成立于1996年的南京銀行，是國內首家在上交所上市的城商行，也是多年來致力于科創金融創新、高效服務實體經濟的一家地方法人銀行。該行堅持圍繞國家和地區重大發展戰略，瞄準科創金融與普惠金融兩大方向，推動金融科技賦能業務創新，實現自身經營業績穩健增長。

融入地方經濟 擦亮科創金融品牌

南京銀行總部所在的南京市擁有深厚的制造業功底和豐富的科教資源。今年上半年，南京“2+6+6”創新型產業業務收入同比增長10%以上，6個未來產業整體增速近30%。

“創新驅動是當前發展主線，制造業、新興產業是增長熱點，作為城商行，我們瞄準南京創新產業體系發展要求，創新金融服務模式，擦亮科創金融品牌?！蹦暇┿y行小企業金融部負責人朱華說。

針對科技創新型企業普遍存在的輕資產特征，南京銀行轉變發展思路，跳出“資本”關注“知本”，從企業專利基本信息、管理行為、穩定性與布局等方面進行綜合評分，同時建設科創企業“數據蓄水池”，建立符合科創企業特征的信用評分、內部信用評級和風險防控模型，創新推出便捷化的線上標準產品“鑫e科企”、風險分擔類產品“鑫科?！薄蚌稳瞬拧?，知識產權質押融資產品“鑫知貸”，無本轉貸產品“鑫轉貸”等產品矩陣。同時，南京銀行瞄準科創金融新業態，積極建設科創金融服務“生態圈”，通過“小股權+大債權”投貸聯動、“政銀園投”模式、“鑫未來”創享沙龍活動等，為不同“生長節點”企業提供針對性金融服務。

廬瓜網絡主要為建筑工程等領域提供智能化解決方案，是一家國家級高新科技企業。2022年疫情期間，該公司因下游客戶回款延遲面臨現金流斷鏈危險。關鍵時刻，公司創始人邱玉洲通過南京銀行“鑫e科企”產品，快速獲得100萬元預授信額度并實現放款?！岸嗵澾@筆錢，解決了我們的燃眉之急?！鼻裼裰拚f。

南京銀行的精耕細作取得了豐碩成果。截至今年6月底，南京銀行已累計支持科技創新企業超3.5萬戶，提供資金近5000億元，其中南京地區科創金融貸款余額和戶數長期保持全市份額的50%左右。對制造業、科創金融等實體經濟重點領域的融資力度不斷加大，貸款余額較年初分別凈增185億元和114億元。

深化數字化轉型 做深普惠金融

貼近下沉市場是城商行優勢所在。近年來，國家和地方大力發展普惠金融，支持中小企業發展，如何搶抓機遇服務實體經濟考驗著南京銀行智慧。

“普惠金融是我行一大戰略方向，我們堅持產品線上化、產業移動化、營銷精準化、服務場景化、管理數字化、員工智能化，不斷提升服務中小企業水平?！蹦暇┿y行小企業部負責人董梅說。

近年來，南京銀行抓住數字化轉型主線，建立起千余人研發團隊，可根據前臺需要進行敏捷開發，同時采取聚焦策略，針對中小企業普遍存在的共性問題進行破題。

中小企業普遍缺擔保、缺押物，解決融資怎么辦？南京銀行著力從企業數據中挖掘價值，通過整合多場景授信模型，強化數據資產管理和信用轉化，同時加強銀政合作渠道拓展，根據企業專利、征信等多項數據，建立多維度數據評價模型，為輕抵押輕資產的小微客戶提供信用貸款支持。

中小企業面廣量大，如何提升金融服務的覆蓋面？南京銀行在堅持“鐵腳板”外用好大數據，通過推動大數據、人工智能等前沿科技與金融的深度融合，簡化業務流程，讓更多金融服務實現網上辦理。

近日，“鑫e伴3.0成長版”產品對外公開，它針對中小微企業經營特點量身定制，能夠為小微企業客戶實現差旅預定、企業采購、員工訂餐、ETC繳費等對公高頻支付場景的直接結算，讓客戶獲得更加合理透明的全場景化費控服務。目前該產品企業用戶數已突破10萬戶。

貼近小微企業的產品與服務正在加固南京銀行的“護城河”。截至今年6月底，南京銀行普惠金融貸款規模突破1000億元，較年初增長超230億元。

堅持綠色化方向 扎實服務實體經濟

紫菜不僅是餐桌上的美味，也是吸收二氧化碳的能手。抓住鹽城市大豐區交通控股集團計劃實施灘涂紫菜種植項目機遇，南京銀行鹽城大豐支行靠前服務，在江蘇率先推出“海洋藍色碳匯貸——紫菜貸”，為項目發放2億元貸款，助力項目快速落地見效。

這是南京銀行服務實體經濟的一個縮影。近年來，南京銀行抓住綠色發展的戰略機遇大力發展綠色金融，圍繞“減污、降碳、擴綠”三大主線，以清潔能源、綠色制造、生態修復為綠色金融重點方向，推進綠色金融業務穩步增長。

如圍繞國家“碳達峰、碳中和”等重點戰略，南京銀行在打造綠色支行的同時，圍繞收益權質押貸款、合同能源管理貸款等場景豐富“鑫動綠色” 產品體系。今年上半年，南京銀行通過碳減排支持工具為5家企業提供資金支持10.1億元，累計可減少二氧化碳排放20.53萬噸。

不單是結合政策工具助力企業綠色發展。近年來，南京銀行持續加強行業和產業的專業人才培養，圍繞高端裝備、新能源、電子信息、生物醫藥等重點產業特質，組建一批懂技術、懂業務、懂客戶的復合型人才隊伍，形成自己的行業專家團隊，持續強化產品服務創新。

供應鏈ABN（資產支持票據），是一種債務融資工具，由特定資產所產生的可預測現金流作為還款支持，并約定在一定期限內還本付息。今年上半年，南京銀行主承的中企云鏈（深圳）商業保理有限公司2023年度第一期中興國投供應鏈定向資產支持票據成功發行，首期發行金額約1億元（注冊金額20億元），募集資金用于為保理公司補充營運資金。

扎根實體經濟，不斷創新服務，令南京銀行保持著較強的綜合經營實力。截至今年6月底，南京銀行對公存款余額超9600億元，較上年末增長超560億元，增幅超6.2%；對公貸款余額超7800億元，較上年末增長近1100億元，增幅超16%。近日，在英國《銀行家》雜志發布的2023年全球銀行1000強榜單中，南京銀行排名攀升至第91位，較上一年度上升10位，邁入全球銀行百強行列。

責任編輯：陳愛