近日，國內上市銀行陸續發布2023業績半年報。整體看，在宏觀經濟走弱，銀行凈息差收窄的大背景下，多家銀行營業收入實現增長，實屬不易。

自2022年下半年ChatGPT3.5發布，生成式AI相關話題熱度一直持續走高，多家銀行均在半年報中展示AI建設成果。中信銀行詳細談到了AI技術在智能客服、普惠金融及數字營業廳等業務的運用；寧波銀行則提到了“全面推進數字化轉型，推動AI、大數據等在業務經營管理各環節的應用”。

8月4日，波士頓咨詢公司發布《銀行業生成式AI應用報告（2023）》（以下簡稱“報告”）。報告指出，銀行業應用生成式AI主要遵循兩大類價值創造邏輯：一是替代人，接受大量重復性、簡單基礎的任務；二是賦能人，利用生成式AI的“對話”和“創造”能力，賦能“專業”內容形成和“基礎管理”環節。生成式AI的應用場景可以貫穿銀行全產業鏈的各個環節。同時，有實踐表明，規?；瘧蒙墒紸I有望為銀行業帶來可觀的降本增效收益。

在金融行業數智化的發展趨勢下，AI的布局與應用成為銀行業保持競爭力的重要因素，銀行業積極采用生成式AI技術，以提升自身的創新能力和服務質量。

今年3月，工商銀行基于昇騰AI，發布了首個金融行業通用模型。在發布會上，工行宣布該模型已應用在客戶服務、風險防控、運營管理領域。比如，工行應用該模型支撐智能客服接聽客戶來電；還可以利用金融大模型，對工業工程融資項目建設進行進度監測。

上半年，交行加大數字化轉型投入力度支持，AI能力方面，積極探索生成式AI前沿技術，制定生成式AI建設規劃，組建GPT大模型專項研究團隊；加大人工智能應用深度和廣度，試點上線對公賬戶管理流程自動化場景、反洗錢可疑事件排序場景、零售客戶興趣偏好場景。

招商銀行推出了App智能財富助手“AI小招”，建成了專業的投資理財知識圖譜。2023年上半年，“AI小招”共為1172.88萬名用戶提供了智能問答服務，初步構建了“人+AI”的協同模式。

平安銀行利用生成式AI技術對客戶的個人信息、歷史借款記錄、消費行為等數據進行深度分析，建立客戶的信用評級體系。在此基礎上，平安銀行可以為不同信用等級的客戶推出個性化的借款產品和服務，包括貸款額度、借款期限、利率等方面的差異化設置。同時，平安銀行還可以利用AIGC技術分析客戶的借款需求和偏好，推送符合客戶需求的借款產品和服務，提高客戶滿意度和忠誠度。

雖然生成式AI在銀行數字化轉型中的應用具有很多優勢，但也存在一些挑戰。生成式AI需要大量的數據、技術及專業人才的支持，因此在數據隱私安全、技術壁壘、數據質量及人員培訓上都需要進一步的完善和提升。

網商銀行首席信息安全官張園超日前在接受中國電子銀行網專訪時表示：“我們必須關注到生成式AI輸出內容的真實性、準確性等相關安全風險問題，要對生成的內容進行判斷，以免給用戶帶來誤導”。想要更好地應用這些新技術和大模型，目前需要做兩方面的準備工作：一是大模型的數據安全。二是這些大模型需要進行垂直領域的訓練。

波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理、全球合伙人譚彥表示，當前市場通用的生成式AI模型具備普適、跨行業通用、模糊語言的特性，難以滿足銀行業對金融專業能力、精準性方面的高要求，因此，如何讓生成式AI模型“說專業的話”“說真話”，成為銀行業規?；瘧蒙墒紸I的關鍵挑戰。此外，銀行等金融機構對數據安全的嚴格要求，也意味著模型的精調和應用很可能需在本地進行。

責任編輯：王煊