摘要：“大模型”無疑是2023年最熱的關鍵詞之一，隨著大模型概念的崛起和廣泛傳播，金融行業因被視作最優落地場景也同步掀起了一輪熱潮。大模型究竟會給金融行業帶來什么？它會在何種程度上重塑技術和業務，會衍生出怎樣的商業價值？21世紀資管研究院調研了三十多家金融機構和科技公司相關負責人，形成了這份《大模型重塑金融業態報告》，通過梳理機構布局情況以及這些領軍者們的觀點，描繪行業發展趨勢。

2022年ChatGPT的“橫空出世”，為AI的商業化落地與價值重構帶來了全新的機遇，所謂“iPhone時刻”的降臨掀起了又一輪人工智能發展熱潮。

回顧全球人工智能發展，從上個世紀50年代第一臺神經網絡計算機誕生開始，人工智能逐步成為一門研究學科。盡管一度受制于計算能力不足，但從1950年到1990年，增強學習雛形、深度學習雛形、搜索式推理、自然語言等知識被提出，符號智能時代的科學家以人工構建起知識庫，專家系統被廣泛應用。1990年到2018年，摩爾定律下計算機性能不斷突破，為專業智能帶來新一輪高潮，云計算、大數據、機器學習、自然語言、機器視覺等領域飛速發展，“深度學習”提出后，知識被儲存于小模型中。2017年Google在一篇論文中首次提出Transformer，成為大模型背后的基礎架構，基于強大的上下文學習能力，人工智能進入通用智能新階段，而ChatGPT的誕生為大模型商業化應用落地提供了可能。

隨著AI智能化水平不斷提高，人工智能的未來日漸進入以AGI（AI Agent人工智能體）為代表的新階段。圍繞算力、算法、數據，國內外的大模型浪潮已然開啟。

在國內，互聯網公司、科技公司、軟硬件廠商等紛紛開始布局。2023年3月，百度發布“文心一言”；4月，阿里巴巴發布通義千問大模型，商湯科技發布日日新 SenseNova大模型體系；7月，華為發布“盤古大模型3.0”，而其早在2021年4月就曾對外發布盤古預訓練大模型……“千模大戰”在2023年加速開啟。

大模型的商業化應用也成為新的命題。大模型的發展將趨于“通用”和“垂直”并行的發展態勢。以ChatGPT為代表的通用大模型，適應能力強、應用范圍廣、訓練負責度高，能夠在多個領域發揮作用；而在不同領域崛起的垂直大模型盡管應用范圍有限，但專業性強，訓練過程也更為簡潔，在解決特定領域的專業問題方面更具優勢。

21世紀資管研究院在對華為云、騰訊云、新華三、螞蟻集團、科大訊飛、恒生電子、恒生聚源、星環科技、冰鑒科技、通聯數據等多家涉足大模型的科技公司采訪調研了解到，科技公司均將金融行業作為大模型落地應用的最優場景之一。

從全球情況來看，當前金融大模型的應用已涉及風險管理、客戶服務、投資決策、反欺詐等諸多領域，大型金融機構及科技公司同樣積極布局或應用大模型技術以提升業務水平，當前已有多個金融領域的垂直大模型落地。2023年3月，Bloomberg（彭博）發布首個利用各類金融數據進行訓練，全方位支持金融領域的大模型BloombergGPT，是一個有500億參數、基于BLOOM模型的金融大語言模型。Morgan Stanley（摩根士丹利）則與OpenAI合作推出一款基于GPT-4技術的聊天機器人，被列入GPT-4發布時公布的6個使用案例之一。

從國內的布局情況來看，銀行、保險、證券、基金及諸多金融領域科技公司也紛紛開啟布局。據21世紀資管研究院不完全統計，僅2023年即有工商銀行、農業銀行、興業銀行、平安銀行等多家銀行推出或探索自研大模型平臺；此外，交通銀行組建GPT大模型專項研究團隊，中國太?；诖竽Ｐ图夹g的數字化員工投入應用等，金融機構對于大模型的應用和布局仍在加速。

（表1：部分金融機構布局金融大模型情況）

但金融機構試水大模型的過程中，也遇到了來自算力、算法、數據語料的三重挑戰。

根據智慧芽數據，21世紀資管研究院梳理了2023年全年銀行、保險等金融機構人工智能相關專利發現，圍繞大模型在金融場景的落地應用，金融機構正在通過各類手段增強算力資源分配，提高算力使用效率；加強多模型評估過程，提高模型準確性；加強數據檢索能力與圖像分析能力，提高模型訓練效果；增強語義分析能力生成高質量文本語料；結合知識圖譜、隱私計算等技術加強數據安全保護等等。

另據國家互聯網信息辦公室等七部門聯合發布的《生成式人工智能服務管理暫行辦法》，科技公司面向用戶提供的生成式人工智能服務需經備案。21世紀資管研究院發現，在激烈的市場競爭之下，科技公司專注于金融科技領域的創新也陸續涌現。據21世紀資管研究院不完全統計，截至目前，支付寶、星環信息、有連云、東方財富、冰鑒科技等多個公司均有相關產品順利獲得網信辦備案，備案的機構角色包括服務提供者與服務技術支持者，前者意味著公開面向C端用戶提供生成式AI服務，后者意味著公開面向B端用戶提供生成式AI服務。

（表2：生成式人工智能服務獲備案情況） 

可以預見的是，大模型技術正在加速金融行業的智能化進程。站在當前時點，大模型將對金融機構基礎設施架構產生怎樣的影響？將如何顛覆和重塑技術？又將如何重塑業務流程？《大模型重塑金融業態報告》將陸續發布。

責任編輯：韓希宇