近日，中國銀行發布《金融場景生態建設行業發展白皮書2.0》，白皮書闡述了該行過去一年在金融場景生態建設的實踐心得，從打造極致C端場景生態、搭建產業融合的B端場景生態、贏得金融場景用戶認知、金融場景中臺運營和基于場景生態的組織變革五個維度，提出新思考和新方法。

場景金融是銀行服務的一場深刻變革

場景金融旨在將金融服務融入各類常見的場景中，以場景為依托為用戶提供觸手可及的金融服務。隨著數字經濟的高速發展，銀行業持續發力場景金融，通過自建或共建場景方式，重構營銷、運營模式，更高效、高頻地觸達用戶，為用戶提供精準、便捷的金融和非金融服務。場景金融是金融科技時代銀行服務的一場深刻變革，該領域的數字化創新發展備受業內外關注。

秦農銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼日前撰文指出，銀行發展場景金融，更深遠的意義在于推動銀行從“資金中介”邁向“服務中介”。這是在新的歷史條件下銀行功能變遷的內在要求，是銀行打造核心競爭力、尋求新發展模式的客觀要求。

當前，數字技術應用層出不窮，為銀行場景金融建設創造了有利條件，銀行場景金融服務在C端零售營銷、B端產業賦能、G端政務互聯開啟了全面布局。

C端場景方面，透過2022年中國國際服務貿易交易會的銀行展臺可見各類智能場景服務琳瑯滿目，以行業熱點“數字人民幣”為例，在服貿會數字人民幣展示專區，觀眾可實地體驗“數字人民幣+”普惠民生、文化旅游等場景融合應用。

工商銀行于服貿會引入元宇宙、VR及區塊鏈等新概念、新技術布展，沉浸式場景體驗看點十足，此外，該行還展示了云網點、云工作室、云客服等多項線上服務，可為用戶提供業務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候等多元服務場景。

B端場景方面，7月初，中國銀行與騰訊公司在企業數字化場景金融領域達成合作，以數字科技助力提升中小企業金融服務質效，支持實體經濟發展。根據協議，騰訊金融科技將連接中國銀行的開放銀行能力，為中小微企業提供便利、安全、高效的一站式服務，解決傳統中小企業數字化程度不高，在財務資金管理方面存在斷點的實際情況，降低企業成本，助力產業數字化發展。

一些銀行科技子公司同樣在產業場景領域進行了的有益探索和布局。以華夏銀行科技子公司“龍盈智達”為例，其聚焦產業數字金融，提供數據管理、智慧經營、新技術應用等全流程科技服務。近年來，銀行科技子公司通過市場化運作，為母行拓寬了場景金融創新思路，落地了很多差異化的服務范式。

G端場景方面，農業銀行在醫療、醫保、醫藥垂直領域不斷創新應用場景，在北京、上海等地區推廣“先看病、后付費”服務模式，在內蒙古、四川試點醫保招采資金監管模式，在湖南推出醫保個人賬戶異地消費線上支付渠道，以銀行科技賦能“三醫聯動”改革。

今年初，興業銀行組成了總分行及科技子公司興業數金聯動的柔性敏捷小組，依托該行住房租賃資金監管平臺多地聯動開發，20天內分別完成與大連市、南充市住房租賃服務平臺對接，成功上線住房租賃資金監管功能，實現從租賃企業及監管賬戶線上備案、到租/押金線上支取退款的全鏈條閉環運作。

銀行業加快“場景建設”組織機制創新

銀行業持續發揮其資金、人才、數據等優勢，加快推動組織機制創新和業務轉型升級，為場景建設注入新動能。

9月2日，民生銀行副行長陳瓊在2022中國國際金融年度論壇表示，數字金融未來將無處不在，銀行的數字化轉型要更加注重前瞻性布局，主動融入各類場景，以開放的心態去擁抱變革。

陳瓊副行長稱，民生銀行專門成立了“生態金融部”作為全行數字化金融轉型牽頭部門，從企業、個人、政府機構客群需求出發，搭建生態場景，打造全新互聯網+金融模式的銀行。

5月，在青島市發展與改革委員會指導下，青島銀行發起設立了青島市數字金融場景應用實驗室，該實驗室聚焦財富管理和普惠金融兩大場景，將利用區塊鏈、大數據和人工智能等數字技術，打造信用貸款、數字供應鏈、風險管理、ESG投資、財富產品交易等數字金融產品和服務體系。

廣發銀行研發中心總經理李懷根曾于“轉型加速2022”——CFCA數字生態大會上提出，數字化時代“場景第一、數據第二、算法第三”。場景的重要性不言而喻，目前，各家銀行積極探索非金融場景，以“高頻流量”促活低頻金融場景，由此，行業也涌現了諸多零售場景共建伙伴，如中國銀聯、民商智惠等機構為銀行提供了多元化的數字營銷服務。

隨著數字時代的到來，場景建設將是銀行數字化轉型的突破口，也是銀行打造未來核心競爭力的關鍵路徑，銀行業需要持續開拓場景維度，以場景化獲客開創第二增長曲線。

責任編輯：韓希宇