2023年半年報季已落幕，各家銀行也交出了上半年金融科技發展的“成績單”。

21世紀經濟報道記者梳理6家國有大行與10家上市股份制銀行的半年報中數字化轉型的進展發現，數據驅動與智能化轉型已進一步推動銀行降本增效。與此同時“大模型”無疑是上半年的技術熱點，9家銀行披露了其在相關領域的研究探索。

兩家股份行投入同比減少

隨著基礎設施建設的逐步完善，頭部銀行的數字化轉型進入深水期，降本增效的成果也進一步體現。

此前記者曾報道，在2022年建設銀行、平安銀行等機構信息科技投入出現下滑，對成本進行精細化管理。

在16家上市銀行中，僅招商銀行、光大銀行、興業銀行、渤海銀行等四家股份制銀行披露了上半年的信息科技投入詳細數據。其中，招商銀行相關投入金額52.06億元，同比減少2.87%；光大銀行科技投入金額20.43億元，同比減少4.44%。而在“科技興行”戰略引領下，興業銀行上半年持續加大科技投入達到33.27億元，同比增加44.4%；渤海銀行實現科技投入5.3億元，同比增加4.89%。

另外，中信銀行在業績發布會上提到，截至6月末該行科技人員占總人員的比重為8.5%，科技投入占營收的比重超過4%，按此計算該行上半年科技投入超過42億元，科技人員數量約為5212人。

事實上，招行在2022年實現全面上云后，曾在年報中就提到堅持深耕成本精細化管理，持續推動科技創新轉化為生產力，并強化投入產出監測管控。建設銀行在中期業績發布會中也提到，將積極運用金融科技和數字化工具，持續推動業務流程再造，提高集團集約化、智能化運營水平，降低運營成本，提升運營效率。

降低業務“用數成本”

頭部銀行的降本增效得益于數智化轉型的不斷推進。

21世紀經濟報道記者梳理半年報發現，數字化與智能化轉型中，數據治理推進與RPA技術運用是兩大重點，前者通過梳理數據資產，釋放中臺能力，以數據驅動業務提升工作效率，后者則是通過數字人實現流程自動化降低人工成本。

企業級架構改革往往與釋放數據生產力同步。交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行、華夏銀行都在財報中提到，加強企業級數據治理，發布企業級數據字典標準，并在此基礎上通過企業級數據服務平臺或中臺降低各項業務的用數成本。

目前招商銀行搭建的零售用數的統一門戶平臺“數智零售”全平臺服務員工1.59萬人，持續實現低成本用數，資產負債管理圖中臺，涵蓋數十億條明細數據，配合高性能圖計算技術，賦能總分行員工進行深度數據挖掘和分析，共節省工作時間3.12萬小時。存款預測模型前瞻性地對自營存款和同業活期存款規模給出精確預判，將人工預報誤差縮小70%，報告期內節約資金成本約10億元。CMBI主指標庫累計服務員工1.69萬人，月均API（應用程序編程接口）服務調用量240.47萬次，大幅降低指標數據應用成本，充分賦能績效考核、經營分析、監管報送等多個數據應用場景。

交行同樣提到推進企業級數據標準落地，保障系統內數據標準統一。推動數據質量管理平臺在各業務場景的應用，增強數據質量線上化管理能力。企業級數據中臺為風控、營銷、運營等中臺，以及客戶經理工作平臺、價值分析決策平臺等重點領域提供集成高效的大數據底座支撐和數據應用服務。完善統一數據分析平臺，升級各類數據分析工具，提升全行自助用數水平。健全管理駕駛艙，支撐各級機構數字化經營管理決策。打造統一數據門戶，建立報表治理與運營機制，支持報表資源一站式查詢。健全數據安全管理制度體系，強化數據出行出境安全管理，深化重點數據應用場景的安全管控。

興業銀行也表示，上半年加強全流程數據治理，加快企業級標準化數據字典建設，初步建成2.1萬項企業級數據字典標準，大力提升重點領域數據質量，根據新資本協議要求完成53萬條底層數據治理。聚焦業務一線需求持續推進數據基礎建設，提升資產化數據服務能力，梳理、開放分行常用數據表，強化對業務一線的支持。

