一月初始，多地銀監局公布了去年12月份開出的多張罰單，涉及票據違規、貸款審查不嚴等多個方面。其中，部分銀行的違規事實多發，例如盛京銀行連吃3張罰單。此外，銀行貸款違規流入樓市現象依然存在，也遭到了銀監局的處罰。

　　罰單多涉及票據業務

　　2016年票據市場，風波迭起，多家上市銀行牽涉其中。而銀監會自去年7月份起在全國銀行業范圍內全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并下發了《關于全面開展銀行業“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》，采取金融機構自查與監管部門檢查相結合的方式，重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域是否存在新發生的違規違法行為。

　　在銀行自查、監管機構現場檢查的半年里，票據業務已經成為了銀行罰單的?？?。今年1月份，多地銀監局集中公布了去年12月末開出的罰單。從處罰的業務來看，票據業務依舊占到了半數以上。防城港銀監分局行政處罰信息公開表顯示，廣西北部灣銀行防城港支行違規辦理銀行承兌匯票，陳增鋒對相關違法違規行為負有責任，被處以取消高級管理人員任職資格2年；通化縣農村信用合作聯社因票據業務違規被處以罰款35萬元。

　　除了多家農村信用社與城商行外，一些國有銀行的分支機構也因票據違規被罰。例如，某國有銀行麗水市分行，因違規保管客戶已簽章的空白重要憑證，貸款資金被轉作銀行承兌匯票業務保證金，被銀監會麗水監管分局罰款人民幣50萬元。

　　資金違規流入樓市再現

　　一直以來，監管層對于銀行貸后管理要求嚴格，尤其是對資金流入股市、房市歷來嚴查。早在去年中期，銀監會就要求銀行檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產中介等渠道；是否存在融資給第三方用于發放首付款、尾款等行為；是否存在個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。

　　銀監會還在去年三季度經濟金融形勢分析會中強調，應嚴控房地產金融業務風險，嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策；審慎開展與房地產中介和房企相關的業務；規范各類貸款業務管理，嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域；加強房地產信托業務合規經營。

　　也正是基于如此嚴查態勢，首付貸等罰單頻出。而2016年年末關于貸款違規流入樓市兩條罰單均來源于巴中銀監分局。處罰公告顯示，由于平昌聯社向房地產開發企業發放貸款用于繳納土地出讓金。當事人楊柳被處以警告并罰款6萬元；同時，平昌縣農村信用合作聯社被處以罰款30萬元。

　　盛京銀行連吃三張罰單

　　盛京銀行股份有限公司大連分行因貸款資金被挪用、貸款資金轉保證金和轉定期存單質押用于開立銀行承兌匯票、未對7戶企業進行集團客戶統一授信管理三項事由，被處罰共計60萬元。

　　大連銀監局的行政處罰信息公開表顯示，盛京銀行股份有限公司大連分行未按合同約定對貸款資金進行受托支付管理，導致貸款資金被挪用，被處罰款20萬元。另外，該分行還存在貸款資金轉保證金、轉定期存單質押用于開立銀行承兌匯票，被大連銀監局再罰款20萬元。同時，盛京銀行大連分行未對某公司等7戶企業進行集團客戶統一授信管理，根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法規被大連銀監局罰款20萬元。

責任編輯：方杰