不法分子為了使贓款逃避追查，需要將贓款“洗一洗”，多手轉賬、分散提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。在這一過程中，銀行卡是重要的流轉渠道。如果消費者對風險認識不足，隨意將銀行卡交由他人使用，極有可能無意間成為贓款轉移、“洗白”的“幫兇”。河北金融監管局發布2024年第10期金融消費者風險提示：合規使用銀行卡，警惕成為贓款轉移“幫兇”。

案情簡介月嫂李某收到雇主劉女士的“請求”，因劉女士經營的貿易公司有部分跨境業務，現需要將5萬元經營所得資金轉入李某賬戶，再由李某將5萬元資金分別轉出至指定賬戶。月嫂李某雖疑惑，但礙于情面“不好意思”拒絕，將自己銀行賬號提供給了劉女士。2024年3月18日，月嫂李某收到5萬元資金到賬提示，但沒想到錢還沒轉出去，警方便找到李某希望她協助調查。月嫂李某這才得知這筆錢來自越南，屬于境外涉案資金，同時其名下所有賬戶也被限制使用。

案例分析大量租、借、買來的銀行卡，是不法分子“洗白”贓款的常用工具。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的銀行卡為不法分子過渡資金。本案例中，月嫂李某自身風險意識較低，輕信他人，幫雇主收錢，無意中成為了贓款轉移和“洗白”的“一環”。

風險提示

1.拒絕出租、出借銀行卡。把自己的銀行賬戶提供給不法分子使用，即便是不知情的受害人，同樣會面臨賬戶被管控的風險，嚴重的要承擔法律責任。因此在他人提出借、租、買銀行卡信息等要求時，一定要保持清醒頭腦果斷拒絕。

2.掌握安全用卡常識。妥善保管身份證、銀行卡、網銀U盾、手機等，不借給他人使用。不隨意丟棄刷卡交易憑條，不向任何人發送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片等。不點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，不參與網絡刷單。

3.積極舉報銀行卡買賣行為。自覺維護良好用卡秩序，發現銀行卡買賣行為應及時向公安機關報案，積極提供有關證據配合公安機關開展案件偵查。

責任編輯：方杰