數字經濟事關國家發展大局，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、重構全球競爭格局的關鍵力量。在國家如此大力度推進數字經濟發展的背景之下，作為發展數字經濟的重要內容，數字化轉型已成為越來越多商業銀行的戰略核心之一。特別是“前有勁敵、后有追兵”的農村金融市場上，數字化轉型成功與否，將在很大程度上決定一家農村商業銀行能否在百舸爭流的市場競爭中脫穎而出，實現可持續發展。作為深耕粵港澳大灣區城市東莞的地方金融主力軍，東莞農商銀行高度重視數字化轉型，提出了“小步快跑，局部速贏”的總策略，在服務地方經濟社會發展的過程中不 斷探索適合自己的數字化轉型之路。

一、以國家、省、市關于數字化轉型的決策部署為指引， 進一步增強抓好數字化轉型的戰略定力和緊迫意識

從宏觀環境來看，數字化轉型是國家發展數字經濟的必然要求。國家層面，習近平總書記近年來發表了一系列關于加快發展數字經濟的重要論述，多次強調要推進數字產業化、 產業數字化，推動數字技術同經濟社會發展深度融合。2022年年初，中國銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化，全面加強數據能力建設。省級層面，廣東省委省政府對數字經濟發展高度重視、動作頻頻，2021 年先后出臺省制造業數字化轉型實施方案、省數字經濟促進條例等文件，提出重點支持廣州、深圳、東莞等地打造制造業數字化轉型示范城市，明確數字經濟發展以數字產業化和產業數字化為核心，推動打造數字強省。市級層面，東莞市2022年政府工作報告對數字化轉型工作進行了專項部署，2022 年政府“一 號文”也旗幟鮮明地宣告推動數字經濟高質量發展，強調三年統籌安排財政資金不少于100億元，實施數字化普及、數字化提升、數字化引領三大工程，加快推動產業數字化和數字產業化，全力打造數字經濟高質量發展試驗區。這些都為東莞農商銀行抓好數字化轉型工作明確了重點、指明了方向。 我們堅決貫徹落實國家政策指引，保持戰略定力、持續不懈，久久為功，打好數字化轉型攻堅戰。

從微觀形勢來看，數字化轉型是農商銀行長期經營發展的內生需求。外部競爭層面，在大型銀行和互聯網金融的雙重夾擊之下，農商銀行的市場空間被持續擠壓，亟需通過升級數字化服務能力進行戰略破局。內部經營管理層面，客戶行為悄然轉變，經營成本不斷上升，亟需通過數字化技術“提質增效”，培育業務發展新動能。農商銀行要有緊迫奮進意識，審時度勢，努力搶抓發展機遇，通過數字化轉型提升核心競爭力。 　　

二、以打造“區域性現代農商銀行集團”為愿景目標，踏上兼具特色性和前瞻性的數字化轉型之路

2021 年，東莞農商銀行制定了第三次轉型第二個三年發 展規劃，明確了打造“區域性現代農商銀行集團”的愿景目標，將“數字化”和“集團化”作為實現愿景目標的兩大抓手，以數字化思維重塑業務邏輯、盈利模式、運行方式、風控模式和組織體系，加速打造“智慧數字銀行”，深入實施數字化轉型。

與大型銀行不同的是，受區域經濟發展程度、數字化資源相對缺乏、業務受限較多等諸多因素影響，農商銀行更要結合自身實際及地區發展水平，在螺旋式、漸進式的改革中 逐漸找到數字化轉型方向。東莞農商銀行意識到，作為一個影響企業生存發展的變革項目，數字化轉型重在業務轉型，數字化只是手段，不是目的。為了走出一條獨具商業價值的數字化轉型之路，東莞農商銀行充分考慮自身經營管理特色，制定出融合了“特色性”和“前瞻性”的業務轉型戰略。

（一）數字化轉型必須突出特色性。 在特色性層面，東莞農商銀行充分利用本地客群龐大、網點眾多等優勢，以數字化手段打造“兩小圈+兩大圈”的客戶生態系統?！皟尚∪Α笔侵妇W點周邊社區生態圈、鄉村金融 生態圈。一方面，圍繞網點周邊社區，為客戶提供一站式便捷應用服務，打造線上線下融合體驗，優化移動營銷平臺、 網格化管理系統等數字化營銷工具，加強對社區客戶的滲透 能力。

另一方面，依靠地緣人緣優勢，加強與市農業農村局（市鄉村振興局）、市鄉村振興促進會和各鎮街農林水務局、村委會（社區居委會）以及鎮村集體經濟組織的合作賦能，開發滿足村組、村民物業租賃、消費借貸、財富管理等需求的創新金融產品，建設場景化、線上化的鄉村振興金融服務平臺?！皟纱笕Α笔侵刚y、銀企深度合作圈，其中又包含了特色產業生態、商戶聯盟生態和特色事業單位生態。在特色產業生態建設方面，聚焦東莞市數字經濟重點產業與七大戰略新興產業，東莞農商銀行重點關注以現代農業、現代農村和

