近期，中央召開民營企業座談會，國家監管總局、發改委聯合召開小微企業融資協調工作機制推進會（下稱“小微融資推進會”），國務院辦公廳印發《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《指導意見》），均對支持民營企業、普惠金融發展提出明確要求，利好民營企業、普惠金融的政策合力不斷凝聚。

平安銀行積極踐行國家政策，歷來重視民營企業、普惠金融的發展，不斷提升金融服務能力，2024年創設了“4+1”的產品體系，即“科創貸”“信用貸”“擔保貸”“抵押貸”4個標準產品和1個“場景貸”的場景化定制產品。經過一年多的持續打磨，五條生產線持續發力，成為平安銀行服務民營企業、普惠金融的明星產品、主打產品，全方位覆蓋中小、小微、涉農和科創客群。

今年，平安銀行全面升級普惠金融品牌，以金融活水支持百行千業興旺發達，以普惠金融映照萬家燈火家國情懷。

科創貸——科技創新、點石成金

《指導意見》明確要求“科技金融”加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，著力投早、投小、投長期、投硬科技。

聚焦服務科技創新領域，平安銀行“科創貸”一經面世，即受到市場廣泛好評?！翱苿撡J”面向全國100萬家科技創新型企業，涵蓋高新技術企業、科技型中小企業、專精特新、小巨人、制造業單項冠軍、國家技術創新示范等。由于采用了模型化、自動化的審批，單筆業務最快30分鐘即可完成審批，為客戶帶來了“省時、省錢、省心”的新體驗。

目前，“科創貸”已在全國近30個省份為客戶提供服務，涵蓋航天科技、現代醫療、新興材料、通信技術、環?？萍?、音頻技術、光電科技、消防科技、微生物、新能源等幾十個細分領域的科技創新型企業。

1月份，“科創貸”以其優異表現，獲評《金融時報》大灣區科技金融應用優秀獎。

擔保貸——榫卯相扣、和諧共融

“擔保貸”，依托政府、機構的增信支持和企業間的信用體系，為小微企業提供融資服務。

為解決小微企業融資難的問題，2018年，經國務院批準，國家融資擔?；鹫匠闪?，平安銀行成為其首批20家發起金融機構之一，共同服務全國的小微企業、“三農”、創業創新和戰略性新興產業等普惠領域。同時，各省、市也都成立了當地的融資性擔保機構。目前，平安銀行“擔保貸”，已經與全國及各地方近40家機構建立合作關系，為廣大小微企業提供融資及擔保服務。

此外，借助企業之間的橋梁紐帶，實現大公司為小公司的增信擔保，也是平安銀行“擔保貸”重點推進的模式之一。

DN集團是中國民營 500 強企業，橫跨塑料原料貿易、高分子材料、鈦粉、物流等產業。DN集團下屬產業板塊及子公司眾多，部分子公司目前經營規模較小，達不到銀行公司授信標準。DN集團以自身作擔保之“榫”，扣上子公司之“卯”，榫卯相扣，融合一體，獲得6000萬貸款，滿足子公司的擔保融資需求，實現全集團的和諧共融發展。

榫卯相扣、和諧共融，正是“擔保貸”的精華。它讓資金流動更加暢通，促進產業鏈上下游企業協同發展，共同編織穩固、和諧、共生的經濟生態，一座座榫卯相扣的“亭臺樓閣”正在如雨后春筍般拔地而起。

信用貸——水潤萬物、信達天下

“誠信”是中國的傳統美德，在現代社會，“誠信”二字更是價值千金，是金融機構、小微企業的“生命之水”。

對于不少小微企業而言，缺乏抵押物，缺乏擔保措施，不容易獲得貸款，但如果有“信用”，則可立于天下，達至四海。平安銀行“信用貸”，以“信”為“用”，通過客戶的納稅、經營流水、征信等多維度數據進行綜合評估，快速高效地為企業提供資金支持。

合肥某機械有限公司，是一家生產農用烘干機拉桿、護欄、立柱的民營小微企業，員工僅有8人。今年2月，該企業接到下游訂單，需要墊付部分資金采購原材料用于生產，但由于上游回款較慢，企業急需資金。在接到客戶完整的貸款資料后，平安銀行“信用貸”，僅用1個小時，就為客戶完成了35萬貸款審批，并通過系統自動放款，1秒鐘資金即到賬。

平安銀行有一個小小的夢想，要用“信用貸”這一個小產品，為全國2000萬的小微企業提供服務。

場景貸——百行千業、萬家燈火

東南西北、百行千業、千差萬別，為了更契合當地的特點，就需要有專項的定制。平安銀行“場景貸”，基于屬地化商圈客戶、特色產業集群、核心企業供應鏈條、平臺交易及服務特點，結合商業邏輯、交易習慣、經營模式等元素，制定契合場景共性需求的客群服務方案。

上世紀80年代末，福建寧德把大黃魚育苗繁殖納入“星火計劃”項目，專門組織專家攻克大黃魚人工養殖。如今，寧德市已把大黃魚發展成為我國最大養殖規模海水魚和八大優勢出口養殖水產品之一，擁有全國唯一的國家級大黃魚原種場和大黃魚育種國家重點實驗室、國家級大黃魚遺傳育種中心，大黃魚產量占全國的80%，并出口世界各為收地。黃魚養殖戶從育苗廠購苗， 人工養殖一至兩年，達到一定體形標準后進行銷售。在這一到兩年的周期里，當地養殖戶需要投入資金購買魚苗、飼料，支付人工成本、場地租賃成本等，在周期末段往往會出現資金周轉緊張等問題。

平安銀行從客戶需求出發，為黃魚養殖戶制定“福建黃魚貸”，進行差異化授信政策，突破了傳統授信產品框架，讓客戶享受到“省心省時又省錢”的金融服務。

“黃魚貸”是場景貸的具體場景應用之一。目前，平安銀行“場景貸”已經為全國近200個場景提供了定制化的貸款服務，涵蓋農林牧漁、批發零售、生產加工、工業園區、專業市場等多個領域。

抵押貸——物阜民豐、厚德載物

普惠金融“抵押貸”，以貸款主體名下的房產、土地、廠房、倉庫等不動產作抵押，讓企業的"沉睡資產"變成流動資金，助力小微企業扎根成長。

大連某商貿有限公司成立2014年5月，是一家從事飲料、酒水批發業務關的企業，共有員工12人。2024年12月，該企業遭遇流動性資金緊缺，甚至無力支付貨款，企業運營危在旦夕。平安銀行大連分行客戶經理在了解企業情況后迅速行動，爭分奪秒收集材料、深入現場調查，當天便將業務上報，辦理房產抵押貸款。憑借完備的材料與詳實的現場調查，該筆業務次日便獲總行審批通過。第四天，144萬元貸款順利發放，如一場“及時雨”，緩解了企業燃眉之急。

中華文化源遠流長，家國情懷溫暖人間。尖端科技，點亮追求星辰大海的夢想；和諧共融，是中國人追求和諧社會、共同發展的世界觀、價值觀；誠信為本、信達天下，是中國人一諾千金的堅持與守望；百行千業，是中華大地興旺發達的根基，更是每一個勤勞家庭的萬家燈火。在這片錦繡山河上，共同繪制新時代的美麗畫卷。

責任編輯：方杰