半年工、農、中、建、交五大行職員較去年底分別下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人，共計超2.5萬人。
與此同時，銀行員工的薪酬也大幅降低。工行、建行、農行的職工薪酬及福利總額同比均有所下降，其中農行降幅為2.89%。而民生銀行(600016,股吧)2016年半年報對外透露，員工與去年同期相比下降了22%。銀行的職位再也不是“鐵飯碗”，甚至很多人都在網上喊出“XX銀行，毀我青春”的口號。
bank innovation網站在全球主要銀行創新國家進行了一項調研——2020年的銀行將會是怎樣的？其中主要趨勢有：
數字銀行時代必然來臨，95%的銀行交易將實現數字化，銀行分支機構將被超現代的微型網點取代；
一些銀行家預測，2016年的銀行裁員只是個開始， 2020年很多基礎崗位將只保留20%的銀行員工；
……
這一切都表明銀行的壓力在不斷增大，轉型變為“富人銀行”也是出于無奈。畢竟要狠命縮減成本，自然就顧不上普通用戶的利益和感受了。但不管怎么說，在大眾還普遍認為銀行是為所有人服務的時候，銀行就轉型“富人銀行”，還是操之過急了。
“微眾市場”的萬億規模，互聯網能抓到嗎？
眼看著銀行火燒眉毛，自顧不暇，互聯網金融企業自然心里就樂開了花。很多互聯網金融企業都已經申請了銀行牌照，能夠涉足原本觸及不了的領域和業務。
相對而言，互聯網銀行如阿里網商銀行、騰訊微眾銀行等都背靠巨頭互聯網企業，沉淀著數億用戶的數據。而這些數據是一座大金礦，通過充分挖掘，能夠制造出一張基于社交關系鏈的金融大網。在這張大網下，有著萬億的規模。
此外，相對于員工數量眾多、線下網點分布廣泛等導致成本居高不下的銀行來說，互聯網銀行能夠最大限度地節約成本。比如阿里網商銀行就以互聯網方式經營，不設物理網點、不做現金業務，沒有分行、沒有柜臺，純粹線上運營。不走依賴資本金、物理網點、人員擴張的發展模式的互聯網銀行，完全就是輕裝上陣，成本較低。
但如果認為這就是互聯網銀行騰飛的起點，卻高興地太早了。就目前來看，互聯網銀行還遠遠不能與銀行對抗。其發展難點主要在于兩方面，一方面是盈利，另一方面是吸收存款。
盈利方面，雖然阿里、騰訊等都有著較強的大數據能力，但純互聯網模式下的貸款風險太高，導致盈利困難。而且互聯網銀行往往只是針對小微客戶，比如阿里網商銀行就服務小微客戶，不做500萬元以上的貸款，不做“二八法則”里20%的頭部客戶。
大客戶還是掌握在銀行手里，互聯網銀行只能將難以從銀行貸款的小微客戶當做突破口，但盈利難以得到保障。
而在吸收存款方面，互聯網銀行沒有相關業務是因為沒有資質。此前，央行將個人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶?；ヂ摼W銀行沒有網點機構，因此只能通過電子渠道為客戶開立Ⅱ類或Ⅲ類銀行賬戶。根據賬戶分類體系，微眾銀行不得通過Ⅱ類和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質。
因此，互聯網銀行目前只能通過其他銀行I類賬戶向微眾銀行轉賬，但無法實質直接面對零售客戶開展吸收現金存款的業務，僅能作為資金沉淀的中間通道。
要想真正抓住萬億規模的市場，互聯網銀行必須靠金融產品突圍。
比如騰訊微眾銀行的“微粒貸”截至2016年11月末累計發放貸款總金額超1600億元，總筆數超2000萬筆，主動授信客戶數超6000萬。而螞蟻金服集團副總裁、網商銀行行長俞勝法去年11月也表示，開通螞蟻花唄的用戶數已經過億，實際使用的人數也已達近8000萬。
可見，互聯網銀行要想有所突破，就必須在金融產品上多多發力。
銀行網點不接互聯網銀行接不了，未來“窮人”該找哪家銀行？
當下的情況很微妙，銀行在極力壓縮成本，導致人手不足轉型成“富人銀行”；而互聯網銀行限于政策及自身實力限制，又不能直接面對用戶服務……
這就導致銀行網點不接待普通客戶，互聯網銀行接不了的尷尬情況出現。那么問題來了，未來“窮人”該去找哪家銀行去辦理業務呢？
事實上，現在很多用戶都在使用PC、手機、平板等辦理相關金融業務，很多都不再去銀行網點。隨著科技的發展，相信更多的金融業務都能在互聯網上完成?！案F人”不用去找銀行，只要有智能設備即可。不過對于很多老年人來說，銀行現在還是體諒下吧。給個過度時間，千萬別玩一刀切！
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