2022年，信用卡業務持續受到疫情引起的社會化防控措施的持續性影響，遭遇嚴重沖擊。根據央行《2022年支付體系運行總體情況》顯示，2022年在用發卡總量為7.98億張，同比下降0.28%，成為自2015年改變卡量規模披露口徑以來的首次下降。

與此同時，在2022年中期監管部門正式發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，從經營管理、規范發卡、授信風控、分期業務、消費者保護、外部合作等諸多方面對信用卡業務提出整改要求。也可視為十多年來對《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的一次重要調整。

《通知》的出臺，目的是為了規范信用卡業務健康發展的舉措，“倒逼”信用卡業務面對新時期市場變化，從粗放式發展向精細化經營管理轉變，從“重拉新、輕留存”向盤活存量用戶轉變，挖掘用戶價值提升交易額，以期實現信用卡交易手續費與利息收入。招行信用卡在這方面再次成為行業的“標桿”，多年前轉向深耕存量用戶的政策，在疫情的三年中，在流通卡量、流通戶數等指標持續處于低速增長的基礎上，交易額、透支余額卻逆勢增長，拉動業務收入再攀新高，對招行信用卡業務平穩發展與提升起到關鍵作用。2022年信用卡市場呈現出來的特點是：國有/股份制發卡銀行隨著市場飽和程度越來越高，其規模發展必然放緩，這也要求注重交易額與透支余額對存量用戶挖掘的意義更為明顯。城商/農商系銀行，雖然市場壓力依舊很大，但是部分銀行還是表現出發展的迫切需求，畢竟他們有本土市場的優勢所在，只是在經營思想上還需要更高的視野。盡管信用卡市場發展困難重重，但是也看到多家銀行保持旺盛的發展動力，從靠規模發展轉向存量挖掘、精細化經營轉變的趨勢非常明顯。監管部門發布的《通知》是近年來對信用卡業務發展提升提出更高要求，反映出重塑信用卡業務在消費金融領域中重要地位的決心。

本刊通過跟蹤40多家上市發卡銀行（含A股和港股），以及部分非上市銀行2022年信用卡業績，進行整理、匯總后，連續第九年發布《2022年信用卡與支付市場整體狀況》，以便業內同行全景式了解信用卡市場現狀，期待信用卡行業共同努力，借助《通知》調整業務經營策略，以期實現在新的理念下提升信用卡行業市場競爭力的目標。

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附：《2022年信用卡與支付市場整體狀況》

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責任編輯：王超