中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》提出，“在綠色金融領域，運用數字技術開展綠色定量定性分析，強化綠色企業、綠色項目智能識別能力，提升碳足跡計量、核算與披露水平，在依法合規、風險可控前提下為企業提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產品和服務；利用大數據、人工智能等技術建立綠色信息監測與分析模型，搭建風險知識圖譜實現對企業的風險監控，量化環境效益和轉型風險，提升綠色金融風險管理能力?！?/p>

2023年2月，中共中央、國務院印發的《數字中國建設整體布局規劃》為各行業帶來廣闊發展機遇，“數字化”和“綠色化”已成為疫情后經濟復蘇的兩大重要方向。數字技術在綠色企業甄別、信息披露、風控、綠色金融產品研發等領域發揮著重要作用，為綠色金融體系建設和綠色金融可持續發展提供有力支撐。

為做好綠色金融大文章，商業銀行不斷創新產品和服務。在6月5日舉辦的第二屆上海國際碳中和博覽會上，多家銀行曬出綠色金融成果。

例如，中國銀行上海市分行建立了“六位一體”的綠色金融綜合服務體系，“六位一體”包括公司授信、投行資管、基金投資管理、融資租賃、保險和碳金融，綠色信貸實現了跨越式的增長。2023年末，中國銀行上海市分行綠色信貸余額已經超過了1000億。

建設銀行積極支持碳排放權交易市場發展，創新“融資+碳交易”合作模式，聯合券商落地“建碳貸”業務，有效助力重點排放單位盤活碳資產，大力推進綠色金融引導資源合理配置。落地依托“碳足跡”畫像客群的綠色金融產品“碳數貸”業務，全力打造“數字科技+綠色低碳+普惠集群”全方位一體化的創新碳金融服務，賦能中小微企業低碳轉型。

交通銀行圍繞綠色項目的不同階段和各類客戶的融資需求，打造了以“信貸+供應鏈+普惠+投行+租賃+投資+理財+保險+碳金融”九大產品為核心的綠色金融綜合服務方案，涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多個領域，可為綠色項目和客戶提供多方面的金融支持。

作為本地法人銀行的上海銀行更是“動作頻頻”：在炭博會上，上海銀行推出“綠色金融+”服務方案3.0版本。上海銀行副行長俞敏華表示，以“綠色金融+”服務方案3.0版本推出為契機，將綠色金融與科技金融、普惠金融、數字金融、園區金融、供應鏈金融深度融合，更好地支持綠色低碳產業發展以及工業綠色低碳轉型，積極踐行“五篇大文章”，助力新質生產力發展。

升級后的“綠色金融+”服務方案3.0版，在“綠色＋科技”方面，圍繞新技術、新工藝、新材料、新裝備、新能源等“五新”領域“十大”賽道，提供“科技型企業全生命周期”一攬子綜合金融服務方案，助力企業加快實現關鍵技術突破和成果轉化。在“綠色＋普惠”方面，針對綠色低碳領域內的中小企業，以政策性擔保資源為支點，提供便捷、高效的普惠融資渠道。在“綠色＋園區”方面，綜合運用各類金融工具，為園區運營方和園區企業在控碳降碳的過程中提供定制化綠色金融服務方案，服務綠色園區、零碳園區建設。在“綠色＋供應鏈”方面，探索對核心企業及其上游供應商提供“金融+碳評”服務，推動產業鏈整體綠色低碳發展。在“綠色＋數字”方面，運用數字化手段，開展企業esg評價、綠色信貸自動識別、環境效益自動測算，提升銀行內部的管理效率。

對于銀行而言，如何巧妙地將綠色金融與科技金融、數字金融這三者融合，不僅關乎其自身的競爭力提升，更直接影響到其在支持經濟綠色轉型和推動社會可持續發展中的角色與貢獻。

對此問題，人工智能大模型文心一言也給出了答案，提出了三大方向：

確立融合發展的戰略愿景

首先，銀行需從戰略高度出發，明確將綠色金融、科技金融與數字金融融合作為未來發展的核心方向。這意味著銀行需要調整其業務模式、組織架構和企業文化，以適應這一轉型的需求。通過制定清晰的戰略目標和實施路徑，確保全行上下對融合發展的重要性有深刻認識，并為之共同努力。

構建綜合服務平臺

為了有效融合綠色金融、科技金融與數字金融，銀行應著手構建一個集綠色認證、科技賦能、數字服務為一體的綜合服務平臺。該平臺應具備以下功能：

綠色項目識別與評估：利用大數據和人工智能技術，對潛在客戶進行綠色評級，識別符合綠色標準的項目，并對其進行全面的環境風險評估。

科技賦能的金融產品創新：基于區塊鏈、云計算等先進技術，開發創新的綠色金融產品，如綠色債券、綠色供應鏈金融等，提高金融服務的效率和透明度。

數字化客戶體驗：通過移動銀行、在線平臺等數字渠道，為客戶提供便捷的綠色金融產品查詢、申請和交易服務，同時利用數據分析為客戶提供個性化的金融解決方案。

強化內部機制建設

融合綠色金融、科技金融與數字金融需要銀行在內部機制上進行一系列改革和調整。這包括：

組織架構優化：設立專門的綠色金融和科技金融部門，負責綠色項目的篩選、評估和管理，以及科技產品的研發和推廣。同時，加強跨部門協作，確保各項工作的順利銜接。

人才培養與引進：加大對綠色金融和科技金融領域專業人才的培養和引進力度，提升員工的專業素養和創新能力。同時，加強員工對數字金融技術的培訓，提高其數字化服務能力。

風險管理升級：構建全面、系統的風險管理體系，加強對綠色項目、科技產品和數字服務的風險監控和評估。利用科技手段提高風險識別的準確性和及時性，確保業務穩健發展。

銀行將綠色金融、科技金融與數字金融融合是一項長期而艱巨的任務。然而，這一轉型不僅有助于銀行提升自身競爭力，更有助于推動經濟社會的可持續發展。

責任編輯：王煊