作為首家披露2023年年度報告的上市銀行，平安銀行一系列組織架構改革備受市場關注。

在3月15日的業績發布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，平安銀行的組織架構改革在總行層面已經基本落地，分行還在進行中。

在精簡總行架構、做強分行，以及堅持“零售做強、對公做精、同業做?！钡膽鹇苑结樝?，平安銀行組織架構由此前的大公司、大零售、大內控、大行政四大條線，調整為公司金融、零售金融、資金同業、風險管控、信息科技、共同資源六個板塊，同時裁撤了事業部制。在總體精簡機構的同時，平安銀行將零售金融中私行財富事業部裂變為私行財富部和私行財富創新部，這一舉措被市場解讀為其決心做大做強私人銀行業務的表現。

分行改革層面，記者了解到，在總行戰略升級、架構調整的大背景下，平安銀行上海分行已經按照總行要求，于2023年末、2024年初對分行組織架構進行了相應調整。

3月21日，一位資深銀行人士表示，從某種程度上說，平安銀行給行業開了一個頭，就是積極主動進行變革。

平安銀行此輪組織架構的改革成效究竟如何，以及它是否在行業中產生漣漪效應，仍有待進一步觀察。

組織架構變陣

冀光恒表示：“我們期望通過改革建立更加靈活、高效和適應市場變化的機制和能力，激發團隊的創新活力，提升銀行的整體競爭力。目前組織架構改革總行層面已經基本落地，效率明顯提高；分行從形似到神似還需要一段時間，需要分行一把手業務能力和算賬能力等綜合能力的提升?！?/p>

2023年6月，時任中國平安副總經理、黨委副書記，中國平安上?？偛奎h委書記、總經理的冀光恒出任平安銀行行長。自上任以來，冀光恒帶領平安銀行推出了上述一系列改革措施。

年報顯示，平安銀行總行目前設置了32個一級部門，相較2022年減少了11個。在具體架構調整上，公司金融業務板塊共設有7個部門：公司業務管理部、戰略客戶部、普惠金融部、交易銀行部、結算與現金管理部、跨境金融部（離岸業務部）、投資銀行部；零售金融業務共設有7個部門：零售業務管理部、基礎零售部、私行財富部、私行財富創新部、零售信貸部、綜合金融拓展部、零售管理服務部。

冀光恒表示，目前，平安銀行組織架構改革已取得一些階段性成果。一是總行、分行的職能實現了轉型，總行轉型為服務型、賦能型組織；二是分行轉型為經營的主體，成為屬地關系、客戶、業務、資源集中的主戰場；三是強化總分協同，理順總行和分行的關系，打破過去條線壁壘，改變以往“豎井式”管理模式，經營模式從以條線為主轉為以分行為主。

談及此輪組織架構改革初衷，冀光恒表示，目前銀行競爭態勢和隊形基本是條塊結合、以塊為主。在全國經濟地域化分化明顯，差異性越來越大，以及銀行間同質化競爭愈發激烈的形勢下，做強分行，讓前線“指揮官”有更多的決策權以及更多的資源配置權，可以提高決策效率。但是，平安銀行過去相當長時間里是以條線為主，分行的行長不管零售條線業務，使零售形成了“行中行”?，F在，分行行長則要管所有業務。

此外，平安銀行還在探索等級行制度，抓重點地區和重點分行，即根據不同的地區、不同等級行進行差異化資源配置，緊盯重點區域重點分行，提升其戰斗力。分行的考核KPI（關鍵績效指標）由原先的100多個精減至數十個，圍繞全口徑利潤和人均單產進行考核。

平安銀行上海分行方面在接受記者采訪時表示，在新條線下，各部門對照總行部門職能和分行實際業務情況進行了調整，如將普惠金融部劃入公司條線，成立了戰略客戶部等，各部門及科室職能也相應進行了整合優化。同時，為落實好總行綜合化經營的戰略要求，還通過網點綜合化項目先行先試，培養綜合化柜員、優化分行網點布局、提升網點功能、全面增強支行綜合化經營和自主經營能力?！拔磥硪欢螘r期，銀行的利潤增長，關鍵驅動因素在成本端，如風險成本、非風險成本壓降，平安銀行通過此次改革契機提早布局，提升經營管理精細化水平，釋放成本管理空間?！奔焦夂阏J為，在風險成本方面，提升客群質量，優化風險結構，實現風險成本收入比大幅優化，聚焦客戶多層次的風險管理以及建立新的風險模型；在非風險成本方面則是通過架構精簡、提升人均創利水平來降低人力資源成本，同時關注精準營銷模式等。