現代農民為代表的現代“三農”客群，以現代制造業產業鏈、 供應鏈和價值鏈為代表的“三鏈”客群以及以中小微企業中從事創業的創業者、從事創新的研發創新機構、從事創造的先進制造業企業為代表的“三創”客群，積極對接政府牽頭搭建的開放合作平臺，借助數字化手段，通過產業數據沉淀，洞察特色產業特征，加強供應鏈、產業鏈業務的鏈式開發能力，定制化提供綜合金融解決方案。在商戶聯盟生態建設方面，從本地特色生活場景切入，通過手機銀行連接“吃喝玩樂娛”等小額高頻消費場景，構建本地商戶流量聯盟，實現與商戶之間的雙向導流。在特色事業單位生態建設方面，針對教育、 衛生、文化、體育等特色事業單位，提供多功能系統對接和金融服務端口，解決痛點需求，提升對事業單位的服務能力， 批量拓展校園生態、醫院生態、文化體育生態的價值客群。

（二）數字化轉型必須體現前瞻性。 在前瞻性層面，東莞農商銀行積極把握粵港澳大灣區建設的歷史機遇，通過數字化轉型積極推動業務模式和產品創新。一是探索跨境金融業務創新。借助開放平臺、智能服務 系統等數字化工具，針對粵港澳大灣區內部境內外企業之間的跨境貿易往來和投融資需求，創新線上化、場景化的金融產品服務，并通過風險數據集市、風控中臺及風險合規類管理系統的建設，有效防范跨境金融風險。二是參與產業金融生態共建。深入挖掘與粵港澳大灣區龍頭企業及新興企業的 協同發展機會，探索共建或接入開放式的金融服務平臺，強化綠色金融產品服務體系建設，提升針對新興產業的數字化風控能力。三是積極應對基建融資需求。積極對接政府基建投融資服務需求，提供線上化、一站式的綜合金融服務，利用數字化工具提高服務質量，同時實現基建融資業務的風險預警。四是全面提升金融科技能力。孵化零售營銷、供應鏈金融等領域的金融科技項目，吸納更多優秀金融科技人才，向粵港澳大灣區的地方企業和政府機構輸出“金融+科技”能力。

三、以新作為在新起點上加快推進數字化轉型落地，牢牢把握“一支隊伍、兩大驅動、三種思維”

隨著東莞農商銀行“1+12348”戰略規劃的深入推進，東莞農商銀行的發展進入了集團管理新體制、上市銀行新機制的“雙新”新賽道，數字化轉型將按照“一支隊伍、兩大驅動、三 種思維”的新要求，全面建設新形態、全面展示新作為。

（一）打造一支素質過硬的數字化轉型集團軍。一是高位統籌，領導推動。目前，東莞農商銀行成立了 由董事長擔任組長的數字化轉型領導小組，自上而下形成高位統籌、層級推進、逐步見效的領導機制，全力推進數字化轉型戰略落地推進。二是科學分工，協調聯動。在數字化轉型領導小組下設數字化轉型辦公室，引入專業數字化團隊，組織并協調各行部、各機構積極謀劃、全面參與，推動全行上下統一思想，凝聚共識，以“集團軍”的形式協同作戰、聯合作戰，發揮“一加一大于二”的效應。三是組織敏捷，隊伍機動。成立總行一級數據管理部門，聚焦、聚力夯實數據基礎能力底座，打造企業級數據服務體系，推進以數據為核心動能的數字化轉型，并通過組建跨部門項目團隊和推行產品經理制度，打造快速響應市場變化和客戶需求的敏捷型組織，建立開放協作的工作模式。四是培養人才，考核激勵。為應對數字化轉型面臨的人才挑戰，東莞農商銀行高度重視人才的數字化技能培養，并充分發揮績效考核的“指揮棒”作用，調動數字化人才的積極性和創造力。

（二）全面提升“數據+科技”兩大驅動。數據能力和科技能力是推動數字化轉型的“雙驅動引擎”。在數據能力建設方面，整合企業級數據資產，構建數據全生命周期管理體系，夯實數據治理基礎，有效管控數據質量，強化數據加工處理，深化全行上下的數據應用與數據服務。在科技能力建設方面，通過調整自身技術架構布局和中臺體系建設，減少重復開發及系統煙囪，提升科技治理能力，為 全行業務發展和運營管理打造堅實、靈活、高效的技術底座。

（三）牢固樹立數字思維、客戶思維、投資思維。一是數字思維。東莞農商銀行實施數字化轉型，遵循認 知客戶、認知自身、認知生態圈的原則，通過將數據、技術和金融結合，融入數字金融生態圈，降低交易邊際成本和信 息不對稱，提高業務處理能力。二是客戶思維。數字化轉型要貫徹以客戶為中心的業務經營思想，必須解決“服務什么客 戶”“為客戶提供什么產品”“怎樣提升客戶服務能力”這三大問題，在數字化營銷、數字化風控、數字化管理和數字化決 策等方面取得新突破。三是投資思維。數字化轉型要著眼于為銀行創造長期價值，牢固樹立清晰的投資理念，采用精益化的項目管理方式，從成本回報、戰略匹配度、風險合規等維度合理評估項目效益，通過執行目標拆解和項目投入產出管控，推動數字化轉型真正實現“降本增效”。

在數字化轉型的工作實踐中，我們深刻認識到，數字化轉型雖道阻且長，但行則將至，行而不輟，必定未來可期。展望未來，東莞農商銀行將在更加深刻認識到數字化轉型的重要性、迫切性基礎上，努力探索出一條具有地區農商銀行 特色的轉型發展路徑，為國家、省和市的數字經濟發展提供有效經驗、作出應有貢獻。

（作者系東莞農村商業銀行黨委書記、董事長）

責任編輯：方杰