4月15日，青島銀行舉行了2021年度業績說明會。行長王麟在會上表示，面對當前經濟下行的環境，今年青島銀行將進一步加強風險管理，控制好負債成本，想方設法在資產端穩定和保持好凈利差和凈息差，從而實現全年的經營目標。

青島銀行3月26日發布的年報顯示，2021年末青島銀行總資產規模突破 5,000 億元，達到 5,222 億元；管理總資產突破 7,000 億元。實現營業收入 111 億元，凈利潤29.93 億元，較去年同期增長 22.01%；凈資產收益率 10.40%，較上年度提高 1.84 個百分點，盈利能力大幅提升。年末不良貸款率 1.34%，較年初下降 0.17 個百分點。

報告期末，資本充足率 15.83%，比上年末提高 1.72 個百分點；核心一級資本充足率 8.38%，比上年末提高 0.03 個百分點。

凈息差收窄

2021 年，青島銀行利息凈收入76.46億元，比上年減少5.01億元，下降6.15%，年報顯示，主要是市場利率下行，貸款等生息資產收益率走低，凈息差收窄所致。

對于，凈息差收窄的原因，青島銀行財務總監孟大耿在4月15日的業績說明會上表示，有四方面原因：

一是從宏觀經濟來看。為了應對疫情對經濟沖擊的影響，央行貨幣政策持續寬松，讓利實體經濟，利率下行在業內屬于普遍情況；與此同時青島銀行積極響應監管要求，加大不良貸款處置力度，保證信貸資產相對穩定，受此影響，貸款收益率也有所下降。

二是受資本制約。貨幣政策寬松也導致了債券市場利率下行，也會對青島銀行凈息差產生影響。

三是受信貸投資結構影響。為了滿足市場和客戶的需求，青島銀行被動地進行了結構調整。雖然利息收入有所減少，但是其他非息收入有所增加。

四是存款壓力增加。市場整體存款付息水平有所上升，對青島銀行息差也產生了較小影響。

孟大耿表示，從2021年整體情況來看，去年第四季度青島銀行凈息差水平已經到底，一些特殊因素正在逐步消退，今年一季度及二季度凈息差水平已經不斷轉好。結構調整需要時間，預計今年下半年以后效果會逐步顯現。

個人貸款及小微企業貸款受疫情沖擊較大

2021 年，青島銀行發放貸款和墊款利息收入 115.57 億元，比上年增加 12.28 億元，增長11.89%，主要是加大對實體經濟信貸支持力度，深化風險管控，擴大貸款投放規模，貸款收益率雖有所下降，貸款利息收入總體實現穩步增長。

在貸款行業方面，青島銀行2021年貸款前三大行業分別是制造業、建筑業、房地產業，分別占比13.65%、11.86%、8.70%。

業績會上，針對投資者與分析師關注的制造業景氣度下降、地產下行以及疫情對資產質量的影響，青島銀行信貸風險總監王大為表示，作為制造業大省，山東省去年所有銀行業不良率和不良額實現“雙降”，特別是不良額下降的是非常大的?！皯撜f，整個山東省的經濟環境比前兩年對于銀行資產質量的沖擊是在逐步減少的?！?/p>

具體來看，省內化工、鋼鐵這些發展較好的行業，近兩年利潤增長比較大，也帶動了整個銀行的制造業資產質量呈現逐步轉好的態勢。

王大為指出，“在地產方面，國內較大規模的地產商進入山東的時間相對較晚，整個山東地區地產的主力軍一直是地方的中小地產商。所以在這一輪全國性的地產龍頭出現問題的環境之下，青島也好，整個山東也好，受到沖擊相對比較小。近三年青島銀行沒有出現一筆對公的開發貸不良貸款?！?/p>

不過，疫情對個人還款和小微企業的影響是顯而易見的。青島銀行零售金融總監閆嘯東表示，“我們目前從我們掌握的數據和市場的狀況來看，疫情對于部分小微企業及部分個人客戶，它的還款能力還是有比較大的影響，但是對于我們的業務整體影響不是特別大?！?/p>

理財業務成中收增長新極點

青島銀行2021年手續費及傭金凈收入19.55億元，其中，理財手續費收入 12.65 億元，比上年增加 2.56 億元，增長 25.39%，主要是理財產品規模擴大，固定管理費收入增加，并在嚴控風險的前提下，提升交易獲利能力，浮動管理費收入較快增長。

零售業務繼續深化“全產品、全渠道、全客群”體系建設，報告期末，青島銀行零售客戶總數達到 822 萬戶，較上年末增長 189 萬戶，其中金融資產 20 萬元以上客戶新增 5.31 萬戶，增幅 21.53%；惠農及社區渠道獲客超 10 萬戶。

青銀理財于 2020 年 9 月 16 日在青島成立，注冊資本 10 億元，由青島銀行全資發起設立。報告期末，理財規模 1,678.04 億元，管理資產規模 1,817.45 億元，持續推進凈值化轉型，凈值型理財產品占比 100%。2021年，營業收入6.16億元，凈利潤4.08億元。

青銀理財總裁王茜在業績會上表示，得益于青銀理財成立以后渠道的拓展，2021年公司管理的產品規模和收入都有一個比較顯著的增長。

“今年青銀理財將在規模增長上發力。一方面，我們會深耕母行的客群，做好精細的管理，為客戶服務好。另一方面，我們會大力的拓展行外的渠道，尤其是建立在增長和業績比較好的基礎上。再一方面，我們的直銷渠道，直銷APP是全國理財子里面首個直銷APP，也是上線時間最久，整個的優化比較穩定的，這也是我們今年發展的客群渠道方面的一個重點?！?/p>

責任編輯：方杰