隨著年末的臨近，銀行間的攬儲大戰悄然升溫。盡管整體存款利率呈下行趨勢，但多家中小銀行為了沖刺年終攬儲指標，紛紛逆勢上調存款利率，并推出多種高利率的存款產品，以吸引儲戶的目光。

中小銀行密集上調存款利率

近期，河南滎陽農商行、聊城滬農商村鎮銀行等多家中小銀行相繼宣布上調存款利率。例如，滎陽農商行將一年期、二年期、三年期存款利率上調至1.8%、1.8%、2.05%，分別較掛牌利率高出50BP、45BP和40BP。聊城滬農商村鎮銀行也將二年期定期存款利率從2.15%調整為2.3%，上調15BP。據不完全統計，自12月以來，已有近十家銀行上調了部分期限的銀行存款利率，上調幅度在10BP至50BP不等。

除了直接上調存款利率外，中小銀行還紛紛推出大額存單和特色存款產品，以更靈活的方式吸引儲戶。無錫錫商銀行、河南滎陽農商行等近20家中小銀行近期均上新了大額存單產品，不少產品的存款利率較普通存款有明顯上浮。如無錫錫商銀行推出的一款三年期大額存單，年利率高達3%，且持有365天后可轉讓，具有較高的靈活性和吸引力。

大額存單成攬儲利器

對于投資者而言，當前環境下靈活度高且收益穩定的理財產品需求顯著增加。大額存單因其較高的利率水平成為不少人的首選。特別是那些能夠轉讓的大額存單，更是受到了市場的熱烈追捧?！懊餍钱a品”往往一經發布就被搶購一空，顯示出極高的市場需求。

然而，值得注意的是，盡管中小銀行在攬儲方面頻頻發力，但國有銀行和部分大型商業銀行卻相對按兵不動。這些大行由于市場份額較大，存款基礎穩固，因此在攬儲方面并未采取過于積極的策略。一位國有銀行的大堂經理表示，該行的大額存單利率和普通定期完全相同，唯一的區別就是大額存單可以轉讓。他認為，當前的貸款市場并不景氣，銀行并不需要過多地通過提高存款利率來吸引存款。

存款利率下行趨勢未改

對于中小銀行而言，歲末年初是攬儲的關鍵時期。通過提供高利率的存款產品和大額存單等攬儲利器，中小銀行可以與大型銀行形成差異化競爭，爭取更多的存款市場份額。然而，這種攬儲方式也對銀行的凈息差構成了壓力。近年來，受到銀行過度競爭等因素的影響，存款利率下行的速度低于貸款利率，導致銀行業的凈息差持續降低。因此，如何在攬儲和保持凈息差之間找到平衡，成為中小銀行面臨的一大挑戰。

從長遠來看，盡管短期內出現了個別中小銀行逆市上調存款利率的現象，但這并不改變整個行業利率下行的整體趨勢。根據民生銀行首席經濟學家團隊的研究報告預測，明年貨幣政策將繼續保持適度寬松，預計全年可能降準約100個基點，降息幅度介于30至40個基點之間。這意味著未來一段時間內，無論是貸款還是存款利率都有進一步下調的空間。

此外，國家金融監管總局的數據也表明，三季度商業銀行凈息差已降至歷史低位，僅1.53%，較二季度再下降0.01個百分點。這反映出銀行業面臨的壓力正在加大，尤其是在凈息差持續降低的情況下。因此，專家建議銀行應摒棄單純追求規模增長的理念，更加注重資產負債管理和成本控制，確保發展的穩健性和可持續性。

責任編輯：方杰