隨著經濟金融形勢的變化，汽車產業發展呈現新特征，城市汽車普及率已較高，汽車銷量增速明顯放緩，汽車產業價值鏈已從單一的汽車銷售延伸至售后用車的全生命周期服務。與此同時，汽車金融服務也在不斷升級。

近日，由中信銀行組織、安永作為顧問參與編寫發布的《汽車產業數字金融研究報告（2023）》（下稱《報告》），將我國汽車產業生態的規?；l展分為1.0、2.0、3.0三個階段，同時伴隨產業生態由1.0向3.0的拓展，金融服務同樣經歷了三大階段：傳統對公金融、汽車產業鏈金融及汽車產業數字金融。并表示汽車產業數字金融在汽車產業的發展前景愈發廣闊。

《報告》還就汽車產業生態的未來發展提出了四大展望，為金融機構在當前產融結合大趨勢下打造核心競爭力提供了發展思路。

“當前中國汽車產業在技術儲備、研發制造、市場營銷等諸多方面實現了脫胎換骨的變化，著眼未來，伴隨著市場的變化、政策的影響、技術的革新，更多角色需參與到中國汽車產業生態的奮斗中來，在其中，金融機構也將依托數字化為汽車產業生態高質量發展提供更為全面的金融支持，秉承提升服務實體經濟質效的初心不斷前行?！卑灿澜鹑诜展芾碜稍冎鞴芎匣锶藦埑硎?。

金融服務三大階段

《報告》指出，中國汽車產業生態的規?；l展大致歷經了1.0、2.0、3.0三個階段，時至今日，汽車產業生態3.0已基本形成。

在1.0階段（80年代中后期至2009年），汽車產業的數字生產力主要體現在點狀的線上化及供應鏈金融探索。具體來說，由于產業及金融數據的打通及整合有限，數據資產、數據信用等概念尚未形成，導致產業鏈上其他中小企業的金融可得性差、研發力不足。此外，產融兩端數字化程度均處起步發展階段，金融機構雖然基本實現了系統操作代替手工，但受限于行業技術水平，線上化程度較低。

在2.0階段（2010年-2018年），汽車產業的數字生產力主要圍繞著電子化、信息化展開。具體而言，在產業端，本土企業提升自主研發能力，借助數字技術整合產業鏈，將汽車后市場、二手車市場等傳統線下服務模式向線上化遷移，與此同時在金融端，線上供應鏈金融平臺初見雛形，互聯網公司等生態伙伴加入汽車消費金融競爭市場，金融機構積極吐故納新，以個性化、多元化為目標，以數字化技術轉型為抓手，深入到汽車產業鏈的各個環節探索新的價值增長點，為汽車產業生態3.0時期產業數字金融的發展打下堅實基礎。

在3.0階段（2019年至今），汽車產業的數字生產力主要圍繞著智能化展開。具體來說，在產業端，企業積極投入對卡脖子技術的科研能力提升，物聯網、大數據等金融科技在汽車制造、汽車流通和消費領域的應用邁上了新的臺階，與此同時，金融端數據信用的逐漸成熟應用逐漸替代傳統主體信用及交易信用，提高了風控智能化水平。由此，數字化應用在汽車產融兩端的應用價值不斷深化，產業數字金融初步形成。

《報告》總結認為，創新力、生態力、數字力已經成為了產業及金融融合發展的必要能力：生態力體現在產業的整合、金融服務的整合；創新力體現在新市場、新業務的突破；而數字力則體現在信息化向數字化轉型的邁進。金融機構應以創新力、生態力及數字力為指導，針對性構建生態整合能力、敏捷創新能力、數據應用能力三大核心能力，以提升產業數字金融服務能力。 

3.0階段銀行機構轉型三大成功要素

對于汽車產業數字金融，《報告》定義稱，是圍繞汽車產業生態，以數據為生產要素、以數據信用為核心特征的一種新型金融服務模式。汽車產業數字金融通過對產業生態數據的洞察，將其轉化為企業的數據信用并創新服務理念和服務模式，為產業提供更智慧的融資及融智服務，支持全產業鏈生態發展。

當前時代背景下，汽車產業數字金融在汽車產業的發展前景愈發廣闊。通過成功模式總結、多方觀點融合，《報告》認為對以商業銀行為代表的金融機構而言，汽車產業生態3.0的成功要素主要可總結為三大方面：

其一，生態整合能力是主要內涵，多個金融機構通過內部資源整合，可打造“融融協同+投融協同”的綜合金融能力，從而通過以融促產融入到產業生態之中；

其二，敏捷創新能力是核心支撐，金融機構通過敏捷化的組織與機制，基于對產業生態變化與需求的識別，實現快速反應、快速部署；

其三，數據應用能力是重要基礎，金融機構應進一步強化數字化轉型，通過數據獲取、分析助力數據應用，實現產品、體驗、風控等方面的創新。

《報告》認為，未來汽車產業生態將全面進入以數字化生產力為新增長極的發展階段，汽車生態發展將呈現四大主要趨勢：一是汽車產業生態拓展，二是精專場景需求挖掘，三是產融生態數據互通，四是數據資產價值變現。

責任編輯：韓希宇