十載春秋交替，十年篤行不怠。作為我國第一個自由貿易試驗區，上海自貿區成立近10年來，在深化金融改革、擴大金融開放方面先行先試，形成了一批可復制可推廣的“上海經驗”。

對標高標準國際經貿規則，上海自貿區制度型開放穩步推進，商業銀行也一直在路上。近日，中國證券報記者實地調研多家滬上銀行和注冊地、辦公地在上海自貿區的企業發現，銀行正在深度參與自貿區金融創新之路，并通過建立綜合化金融服務平臺幫助企業“走出去”“向未來”。

自貿賬戶“省時省力”

“自貿區金融政策對于中小企業來說，也能享受到實實在在的便利?！鄙虾Ｒ瓶峦ㄐ偶夹g股份有限公司（以下簡稱“移柯通信”）董秘季冬說。

金融改革創新試點一直是上海自貿區改革開放的重要內容。在上海自貿區金改過程中，金融制度創新層出不窮，最具代表性之一的是分賬核算的自由貿易賬戶（FT賬戶），企業可以按照市場化原則通過自由貿易賬戶辦理所需的金融服務。

“（境外）船東與（境內）管理方之間的船舶管理費用結算一直是難題，大量管理企業為外輪提供船舶管理服務，但資金結算卻在中國境外進行?！逼职l銀行上海聯洋支行行長劉凱稱。中國證券報記者獲悉，此前，此類企業普遍選擇在新加坡等地開立公司和賬戶用于結算船管業務中的各種費用，但是在境外銀行辦理業務總是存在諸多的不便，比如開戶難、成本高、效率慢等。

移柯通信注冊于上海自貿區，是一家無線模塊產品和服務提供商，2021年該企業開立了FTE賬戶（區內企業賬戶）作為其主要國際結算賬戶。賬戶開立前，移柯通信跨境結算需要提交背景資料，并根據實際需求進行購匯或結匯；賬戶開立后，公司憑客戶收付款指令直接辦理機構自由貿易賬戶人民幣或外幣資金劃轉，不再需要提供資料?！巴ㄟ^自貿賬戶進行實時結售匯，省時省力?！奔径毖?。

資金進出較為頻繁的國際船舶管理企業同樣受益。某提供液體化學品貨物航運服務的航運企業相關負責人表示，依托自貿區的金融政策，公司在銀行開展了船舶管理費用收取業務。公司管理的同一位船東的兩條船舶通過FTE賬戶進行結算，解決了企業需要財務人員進行大量手工清分工作的問題。此外，公司僅憑收付指令就能收取船東的管理費和船舶部分代理運營費用，以及支付船旗國、船級社等第三方費用。

平滑資金跨境流動

依托自由貿易賬戶，資金跨境流動也是自貿區金融開放和制度創新的重要成果。

“跨境資金池幫我們解決了時效性和境外資金合理、合法、合規入境的問題?！绷钪袊攧湛偙O蒯曉松直言。立邦中國是涂料行業的巨頭之一，隸屬于新加坡立時集團。作為一家國際企業，其經常會產生跨境資金調撥的需求。蒯曉松稱，此前，集團公司跨境調撥資金需要資本項目備案及登記，需要通過外債、對外放款等方式開展資金調撥。在資金池政策推出以后，成員單位可以進行跨境人民幣資金的無因劃轉，實現跨境資金集中管理，降低財務管理和貨幣風險管理的成本。

上述航運企業因其境外子公司較多且承接大量跨境運輸業務，也申請了自貿版跨境雙向人民幣資金池?！坝辛速Y金池之后，打通了集團內部跨境資金調撥的瓶頸?！鄙鲜龊竭\企業相關負責人說。

值得一提的是，立邦中國的跨境資金池為全功能型資金池，可以滿足企業本外幣資金跨境調撥需求?！敖衲暌患径?，浦發銀行還為立邦中國設計了全功能資金池和通知存款的組合方案，解決了資金避險需求，同時兼顧資金的收益性和靈活性?！逼职l銀行上海分行國際業務管理部副總經理虞亞慶稱。對此，蒯曉松表示，在全球風險事件增加的背景下，跨境資金池也為公司提供了一個收益相對穩定的避風港，暫時閑置的資金能通過存款等產品獲得相對穩健的利息收益。

自貿與科創結合緊密

今年是上海自貿試驗區成立十周年，也是上海全面深化金融改革的第十年，上海自貿試驗區建設有效激發了市場活力動力，示范引領作用不斷凸顯，區域發展能級全面躍升，服務國家戰略能力顯著增強。其中，滬上銀行發揮著不可或缺的作用，上述自由貿易賬戶、跨境資金池的創新都是商業銀行不斷提升金融服務能級，創新服務自貿區建設的體現。

交通銀行上海市分行先后完成多項創新業務，積極為企業提供創新FT融資組合方案，并積極參與自貿區大宗商品交易市場建設，成為首批境內外客戶保證金存管銀行；浦發銀行先后落地包括FT跨境雙向人民幣資金池、FT跨境理財、FT銀團貸款、自貿區離岸債券、FTF賬戶（境外個人自由貿易賬戶）境外股權激勵服務、滬港聯動FT銀團轉讓等近百項市場首單或首批創新業務；上海農商銀行作為上海自貿區唯一設立分賬核算單元的農信系統銀行，以海外銀團、并購貸款、雙邊貸款、跨境并購等多種模式為企業布局全球市場提供金融支持。

新時代、新變化、新機遇，作為開放的橋頭堡，上海自貿區內的企業不止有“自貿”這一個標簽，這些企業大多屬于戰略性新興行業，正不斷切入科創新賽道?！艾F在自貿和科創的結合非常緊密，在我們服務的自貿、跨境的客戶中，科創客戶占比非常高。究其原因，是很多科創企業早期都有境外融資需求，一旦境外資金確定投資，那么就會發生資金跨境流動，這非常契合自貿企業特征?！庇輥啈c表示。

對于自貿和科創的結合，滬上銀行業已積極行動。例如，上海農商銀行于2021年推出“臨港園區科創貸”專項服務方案，截至2023年8月末，“臨港園區科創貸”已惠及730家企業，累計放貸金額突破100億元。2022年，該行在農信系統中率先為自貿區醫藥科創企業搭建上海自貿區跨境人民幣雙向資金池。

科創潮正起，自貿向未來。在自貿區這座創新制度“富礦”上，商業銀行大有可為，也應有所為，為推動自貿區高質量發展和高水平開放持續貢獻金融力量。

責任編輯：方杰