編者按

中央金融工作會議召開以來，建設銀行全行上下認真學習領會會議精神，把思想和行動統一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，以高度的政治責任感和使命感，有步驟、分層次地把任務傳導到基層，以優質金融服務做好“五篇大文章”?！督袢战ㄐ小费埣瘓F資產管理部牽頭就做好金融五篇大文章之養老金融，以問答形式解讀建設銀行養老金融的定義、規劃布局、成果、發展特點與典型案例。

Q1

如何理解“養老金融”？

養老金融是一個概念體系，是指為了應對老齡化挑戰，圍繞著社會成員的各種養老需求所進行的金融活動的總和。建設銀行將養老金融劃分為養老金金融、養老產業金融、養老服務金融和養老金融生態四個部分。其中，養老金金融指以基本養老保險為第一支柱，以企業年金、職業年金為第二支柱，以個人商業養老金為第三支柱；養老產業金融指金融機構面向養老產業提供信貸、投資等服務的金融活動；養老服務金融指建設養老服務平臺，整合集團權益賦能客戶營銷；養老金融生態指聚合A（資管保險等投資機構）、B（企業）、C（個人）、G（政府）端客戶和需求，建立客戶購買養老產品、資管機構配置養老資產、養老產業提供養老服務、養老服務滿足養老需求的“資金流”“信息流”“服務流”閉環，推動養老生態平臺不斷自我循環和完善，形成“客戶儲備養老金——養老金投資養老產業——養老產業增加養老服務——養老服務對接客戶養老資金使用”的良性循環。

Q2

建行在“養老金融”領域是如何規劃布局的？

2022年6月，建設銀行搶抓養老金融業務先機，整合集團內外資源，成立了由27個成員單位組成的養老金融領導小組，提出了養老金融“1314”發展策略，寓意建設銀行的養老金融服務將努力伴隨我們每個人一生一世。具體包含，打造“養老金融專業銀行”一個目標，發揮“客戶、資產、科技”三大優勢，突出“專業穩健一站式”特色，搭建包含“養老金金融、養老產業金融、養老服務金融、養老金融生態”四位一體的養老金融服務體系。

Q3

建行“養老金融”取得了什么樣的成果？

一年多來，建設銀行資金資管、公司、個人板塊凝心聚力、密切配合，協同推進“1314”養老金融服務體系建設，取得了初步成效。

一是戰略方向更加清晰。行領導帶隊開展養老金融主題調研，科學把握我國養老金融所處發展階段，深刻剖析建設銀行養老金融存在的短板和問題，提出發揮優勢、做出特色、提升養老金融競爭力的思路和舉措。

二是三大支柱齊頭并進。第一支柱方面，啟動社?？ㄈ旯怨こ?，新增戶數、資金沉淀提升效果明顯；第二支柱方面，建立年金母子協同營銷機制，建信養老金實現規模、市場份額雙提升，投資業績與年金托管規模保持行業前列；第三支柱方面，把握試點機遇，強化板塊協同，發力布局產品，實現儲蓄、基金、保險、理財等四類產品全覆蓋，個人養老金業務初見成效，開戶數、入金率同業領先。

三是養老產業、養老生態生根發芽。加大養老產業信貸投放力度，貸款規模、戶數增長勢頭良好，創新信貸產品與業務模式，助力破解養老產業輕資產、缺抵押問題。

Q4

建行“養老金融”有哪些特色？

建設銀行圍繞賬戶挖掘、牌照利用、住房租賃、系統平臺等抓手開展養老金融，在以下方面具有突出優勢：

一是突出賬戶挖掘優勢，整合銀行卡、社?？?、企業年金、個人養老金賬戶信息，探索三大支柱聯動拓展新模式，大力發展企業客戶養老咨詢、個人養老投顧業務，打造養老金融特色網點，在硬件適老化改造的基礎上提升養老綜合化服務軟實力，融入社區養老生態圈。

二是延續住房租賃先發優勢，形成“以房養老”特色優勢，結合我國居民家庭資產結構、資本市場發育水平實際，積極盤活居民住房資產，滿足老年客戶住房出租需求，推廣“城市更新+養老”“企業+養老”模式，形成可持續的商業模式。

三是利用集團牌照優勢，打造一站式養老解決方案，持續推進社?？ü怨こ?，擴大年金業務對中小、民營企業的覆蓋，推廣政府主導的年金計劃，為非在編人員設立年金爭取政策支持，加大第三支柱服務創新，擴大個人養老金資金來源，探索以建行綜合積分兌換繳費抵扣券。助力“夕陽事業”成為“朝陽產業”，針對養老產業經營和現金流特點，創新信貸、股權、REITs等投資模式，加大表內外資金對養老產業支持，整合形成統一的養老生態品牌。

四是深化金融科技賦能，運用數字化打法，整合中后臺能力，建設和完善企業級養老綜合服務平臺，賦能養老金金融、養老產業金融、養老服務金融和養老金融生態高質量協同發展。

Q5

未來，建行“養老金融”將如何發展？

下一步，建設銀行將繼續緊密跟蹤養老金融領域相關政策安排，乘勢而上，把握養老金融業務歷史性機遇，強化前瞻性、戰略性、系統性布局，推動實現高質量發展。

加強協同，各司其職?？傂幸蔀轲B老金融業務的戰略引領者、彈藥提供者、資源保障者和營銷帶頭者。分行要客觀分析區域人口結構和經濟發展情況，制定差異化發展策略。子公司要堅持功能補充、戰略策應定位，持續豐富養老金融產品譜系，提高養老金投研和大類資產配置能力。

找準定位，突出特色。一是“住房租賃+養老”特色。我國養老財富儲備難以復制發達國家以權益投資為主的模式，必須在盤活房地產上多做文章，建設銀行在住房租賃領域具備一定優勢，正在積極探索，找準住房租賃和養老的業務契合點，形成可持續商業模式。二是養老咨詢、投顧特色。第三支柱入金比例較低，產品同質化程度高，建設銀行正在研究進一步提升養老金查詢的便利性，提供覆蓋全市場養老目標基金、養老保險和養老理財的競爭力評價工具。三是養老產業投融資特色。要創新信貸品種，加強投貸、表內外聯動，持續加大對養老產業的支持力度。

跟蹤政策，加快創新。一是全力籌備個人養老金全國推廣。進一步完善養老產品線供給，提升養老財富管理能力，強化業務系統支持，提高客戶繳存金額、產品認購率和價值貢獻程度。二是首批試點打造60家養老金融特色網點，在硬件適老化改造的基礎上提升養老綜合化服務軟實力，融入社區養老生態圈。三是把握年金拓面機遇。抓住片區管委會、編外人員、頭部科創企業三類目標客群，尋求年金業務新的利潤增長點。

Q6

建行“養老金融”有哪些典型案例？

在2023年九九重陽節來臨之際，建設銀行扎實推進養老金融服務體系建設，開展“暢養金秋”養老金融系列活動，四季度已走進高校、企業、街道、社區等2000多個單位開展養老金融宣傳和投資者教育，普及養老金融政策、知識，提升客戶養老意識，培養養老投資能力，提供綜合化養老金融解決方案，守好老百姓的“養命錢”。建信基金、建信人壽、建信理財等子公司動員各地分支機構與基層行組成聯合小組，深入淺出闡釋養老目標基金、商業養老保險、養老理財等各類產品特點，向不同年齡、收入、風險偏好客群提供養老規劃服務，展現了建設銀行養老金融綜合化服務能力。

責任編輯：韓希宇