今天的理財課主題是：

　　找到最適合你的投資方式。重點是最適合，不要盲從。

　　1、講一個可怕的真相：虧損

　　不知道大家知不知道“虧50%要漲100%才解套“這件事？也就是說如果你有100塊錢，虧損一半后只剩下50元了；這時候如果你只是想回本，也需要100%的漲幅，就是翻一番才能回本。

　　舉這個例子是希望大家在正式投資前，一定要養成重視風險和虧損的習慣！這個雖然有點老生常談，但的確是至理名言，之前股災，很多人為什么會虧那么多，其實還是輕視了虧損的可怕。

　　2、低風險投資的重要性

　　很多人有一個誤區，特別是很多人比較好高騖遠，覺得沒有必要配置低風險的資產。這個想法其實是不對的。

　　其實，合理配置低風險資產，能夠幫助你在爭取高收益的同時，降低你的投資組合的整體風險。我們思考一下，如果你有經歷過像去年股災這種情況的時候，你會很慶幸你配置了低風險的產品，至少它不會虧損且有穩定的回報。

　　另外，高收益的機會并不是時刻都有的，比如炒股，a股不能做空，大部分普通人只有大牛市的時候才能賺錢。而熊市中的炒股收益，也許還沒有低風險資產來得高。

　　舉個例子：15年下半年開始股市跌跌不休，而債市卻是牛市行情，風險很低的純債基金都取得了非常好的收益！年回報平均10%以上。

　　因此，不管你是什么類型的投資，我都建議大家要配置一點低風險的投資品。

　　3、常見的低/無風險投資品有哪些？

　　我整理一下一些常見的低/無風險投資品，大家看一下。

　　我整理一下一些常見的低/無風險投資品，大家看一下。

　　其中，最適合我們普通人投資的低風險投資品，我主要推薦：

　　國債、銀行理財、和貨幣基金。

　　國債可以說是最安全的投資工具，定期存款雖然也安全，但國債的收益率一般比同期的定期儲蓄高一些，因此深受保守人士的歡迎。

　　貨幣基金就是我們熟悉的余額寶這些，適合：大錢臨時放，小錢常常放。它的用法我會在后面詳細講解。

　　銀行理財產品，特指銀行賣的保本保息的理財產品，相同收益率下，投資期限比定期儲蓄更短，也是很好的選擇，不過它有5萬的門檻，不是所有人都能達到的；

　　上面我們簡單介紹了現在市面上常見的一些低風險理財產品，下面問題來了，作為每一個投資個體，我們到底該如何選擇適合自己的低風險產品呢？

　　這里提供三條建議，供大家參考：

　　按照期限的長短選擇

　　大家不要把理財想的太復雜，其實思路很簡單——短期需要用錢，就選擇期限短的產品；長期用不到錢的話，就選擇收益高的產品。理財產品的選擇是沒有絕對的答案的，適合自己的就是最好的。

　　按照投資門檻進行選擇

　　這個就更簡單了，買得起你就買，夠不著門檻你也沒法買。

　　流動性也要考慮

　　大家也要注意，不要為了追求高收益，選擇一個與自身流動性要求不符的產品。待需要資金時，無法支取或者“倒貼錢”取回資金。

　　前面在聊投資品時，我們提到了貨基，這里我想單獨講一下貨幣基金。

　　貨幣基金我們最常見的就是余額寶，收益不高，2%多一點，但勝在可以隨時支取。也正因為這個特點，有別于別的低風險理財產品，所以我把它當作“

　　適合所有人的現金管理工具”。

　　4、對于咱們工薪小白來說，應該怎么使用貨幣基金才最合理呢？

　　1）緊急備用金首選。緊急備用金是每個人都要留的一筆錢，它是為了應對一些不時之需，所以流動性要求很高，貨幣基金正好符合需求。

　　2）短期少量資金理財首選。如果我們手頭上的資金不多，而且隨時有用到的可能。那么貨幣基金就是較為合適的選擇。

　　3）貨幣基金還有各種神奇附屬功能。很多貨幣基金，如微信對接的華夏活期通、支付寶對接的余額寶，具有信用卡還款、話費充值、水電費繳納等等功能。而且通過這種方式無論是轉賬還是還貸都是不收取手續費的。的確起到了方便我們生活的作用。

　　5、下面再說說低風險理財中，我們常犯的錯誤

　　1）銀行賣的產品100%安全

　　注意，這里說的是銀行“賣的產品”，并不是我們之前說的“保本的銀行理財產品”。銀行，其實是很多產品的代銷平臺。

　　比如我們常在銀行看到的理財型保險、信托、基金等，看似是在銀行購買的，然而一旦收益沒達到預期或者發生了糾紛，找銀行是沒用的。

　　2）我們買產品的時候不能光知道風險&收益，了解產品的屬性結構也很重要！

　　很多理財產品沒到期就不能取的。有些即使能提前支取的，也會有一些費用，造成我們的損失。所以大家一定要提前了解清楚。

　　3）長期理財能幫助鎖定高收益

　　在這里想跟大家聊一下：在跟很多人溝通過程中發現，大家普遍都偏愛短期的理財產品，對1年以上的產品有抵觸。

　　其實長期的固定收益類的產品，如國債等，有一個特點：

　　就是在降息的環境中，它能夠幫你鎖定長期的較高收益。比如咱們要是去年買國債，那么享受的年收益肯定比現在高很多了。

　　理財投資有時候要考慮的長遠一點，這點希望大家思考一下。

　　好了。今天的分享就到這里了。

責任編輯：陳愛