談及改革成效預期，冀光恒表示，銀行經營是急不得的（工作），很多時候要耐得住寂寞、靜得下心思，特別是在整個經濟形勢較為復雜的情況下，可能需要比較長的時間才能見效?！斑^去的模式是有慣性的，個人是有惰性的，干部能力的提升需要過程。從個人角度來講，并不會過多地關注業績，而會關注隊伍，只要隊伍出來了，業績是副產品，一定會有的。本次改革總體基調是眼睛向內，給年輕干部更多機會，希望用1到2年的時間來釋放整個改革的紅利?！?/p>

堅持做強零售

近年來，銀行零售業務普遍承壓。作為“零售新王”，平安銀行2023年零售業務利潤占比下降至11.9%。不過，這并未動搖該行堅持零售做強的戰略定位。

談及零售業務發展，冀光恒認為，宏觀經濟仍在持續恢復中，銀行的零售業務面臨比較大的壓力。平安銀行零售過去為貸款端驅動，因此零售業務表現“三高”（高利率、高利差、高風險），在經濟的調整過程中受到較大沖擊，而這是由過去平安銀行的客戶結構、產品結構和盈利模式決定的。此外，零售資產部分風險還源于對疫情后形勢的誤判導致。在2022年底和2023年上半年認為疫情后經濟快速反彈，因此還在大規模發放高息差、高利率的貸款。

“好在平安銀行及時主動對零售業務進行調整，在2023年下半年對高風險零售信貸壓降了1400多億元?！奔焦夂惚硎?，在經濟環境面臨諸多不確定性的情況下，以量補價就是“刀口舔血”。此外，高利率可能產生高利差、高營收，但是不見得產生高利潤。2023年下半年平安銀行在分層定價和壓降高風險客群的調整策略下，零售風險趨勢已得到一定程度的控制，表現有所好轉。

由于是主動轉型，冀光恒也承認，零售業務短期內會面臨一些挑戰，因此需要對公做精，支持補位，為零售轉型爭取時間。同時，也要堅決加強精細化管理和成本管控。從全球經驗看，對公業務在經濟周期中能對沖單一零售業務的波動，國外銀行零售業務在經濟周期中都遇到過階段性的下滑。同時，零售業務高速發展一段時間后，也需要從對公業務中找到新的零售客戶的增量，通過公私融合，挖掘企業中的個人客戶金融訴求，彌補靠零售單打獨斗的獲客瓶頸。

冀光恒表示，現階段由于主動調整，降低利率和提升門檻，因此零售信貸規模出現下降，信貸投放也比較謹慎，但不會搞“休克療法”，避免資產客戶的快速流失。經營不能只看收入和規模，還要關注風險和凈利潤。未來，將繼續堅持零售業務的核心地位，爭取盡快實現零售業務的兩個拐點，即凈投放規模的重新回正和資產質量的顯著改善。

值得注意的是，在此輪組織架構改革中，私行財富事業部裂變為私行財富部和私行財富創新部兩個部門，這一舉措也被外界解讀為平安銀行做強私人銀行業務的決心。

私行業務通常被視為零售業務“皇冠上的明珠”。年報顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達標客戶管理零售客戶資產（AUM）余額19155.15億元，較2022年末增長18.2%；私行客戶9.02萬戶，較2022年末增長12.0%。

對于平安銀行此輪組織架構改革，上述資深銀行人士接受記者采訪時表示，在目前銀行經營爬坡過坎的攻堅階段，改革的刀揮向已經內卷嚴重的市場，突圍空間并不大，難見成效。不如揮向自己，進行內部架構調整。銀行已經過了“一招鮮吃遍天”的階段，實際上已經進入到一個綜合競爭的階段，光靠組織架構改革確實能夠解決一些問題，但改變不了根本性的問題。對于銀行改革而言，未來還有很多事情要做。

上述資深銀行人士表示：“平安銀行在業內素有變革動作快、效率高且徹底的風格，此番改革勢必會有不少銀行借鑒和學習，它們不一定會完全執行到位，但是肯定會借鑒很多改革思路?！?/p>

該人士預計，在今年一季報和中報出來后，更多的銀行營收、凈利潤帶來的壓力會倒逼組織架構變革，不過大部分銀行不會有平安銀行徹底改革的決心，應該會進行組織架構的微調。

財報數據顯示，平安銀行2023年營業收入達到1646.99億元，同比增長-8.45%；凈利潤464.55億元，同比增長2.06%，較過去四年出現下降。

記者了解到，實際上從2023年年底開始已經有部分銀行在內部進行相關調研，打算將總行一級部門保留下來，裁撤合并二級部門。主要的考量標準是人數和職能是否完全達到預期目標?！按溯喐母锝当驹鲂С晒麘摃⒏鸵娪?，但是想要反映到收入增加上，則需要一個比較漫長的過程。畢竟銀行客戶的決策相對比較穩定，因此，銀行業務一般情況下也不會大起大落?！鄙鲜鲑Y深銀行人士說。

責任編輯：王超