“大模型對金融機構而言，不僅是一次軟件系統升級，更需要場景應用的不斷優化。金融機構不需要激進地去重構IT系統，而是應該把AI能力盡早引入進來，要做+AI的能力?！痹诮张e行的2024全球數字經濟大會上，中關村科金CTO李智偉博士在接受財聯社記者專訪時如是說。

圖： 中關村科金CTO李智偉

近兩年，大模型可謂是市場熱點，金融大模型在金融領域也成為一個高頻詞匯。通用大模型仍在持續演進之際，聚焦垂直行業的大模型競相來襲，在金融領域，數據分析、智能交互等業務方向問世多個大模型，金融機構聯合頭部的科技廠商積極布局大模型，推動金融大模型加速落地。

大模型正在為金融產業帶來體驗方面的變革，但在應用落地方面也存在數據合規安全等挑戰。展望未來，李智偉博士看好多模態大模型的發展，他認為，如果把大語言模型比作腦，那么，多模態大模型就是眼睛和嘴，形成閉環后，在運營合規、防偽安全等多個維度的應用，使得行業落地場景的范圍更廣、更具有可為的空間。

金融領域大模型升級剛剛開始 要關注端到端效果的達成而非只是訓練模型

在李智偉博士看來，金融行業和互聯網行業有很多相似之處，比如有大量的用戶、重視數據應用、關注用戶體驗和運營。

李智偉博士認為，大模型技術發展到今天，在金融領域更多的落地價值體現在獲客營銷、客戶服務、辦公提效等領域，這些是金融行業直接受益的場景。比如，保險的代理人助手、保險組合推薦，證券行業的投研、投顧，銀行的零售業務拓客、網點的數字員工等，都已經開始廣泛應用。

“經驗來自于躬身入局的實踐，這不止來自于大模型技術的應用，更是一直以來深耕金融、服務金融機構數字化轉型積累的經驗。中關村科金累計服務的金融客戶超過500家，覆蓋營銷、風控、運營、客戶服務等數十個場景?！闭劶按竽Ｐ驮诮鹑陬I域的應用，李智偉博士如是說。

他坦言，面向大模型升級，整個行業才剛剛開始?！拔覀円环矫婧徒鹑诳蛻粼谌珗鼍斑M行共創，積極探索和積累經驗，一方面持續進行技術儲備，為場景擴展做足準備。共創的場景包括智能問答、外呼營銷、坐席輔助、質檢合規、深度防偽、投研、投顧、智能陪練等?！?/p>

關于大模型對金融行業的影響，李智偉博士用“提質增效”四個字來概括。從實踐來看，大模型對金融領域的影響如何具象化？他以中關村科金舉例稱，公司的電銷大模型服務某消費金融機構，上線伊始即快速承擔起77%的客戶外呼，與客戶的平均通話時長提升了50%，對話輪次提升了83%，在不增加人工坐席的情況下，助力該消費金融機構放款額增長68%。

2024年是大模型應用的元年，在共創基礎之上，李智偉博士強調，要關注端到端效果的達成，包括降低模型訓練成本，實現模型價值的端到端；降低應用成本，實現應用價值的端到端；閉環大模型客戶體驗，實現客戶體驗價值的端到端?！白分饦I務價值的驗證就需要重視端到端效果。除了產品之外，還需要運營和服務，懂客戶、懂場景很多時候比技術本身更重要，要能夠做到為客戶賦能，而不是僅僅售賣產品?！?/p>

從客戶角度來看，李智偉博士認為，金融機構要積極儲備大模型人才，具備一定技術背景的業務運營人員是潛在人才，要提供相關的訓練和學習的通路。

2027年或是大模型應用高速爆發期 要加速布局多模態大模型

從目前大模型相關技術的專利數量、發展時間和輿論指數來看，李智偉博士認為，文本生成圖像、提示工程、大模型工程化已經到了推廣技術早期，即將進入成熟期，迎來廣泛商業化的階段。領先企業會積極擁抱新技術的使用，因此從應用成熟度、客戶需求與廠商服務能力來講，在面向C端的營銷獲客、客戶服務領域，面向辦公的知識管理、安全合規領域，大模型的能力表現和適配性最優，“這也是我們正在通過大模型技術進行全面升級與革新的四大場景”。

相比其他行業，金融行業有其特殊性。李智偉博士稱，金融作為強監管行業，對合規和安全是高度重視的，大模型應用涉及數據要素的安全使用、面向客戶營銷\客服的合規表達、業務辦理的安全防范，這些都面臨挑戰。

李智偉博士進而表示，在金融行業，由于其對數據和生態的封閉性，金融大模型在未來產品應用階段對于封閉數據體的訓練將具有較高的專用性和專有性。國家近年來對金融安全更加重視，在金融穩定性以及合規性方面，監管機構會有許多具體的要求。此外，金融領域涉及大量個人隱私數據，這些數據的使用更需要采取審慎的方式。

“金融大模型可能有一點特殊，就是合規。金融合規受到金融機構乃至國家層面關注。因此，合規的模型才是最適合金融機構使用的模型?！崩钪莻ゲ┦靠偨Y道。

金融行業是當前大模型技術發展階段可用場景最多的行業，李智偉博士認為，未來一段時間會更加深入，如全無人營銷和客服，知識輔助的自助辦理會更加廣泛，以及更加智能的數據分析和業務發現。

展望未來，李智偉博士分析到，2024年可以看作是大模型應用的成長期，大模型應用的高速爆發期或會在2027年。他堅定地認為大語言模型后期的發展一定是多模態大模型?！叭绻覀冎唤鉀Q了語言的問題，其實是很蒼白的，還需要解決視覺和聽覺的問題，視覺的問題一旦突破了，也就是真正的機器人出現了，就會形成閉環?！崩钪莻ゲ┦咳缡钦f。

對于金融領域的影響，他認為，多模態大模型或并不會像如制造業那樣有更強的顛覆性，但是多模態擴大了大模型在金融領域的應用范疇，如在合規、遠程業務辦理等方面的應用則是大有可為?！耙坏┯幸曈X技術，機器人的能力就出現了，機器人技術出現一定會對生產環節有很大的幫助，比如遠程業務辦理中復雜音視頻的理解等。通過多模態大模型所提供的圖文、圖表、手冊、視頻等內容，有助于客戶經理以更通俗易懂、圖文并茂的方式向用戶解答金融產品特點與條款，提升遠程業務辦理質效?！?/p>

李智偉博士最后補充道，多模態大模型對遠程業務辦理會是利好，但是防偽識別會更具挑戰，需要加緊布局。技術開放性與數據要素的合規使用變得更加突出，不再是尋求平衡，而是主動探索，這考驗金融機構的管理決策，更考驗科技廠商的快速學習能力。

責任編輯：陳愛