數字化之于經濟發展的重要性日益凸顯。5月17日，全國政協召開“推動數字經濟持續健康發展”專題協商會，強調要不斷做強做優做大數字經濟，使之更好服務和融入新發展格局、推動高質量發展。

在數字經濟的大潮下，銀行持續加大對金融科技的投入，科技與業務加快融合，各項業務數字化轉型進一步提速。根據安永5月18日發布的《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》統計，最近3年均披露了科技投入的15家上市銀行，其科技投入占營業收入的比重逐年提高，從2019年的2.38%提高到2020年的3.01%，再進一步提高到2021年的3.13%。

為助力我國數字經濟的進一步發展，持續推進數字化深入轉型，未來銀行業還需在多方面進一步展開探索?！般y行業在數字化轉型過程中也面臨著數據治理、場景構建和風險防控等方面的挑戰，需要進一步建立健全數字化治理架構、推進技術與業務場景的深度融合，高度重視數據質量和數據安全，加強客戶隱私保護?！卑灿廊A北區金融服務審計主管合伙人姜長征表示。

金融科技投入力度持續加大

在數字化轉型成為行業共識的背景下，銀行業持續加大金融科技投入力度，加快金融科技資源整合，打造未來核心競爭力。

安永的統計顯示，從2019至2021年的3年維度來看，上市銀行金融科技人員數量占全行人數比例普遍上升，2019年至2021年分別為5.70%、6.79%和7.19%。

在人才引進和培養機制方面，各家銀行紛紛推動人才結構轉型，為數字化經營構建適配的人才結構。例如，工行實施金融科技人才興業工程，開展“科技菁英”專項培養計劃，積極引入高端社會化專業科技人才，全面推行“科技培養—業務使用”的人才蓄水池機制，分層精準激勵不斷釋放人才創新活力；交行推進金融科技人才雙重管理模式，推行向業務部門派駐業務分析師、數據分析師等金融科技人員的工作機制，推動業務與技術交流協作，促進雙向融合。

在科技投入力度不斷加大、人才培養制度不斷完善的同時，還有很多方面有待進一步提升?！般y行數字化轉型的成功需要大量的資源投入，難以一蹴而就。銀行需要確保在客戶體驗、營收提升、成本壓降、風險控制和可持續發展等領域設立關鍵指標并設計監控體系，從而實現轉型效果最大化?！苯L征表示。

逐步完善數字化治理架構

在《金融科技發展規劃（2022-2025年）》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等一系列政策的引導下，銀行紛紛建立了適應金融科技發展的組織架構、激勵機制和運營模式。

“在金融科技組織架構方面，上市銀行注重頂層設計，設立金融科技相關專門委員會，優化組織架構布局，為數字化轉型提供有力保障。大型銀行近年來在完善科技體制方面持續發力，逐步將頂層設計優勢轉化為數字化轉型效能?！苯L征表示。

據了解，中行成立金融數字化委員會，統籌推進集團數字化發展、金融科技、數據治理、信息科技風險管理體系建設等工作；農行在雄安設立金融科技創新中心，打造創新孵化中心和創新成果試驗田；建行成立了金融科技與數字化建設委員會，加強數字化經營相關事項的頂層設計、組織推進和資源配置。

相比于大型銀行，中小銀行數字化轉型面臨短板。中小銀行資源有限，而數字化轉型領域很廣，因此要重視整體規劃，找到發力點。

在姜長征看來，自主科技能力就是短板之一。中小銀行在借助外部科技服務商力量的同時，應更加注重內生科技能力的培養，提高自主開發比例，形成從高管到中層、科技條線人員立體式的人才隊伍。

“在探索量化模型應用的同時，中小銀行需要構建統一的模型管理體系與平臺，加強對模型與算法風險的防范。中小銀行IT架構的規劃及管理能力也亟待加強，應配合著自主開發能力的提升，逐步實現架構的中臺化、敏捷化?！苯L征表示。

與此同時，數字化轉型的重要戰場在于客戶運營。中小銀行應真正轉變經營理念，立足本地客戶群，響應客戶生活習慣、溝通習慣等數字化需求，改變傳統運營體系。

重視數據質量與安全性

在數字經濟時代，數據是關鍵生產要素，數據要素的安全高效發展至關重要?！拔覈鴶祿Y源優勢明顯，2025年我國數據量有望達到48.6ZB，占全球總量的27.8%，成為全球最大的數據中心。但我國數據要素實際利用效率滯后于要素市場的快速增長，每年我國數據量增長約40%，但實際利用的數據增長率僅5.4%?！敝行醒芯吭貉芯繂T劉晨表示，下一步，不僅要加強數據要素供給標準化、規范化建設，還要建立健全數據要素安全治理體系。

具體到銀行業，數據質量直接影響到業務開展的質量，而數據安全不但關系到客戶的切身利益，更關系到銀行業的未來發展。

“以用戶為中心、以數據為驅動、以場景為依托、以滿足用戶需求和實現生態閉環為目標的數字化經營，日益成為銀行競爭的新賽道。銀行業收集的數據，早已不局限于金融資產余額、賬戶變動等金融數據，越來越多的非金融交易數據在銀行沉淀。銀行收集的數據范圍越來越廣、數據粒度越來越細，無疑成為全社會可信度最高的一類數據源?！苯ㄐ羞\營數據中心有關負責人表示。

近年來，國家對數據安全的重視程度也不斷加強。2021年數據安全法、個人信息保護法正式實施。而金融監管機構也不斷加強對該領域的監管力度，僅一季度就有3家商業銀行因數據違規使用問題罰款合計超5000萬元。

姜長征認為，隨著監管的進一步趨嚴，銀行應進一步完善個人信息安全保護及數據安全管理制度體系，強化內部控制，深入推動重點領域和關鍵環節法律風險防控化解。

在建行運營數據中心有關負責人看來，隱私計算的蓬勃發展，將進一步提升銀行的數據安全保障能力?！半[私計算能夠在處理和分析計算數據的過程中保持數據不透明、不泄露、無法被計算方和其他未授權方獲取，可在保證數據安全的前提下實現多源數據的跨組織、跨機構合作，在銀行的營銷、交易反欺詐、反洗錢等領域，已經有落地場景?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

責任編輯：韓希宇