普惠金融“大文章”，關乎小企業的小生意、創業者的小日子。在上海，獅尾智能化、多羽信息等一批小微企業在初創最缺錢時，感受到來自銀行的“雪中送炭”。

上海銀行自2000年起，就與市人社局獨家合作小額創業擔保貸款業務；2019年，業務范圍擴大到本市各類小微創業組織，貸款最高金額提高到300萬元；2023年又與市就業促進中心、市融資擔保中心聯合推出了“創業擔保批次貸”。

截至目前，上海銀行累計發放創業擔保貸款37.55億元，服務創業組織與創業個人共計2.37萬戶，幫助解決近4萬人就業。

小微企業：

初創期普遍缺資金

獅尾智能化，專業從事城市復雜環境無人機飛控系統研發。公司創始人施維博士，畢業于交大機械工程專業，曾任職于一家知名外資飛機研發企業的中國總部，帶領團隊進行大飛機項目飛控部分的研發。

施維自主創辦獅尾智能化后，繼續研發無人機飛控系統。創業初期，訂單落地慢而研發投入巨大，企業面臨資金短缺的困境。

小微企業在創業初期，面臨的難題“如出一轍”。

多羽信息為一家由上海復旦畢業生自主創辦的科技型企業，公司90%人員均來自于上海復旦軟件工程專業，公司中80%以上為碩士學歷。公司主要從事智能化沙盤的系統研發及制造，其生產的智能沙盤，可實現目前國內領先的人機交互操作。

公司創始人陳總表示，在創業初期資金成為橫亙在企業面前的一個難題，研發產品需要資金，供應商需要預付貨款，而傳統金融產品又需要通過抵押來獲得貸款。

上海銀行：

不看財報也能巧“解題”

機緣巧合，通過虹口區就業促進中心介紹，多羽信息結識了上海銀行。在充分了解企業經營情況及資金需求后，上海銀行漕河涇支行為其辦理了個人創業擔保貸款，緩解了企業的資金壓力。

“流程方便，速度快，利率低?！倍嘤鹦畔⒇攧肇撠熑耸┘o平說，這筆貸款資金在今年一季度及時“到位”，一年期限正好解決了公司短期使用資金的需要?！拔磥磉€會繼續申請，上海銀行也表示會給到‘無縫銜接’的支持和服務?！?/p>

同樣，上海銀行精準“把脈”獅尾智能化的資金需求，通過創業擔保批次貸款，解決了企業的燃眉之急。

“開戶非?？?，一天時間就搞定了；然后，僅2周時間就完成審核及放款；同時上海銀行還幫助我們申請到一些貼息?！豹{尾智能化財務負責人全鑫如是說。

今年以來，獅尾智能化逐步走上正軌，訂單量穩步提升，未來前景廣闊。

在支持獅尾智能化、多羽信息的過程中，正因為有著深入的了解，所以上海銀行才能“急小微所急”，精準地送上金融服務。

“初創小微企業，財務報表沒有那么‘好看’，它們獨特的競爭力，可能沒法通過看資料看出來。所以，‘做’這類客戶，只有更多地去深入‘觸達’、去挖掘?！闭劶白陨砀惺軙r，上海銀行漕河涇支行副行長張震說，“走入小微企業一線，難就難在需要耗費大量的時間、人力、精力，但業務的金額又沒那么大?！?/p>

不過，在張震看來，普惠的意義恰恰在于——不以微小而不為?！皬膸椭鮿撈髽I、去支持一個創新夢想的角度來看，普惠金融很有意義、很有社會責任?！?/p>

創業擔保貸：

銀擔攜手“既快又省”

上述2家小微科技企業獲得的資金支持，是“銀擔”攜手的一次創新。有業內人士認為，這一普惠業務對小微企業而言，最大的實惠是——“既快又省”。

據介紹，創業擔保是由本市財政部門牽頭實施的，支持創業帶動就業的積極財政政策。按照本市政策規定，創業擔保免收擔保費，正常還款后，企業還可以向各區就業促進中心申請貼息。

上海銀行自2000年起就與市人社局獨家合作小額擔保貸款業務，為符合條件的自然人、法人提供個人小額擔保貸款、創業前貸款、微量貸款、小額法人擔保貸款。2013年，業務范圍擴大到本市各類小微創業組織，貸款最高金額提高到200萬元；2019年額提高到300萬元；

2023年，上海銀行與市就業促進中心、市融資擔保中心聯合推出了“創業擔保批次貸”。符合“政府認定資質、獲得創業投資、獲得專項資金、創業創新大賽獲獎、人才計劃成員、高質量就業”等6類情況之一的企業可通過推薦納入“批次貸白名單”。白名單內企業，可由銀行自主審批放款，免去市融資擔保中心審核環節，業務辦理時間由原來的至少1個月縮短至2周以內。

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區別于一般貸款以財務報表為核心的審貸手段，市融資擔保中心將創業擔保與科技屬性、創業團隊等科創因素有機結合，實施了一套具有科創企業特點的評審機制。雖然支持企業中約一半比例目前還處在虧損階段，但創業擔保貸款不良率仍保持在較低水平。

2023年，上海市融資擔保中心會同上海銀行等推出“創業擔保批次貸”。白名單內企業可直接向銀行申請創業擔保貸款，市融資擔保中心從審批制變為備案制，做到“見貸即?！?。目前，已有100家企業被納入“創業擔保批次貸”項目白名單。

責任編輯：方杰