案例名稱

吉林銀行零售信貸工廠

案例簡介

2020年6月吉林銀行啟動零售變革，在總行黨委的正確領導下，零售業務進入發展快車道，在變革過程中零售信貸一馬當先。截至2024年5月末，零貸業務余額達到859億元，較2020年6月末增幅78%，規模增長連續6年在省內領跑。但在規?？焖僭鲩L的同時，零貸業務經營的外部環境發生了較大變化，經濟形勢、房地產行業走勢、利率政策、市場競爭的復雜和激烈程度進一步升級。針對一系列外部環境影響，總行黨委高瞻遠矚，開啟新三年改革變革，零貸專業進入體系化變革驅動發展的新階段，“一號工程”信貸工廠項目正式啟動。旨在通過信貸工廠塑造全面風險管理能力、低成本運營能力、精準獲客及客戶價值挖掘能力等四大核心競爭力，支撐零售信貸業務未來取得跨越式增長。

創新技術/模式應用

1.流程重構，專業化分工，釋放營銷產能。

零貸業務具有小額、高頻、分散的特點，為打破規模與人力同比增長的成本瓶頸，信貸工廠通過流程切分、設置專崗，以工廠標準化、規?；姆绞阶鳂I，將重復性、低附加值的操作類工作從營銷人員剝離，徹底釋放一線精力，實現“效率+產能”雙提升。

2.智能風控，集中化審批，重塑風控體系。

信貸工廠將審批權上收集中，配置專業化的審批團隊，拉齊全行風險管理標準，引入外部數據，搭載智能風控模型，在豐富風控要素的同時，提升作業效率，為高質量的信貸業務發展保駕護航。

3.渠道營銷、科技化賦能、打造行業品牌。

全面數字化轉型，打造統一線上申請入口，適配多場景營銷渠道，客戶可通過手機自主申請測額、合同簽署、提款還款，大幅提升客戶體驗感，自主研發移動作業系統，通過科技賦能，打破作業工具限制，隨時隨地開展營銷。

4.標準作業，數字化運營，實現降本增效。

由系統對各業務環節進行監控，用數據提升效率，統一運力調度保證作業量的滿負荷，運用差異化表現識別操作風險，通過對全流程作業時效的極致壓縮，實現降本增效。

信貸工廠成功上線是新時期零售轉型的又一里程碑，精進不休臻于至善，體系變革任重道遠。零貸專業將快速推進各地區、多產品的快速上線，將信貸工廠打造成為零售信貸全產品的高質效作業平臺，進一步提升吉林銀行市場影響力和品牌形象，在建設優秀城商行的道路上不斷譜寫新的精彩篇章！

項目效果評估

1.營銷效率

傳統零售信貸營銷渠道比較單一，營銷隊伍主要依托網點和中介開展業務。在零售信貸工廠模式下，客戶經理一人一碼，通過掃碼隨時隨地即可進行營銷。

2.作業效率

依托零售信貸工廠，客戶經理收集完貸款要件后可以馬上作業，通過業務流程切分，合理配置崗位資源，單筆業務平均作業時間縮短到8小時，僅為傳統業務模式的1/3。作業時間的成倍下降和效率的大幅提升為節約人力資源、從嚴控制成本、增強業務盈利能力帶來巨大空間。

3.風控效率

以往業務在分支行審批，由于審批人員業務經驗、能力水平和風險偏好不同，業務標準沒有辦法統一，風險管理輕貸前、貸中，重貸后，都是出現問題再想辦法解決。零售信貸工廠將審批權限上收，由總行進行定價、定額、審批，把風險管理手段前置，通過智能風控和專職審批人統一客戶準入和風控標準，將業務條線檢查、內外部檢查發現問題和風險點的防范要求內置到各個崗位操作模板中，通過標準化作業和智能化風控來保障審批質量和風控效率。

4.隊伍效率

以往客戶經理包放包管包收，必須抽出大量時間和精力整理貸款要件、進行貸后管理。零售信貸工廠將客戶經理從操作性事務中解放出來，專注于營銷獲客，后續業務流程由專人專崗負責，每個崗位聚焦自己的任務和工作量，專業化分工極大提升隊伍效率和產能。

5.服務效率

改變零售信貸業務線下作業為主的傳統模式，在每一個環節讓客戶感受到優質的服務和極致的體驗。以二手房按揭貸款為例，以往從面談面簽到貸款發放，客戶需要到銀行網點3至4次。通過零售信貸工廠客戶掃碼申請，到銀行網點1次就可以完成放款，并實現24小時放款，效率提升286%。

項目牽頭人

齊雷 吉林銀行零售信貸部總經理

項目團隊成員

李寧、侯冠昌、尚峰、李夢黎、裘恩龍、柳思宇、呂燕南、張艷妮、

李楠、徐樁、孫鵬

責任編輯：陳愛