今年上映的春節檔電影可謂熱議不斷，一方面《哪吒2》不斷創造中國影史奇跡，一方面則是電影中崛起的女性力量所帶來的震撼。灑脫奔放的堂堂武將殷夫人、英姿颯爽的女將軍鄧嬋玉、堅毅豪邁的草原公主華箏、傲嬌可愛的自信女人石磯娘娘……雖然她們并非影片的主角，但絲毫不影響觀眾對這些女性角色的關注。在紛紛喊話導演復活殷夫人、玩梗擁護鄧嬋玉為“天下共主”的背后，正是女性意識不斷覺醒的體現。

而伴隨著女性意識的覺醒，“她經濟”也在持續升溫，成為推動經濟發展的重要力量，這也給商業銀行在女性客群營銷上帶來了新的挑戰和機遇。

一、什么是她經濟？

“她經濟”是指專門為女性消費者群體量身定制并推出的經濟形態或市場現象。國家統計局第七次人口普查數據顯示，中國女性人口約6.88億，占總人口的48.76%，其中20-60歲女性（消費主力人群）約4.5億，占總女性人口的63.6%。埃森哲《中國女性消費洞察報告（2023）》調查顯示，中國女性消費市場規模已突破10萬億元，足以構成世界第三大消費市場。彰顯了女性在現代社會和經濟中的日益重要地位及巨大的消費潛力。

二、她經濟的特征

“她經濟”折射出女性群體在消費價值取向、社會角色定位和商業生態塑造中的深刻變革。具體來說，呈現出以下幾個方面特征：

情感共鳴，感性驅動消費決策。與男性消費者相比，女性更容易受到產品外觀、情感因素以及購物氛圍的影響，表現出明顯的感性消費特征。體現在女性在消費決策時，不僅考慮產品或服務的功能性，更注重是否能夠帶來情感上的共鳴與滿足，傾向于選擇那些能夠與自身生活方式、價值觀和情感需求契合的品牌。

悅己消費，場景化與體驗優先。女性消費者注重產品和服務的整體體驗，包括產品質量、購買過程中的感官享受、文化的認同感以及售后服務的質量。她們傾向于能夠提供愉悅購物體驗和高質量服務的品牌，而不僅僅是單純的物品交換。同時，她們更看重個性化、定制化的服務，強調自我表達與獨特性。

社交引力，消費行為的圈層裂變。女性消費者在購買決策中容易受到社交圈的影響，同時她們也樂于分享自己的購物體驗，形成消費循環。這也使得女性傾向于選擇能夠促進社交互動的品牌和平臺，如抖音直播帶貨和小紅書等。

家計掌舵，家庭消費主導力增強。在家庭決策中，女性往往扮演著主導角色，尤其在家庭消費、理財和教育等方面。埃森哲《中國女性消費洞察報告（2023）》顯示，80%的消費決策由女性主導，尤其在母嬰（85%）、家居（75%）、美妝（90%）領域。她們的消費決策更注重性價比、家庭整體利益和長遠投資價值，深刻影響者家庭經濟結構與消費模式。

三、擁抱她經濟

近年來，商業銀行也在積極擁抱她經濟，針對女性客戶群體推出了多樣化的產品和服務，結合節日營銷、細分市場需求以及女性特色服務等方向，形成了以下主要特色：

一是推出專屬金融產品。在理財產品上，契合婦女節等主要營銷節點，推出節日專屬理財產品，吸引女性客戶配置資產。在貸款服務上，一些商業銀行針對女性創業者推出專項貸款服務及女性消費貸款等產品，為女性提供資金支持。二是發行主題信用卡與權益激勵。一方面推出女性主題信用卡，這些信用卡不僅在卡面設計上更加精美，符合女性審美，還提供豐富的女性專屬權益，比如郵儲銀行的“芳菲信用卡”，首刷達標可獲口紅、家居用品、銀聯紅包等禮品，并提供體檢套餐優惠，聚焦女性健康與消費需求；另一方面開展針對女性消費群體的消費優惠與積分活動。三是提供特色銀行服務，如開展線下主題講座、聯合婦聯開展家庭教育課程、防詐宣傳等活動，以期提升女性及家庭的金融素養等。

整體上看，這些產品和服務在滿足女性需求方面主要集中在消費金融、專項貸款、線下活動等領域，缺乏針對女性特定消費場景的個性化產品，此外，在女性客群營銷對女性家庭的關注及新興科技的應用稍顯不足。

四、玩轉她經濟

結合“她經濟”的主要特征及當前商業銀行擁抱她經濟過程存在的不足，商業銀行可以嘗試從以下幾個方面著手進一步玩轉“她經濟”：

關注“她情緒”。商業銀行應關注女性情緒價值和品質滿足，構建線上線下全渠道服務生態。一是線上端應深度融合大數據分析開展女性群體客戶畫像與分層分類經營，為女性消費者提供個性化的服務推薦和咨詢，根據女性的消費習慣和偏好，推薦適合她們的金融產品和優惠活動。二是線下端需打造情感化服務場景。加強線下服務網點的建設，如設置母嬰室、閱讀角等女性友好設施，為女性消費者提供溫馨、舒適的服務環境，同時配備專業的服務人員，提供面對面的咨詢和指導。

重視“她體驗”。商業銀行應結合不同場景特征，創新金融產品，滿足女性差異化需求。一是消費金融場景化，結合女性高頻消費場景（如美妝、母嬰、旅游），設計專屬信用卡或分期產品，并借此推出女性消費滿減優惠等活動，釋放女性消費潛力。二是財富管理定制化，構建差異化產品矩陣。針對女性在不同人生階段（如單身女性、新婚女性、育兒階段的女性等）的金融需求，開發女性主題理財產品，融入教育、養老等長期規劃需求，并利用AI技術提供個性化投資建議。

構建“她文化”。商業銀行需以女性社交屬性與消費心理為核心，利用好社交媒體平臺，針對不同年齡的女性消費者進行細分營銷，通過分享、互動等方式，增加女性消費者的參與度。一是在社交媒體運營層面，建立“圈層化+故事化”傳播策略，如打造“閨蜜種草”金融話題，以“情感共鳴+場景代入”模式，提升用戶參與度。二是強化社群運營“信任鏈”建設，通過企微直營經理建立女性客戶社群，定期開展如“理財下午茶”活動，加強連接。此外，商業銀行還應加強對女性消費者的金融知識宣傳和教育，突破傳統說教形式，可通過采用案例劇場、互動游戲、建立金融知識積分體系等多種強社交屬性的方式，增強女性風險意識。

挖掘“她家庭”。伴隨著女性家庭消費話語權的顯著提升，商業銀行需構建全生命周期家庭金融服務體系，實現與女性客戶及其家庭的共同成長。一是 聚焦“她家庭”需求，精準把握女性在家庭消費決策中的主導地位，以及她們在子女教育、家庭管理等方面的核心需求，為“她家庭”提供量身定制的金融服務。二是拓展家庭金融服務范疇，從兒童金融服務出發，逐步擴展至全家庭成員的綜合金融服務，涵蓋教育規劃、健康保險、退休規劃、財富管理等多個方面，構建全方位、個性化的家庭金融服務體系，滿足女性客戶及其家庭成員的多元化金融需求。

總之，“她經濟”的金融市場潛力巨大，但要做好女性市場，并非易事，商業銀行需要不斷關注“她情緒”、重視“她體驗”、構建“她文化”、挖掘“她家庭”，在“她經濟”的浪潮中乘風破浪，為“她經濟”的繁榮提供有力的金融支持，為女性的美好生活增添更多的色彩！

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