以RPA（機器人流程自動化）為代表的智能技術的應用是銀行降本增效的另一個秘訣。

“內部運營方面，以技術替代人工，數據替代經驗，實現數智驅動、敏捷開放、全面領先的運營數字化轉型?！闭行性谪攬笾刑岬?，通過機器人流程自動化工具海螺RPA助力降低人工成本，提升員工工作效率。截至報告期末，海螺RPA+平臺開發者達到3895人，較上年末增長21.79%，其中業務人員占比達67.09%。報告期內，包括海螺RPA、AI智能客服、AI模擬人、語音質檢等智能化應用已在全行實現全職人力替代超過1.4萬人。

華夏銀行表示，上半年推廣運用數字運營勞動力，深化RPA一體化管理平臺建設，實現RPA場景全生命周期管理，并將RPA技術大規模應用于日常作業輔助。截至報告期末，華夏銀行投產569個各類RPA機器人，報告期內節省等效人工工時18.42萬小時。提升智能客服機器人運用，積極拓展智能外呼應用場景，報告期內累計執行外呼188.59萬次。

交通銀行提到，該行試點上線了對公賬戶管理流程自動化場景、反洗錢可疑事件排序場景、零售客戶興趣偏好場景，壓降人力投入，提升風險分析質效，賦能客戶精細化經營。

農業銀行也指出，該行在機器人流程自動化應用方面，推廣企業級平臺，上半年運用于信用卡、財會、運營等領域的234項業務場景。

在郵儲銀行“ABCDIX”數字技術應用中，其運用人工智能技術對海量數據及業務樣本進行充分訓練，推出自動審批模型、預警模型并進行迭代，推動線上小微易貸快速升級。

2023熱詞：大模型

今年上半年，大語言模型無疑是金融科技領域最熱的話題。

記者發現，在半年報中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、華夏銀行、浙商銀行等9家銀行明確提出在探索大模型的應用。

工商銀行表示，面對以AI大模型技術為代表的新一輪產業革命，積極推進體系化建設大模型技術能力。利用AI大模型技術開拓新型業務應用場景，率先實現百億級AI大模型的實際應用，打造網點員工智能助手，為一線員工提供規章制度、業務文檔等智能問答支持，打造創新投研助手，實現金融市場投研報告的分鐘級智能生成。提升傳統AI模型服務質效，推出知識運營助手，更加高效、精準實現資料提煉、數據標注與知識維護，助力提升智能客服服務質效。聯合業界領先科研機構和頭部企業，合作探索千億級AI大模型在金融行業的創新應用范式，繼續樹立靶向前沿的技術領先優勢。

交通銀行提到，該行人工智能布局力度加大。積極探索AIGC前沿技術，制定生成式人工智能建設規劃，組建GPT大模型專項研究團隊，為體系化、規?；瘧玫於ɑA。圍繞“降成本、控風險、優體驗、增效益”目標，加大人工智能應用深度和廣度，試點上線對公賬戶管理流程自動化場景、反洗錢可疑事件排序場景、零售客戶興趣偏好場景，壓降人力投入，提升風險分析質效，賦能客戶精細化經營。

招商銀行指出，將加快新技術應用推廣，提升GPT類自然語言處理大模型的建設能力，并重點發掘其在全流程財富管理中的應用，投產FinGPT創意中心，加快大模型應用模式探索。推進智慧財富引擎、智慧營銷引擎、智慧運營引擎、智慧風控引擎、智慧客服引擎五大引擎建設，打造智能化時代的智慧應用平臺

目前，浙商銀行已設立數字創作中心（AIGC Center），領先探索各項前沿技術與銀行業務的深度融合，與頭部科技公司基于通用大模型合作開發場景化的數字化應用技術，打造一批有浙銀辨識度和行業競爭力的重大數字化應用。

此外，中國銀行、農業銀行、中信銀行、華夏銀行等均已開啟AI大模型應用的研究，其中中信銀行已與華為、雄安新區成立聯合創新實驗室，布局大模型等聯創課題。

責任編輯：韓希宇