7月21日，國新辦舉行新聞發布會。銀保監會有關負責人介紹了2022年上半年銀行業保險業運行發展情況，并就熱點問題回答記者提問。

今年上半年，銀行業保險業總體運行穩健，風險抵御能力持續增強。數據顯示，二季度末，商業銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點；保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%。

與此同時，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元；上半年基礎設施貸款增加2.6萬億元。同時，銀保監會繼續實施延期還本付息政策，指導銀行保險機構主動做好接續融資安排，幫助困難行業企業紓困和穩崗。

銀保監會政策研究局負責人葉燕斐在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，銀保監會圍繞扎實穩住經濟的一攬子政策，出臺了多項細化實化政策舉措，切實推動銀行保險機構提升服務實體經濟質效。下一步，銀保監會將抓好抓細各項政策落地，全力支持穩定宏觀經濟大盤和經濟高質量發展。

小微企業貸款支持力度加大

數據顯示，到今年6月末，全國小微企業貸款余額55.84萬億元。其中，普惠型的小微企業貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。有貸款余額客戶數達到了3681萬戶，同比增加了710萬戶。

“在過去幾年高速增長的基礎上，今年上半年普惠型小微企業貸款整體上繼續保持著快速增長的良好態勢?！便y保監會新聞發言人、法規部主任綦相特別指出，今年上半年普惠型小微企業貸款增量達到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。這些數據都反映出來，今年以來對小微企業貸款支持力度比去年總體是有所加大的。這個成績取得來之不易。

值得一提的是，今年4月全國普惠型小微企業貸款余額環比下降了900多億元，受到了廣泛關注。對此，綦相解釋稱，今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響，小微企業生產經營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。

為此，銀保監會及時召開了座談會、工作例會，包括大中型銀行的小微金融工作例會、全國小微金融工作電視電話會議，印發了42條助企紓困政策通知，督促引導銀行統籌幫扶市場主體，紓困解難、防范信用風險，基本上穩住了對小微企業的信貸支持。

從數據上看，5月份、6月份，普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。

對于如何穩定普惠型小微企業貸款投放的話題，綦相提出將重點做好擴大信貸增量、穩住信貸存量、提升服務質效、健全長效機制等四個方面工作。

具體來看，繼續抓好“兩增”考核。做好月度監測，督促銀行業金融機構完成全年普惠小微企業信貸計劃，保持普惠型小微企業貸款快速增長勢頭。跟蹤監測小微企業等市場主體貸款延期還本付息政策的執行情況，督促銀行業金融機構抓好政策落實，合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。

同時，聯合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創新專屬產品和服務，更好滿足“專精特新”這一類中小企業的金融服務需求。此外，對銀行的小微企業金融服務做定期監管評價，督促銀行機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產品創新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。

綦相表示，“在推進普惠金融服務的過程中，我們作為監管者也高度重視風險防控的問題。主要是處理好促發展和防風險的關系，確保普惠金融的發展是可持續的、是安全的、是高質量的?！?/p>

風險抵御能力持續增強

今年上半年，銀保監會持續加大風險防控力度。數據顯示，二季度末，商業銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

截至6月末，銀行業保險業總體運行穩健，風險抵御能力持續增強，銀行業資本和撥備水平、保險償付能力充足，有序推進高風險中小銀行和保險、信托機構風險處置。一方面，銀行業金融機構持續加大不良資產處置力度，上半年累計處置的不良資產較上年同期多處置接近2200億元。其中，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。

據介紹，銀保監會持續摸排中小銀行實際風險底數，大力推進不良資產處置。監管部門也支持兼并重組，優化市場布局，增強中小銀行發展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。比如，銀保監會批準了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，這標志著城商行風險化解取得階段性進展。

扎實推進中小銀行改革化險方面，銀保監會開展了常態化股權和關聯交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。同時，深入推進農村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。此外，支持地方政府發行專項債補充中小銀行資本，拓寬資本補充渠道。綦相表示，“將堅持為民監管，穩妥有序推進中小銀行風險處置，切實保障人民群眾的金融財產安全?！?/p>

另一方面，持續壓降高風險影子銀行業務，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。數據顯示，類信貸“影子銀行”規模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。

值得一提的是，受國內外復雜形勢的影響，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現出新老問題交織的特點。部分金融產品結構復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創新”旗號改換頭面、卷土重來。

對此，統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

責任編輯：王超