4月15日-17日，2022清華五道口全球金融論壇召開，本次論壇以“行穩致遠，金融助力高質量發展”為主題。北京銀行股份有限公司黨委副書記、行長楊書劍“數字經濟與金融機構創新”這一主題發表了演講。

以數字化轉型為抓手助推“數實融合” 為商業銀行打造“第二發展曲線”開辟廣闊空間

2020年，我國數字經濟規模達到39.2萬億元，占GDP比重38.6%，有13個省份數字經濟規模超1萬億元。數字經濟已經成為我國打造競爭新優勢、構建新發展格局的重要力量。對于金融行業，數字經濟是高質量發展不可或缺的因素。楊書劍認為，商業銀行以數字化轉型為抓手，助推數字經濟和實體經濟深度融合，是時代要求也是大勢所趨，無論是對經濟高質量發展還是對銀行業乃至商業銀行自身，都大有裨益。

首先，數字經濟與實體經濟融合，為經濟高質量發展注入強大動能。以數字要素、數字技術、數字平臺賦能實體經濟，基于數字經濟的海量數據和實體經濟的豐富應用場景，構筑富有競爭力的產業數字化和數字產業化體系，可以有效發揮創新引領發展的第一動力作用，更好催生新產業、新業態、新模式，對于把握新一輪科技革命和產業革命戰略機遇、推動經濟高質量發展，具有十分重要的意義。其次，數字經濟與實體經濟融合，為銀行業可持續增長帶來新的機遇。數字經濟涵蓋的產業行業廣闊，從成熟企業到初創型小微企業，都需要金融予以大力支持。數實融合趨勢下，數字基礎設施建設、企業數字化轉型、平臺建設等工作也需要金融資源支持。商業銀行提升金融服務效能，為數字經濟企業提供信貸、上市、投資、擔保、保險、咨詢等“一站式”金融服務，顯得尤為重要。另外，數字經濟與實體經濟融合，為商業銀行打造“第二發展曲線”開辟廣闊空間。商業銀行作為信息科技應用的前沿，通過全方位的數字化轉型，重塑商業銀行展業模式、業務流程和管理體系，以金融科技打造“第二發展曲線”，可以在數實融合背景下實現新的騰飛。

中小銀行要以風控為底線 推動數字化轉型行穩致遠

當前，銀行業數字化轉型深入推進。面對機遇與挑戰，楊書劍建議中小銀行需要進一步從戰略、數據、生態、人才、風控五個方面加強探索，找到一條適合自己的數字化轉型道路。

楊書劍認為，中小銀行要以戰略為先導，完善數字化轉型的頂層設計。一方面，要充分認識到數字化轉型絕非單純的業務線上化，而是一次認知與思維的革命、一場業務前中后臺的全面重塑，必須制定全方位的數字化轉型戰略。以“企業級”方法論推進轉型工作，設立統籌推進機構，建立跨部門敏捷組織，配套考核激勵機制和創新容錯機制，實現數字化與業務的深層次融合。另一方面，中小銀行也需要認識到自身“資源緊平衡”的現實條件，在充分研究區域特點、客群特征、自身稟賦基礎上突出轉型重點，將有限的資源投向最關鍵、最亟需、最具有乘數效應的環節，以重點突破帶動全局提升。

同時，楊書劍指出，中小銀行要以數據為驅動，釋放數據要素的價值潛能。數據是數字經濟時代最重要的生產要素，是萬物互聯的媒介和橋梁。首先，要從源頭上加強數據治理體系建設，通過監管數據報送質量、企業級數據字典和數據資源目錄建設等重點任務，解決好數據質量問題。其次，強化外部政府公共數據、三方平臺數據與行內各類數據的整合應用，提升數字營銷、數字風控、數字運營、數字管理水平，解決好數據價值實現問題。最后，要建立健全數據全生命周期安全管理長效機制和防護措施，建立歷史數據安全清理機制，解決好數據安全問題。

楊書劍還表示，中小銀行要以生態為抓手，構建開放、合作、共贏的數字化經營新模式。要更加突出“以客戶為中心”的經營理念，堅持“業務生態”視角，打造對內聚合產品與服務、對外連接合作機構與用戶的數字化綜合服務能力。探索與同業、客戶、技術供應商、金融科技公司等生態各方的數據互聯共享，以及產品的即插即用，實現金融服務的無縫嵌入，滿足不同場景客戶全渠道、全天候、智能化服務需求，構建基于產業鏈/個人生活場景的生態平臺。同時，以“技術生態”視角推動技術研發，堅持核心能力不外包基礎上，打造更為緊密的產學研聯合創新機制，探索建立跨區域的中小銀行數字化轉型技術聯盟，充分借助外部力量提升數字化轉型的效能。

而在數字化轉型的過程中，楊書劍指出中小銀行要以人才為保障，注入持久動力。數字化轉型同時具有技術密集和人才密集的雙重特征，人才隊伍是數字化轉型的根本保障。中小銀行需要堅持自我培養為主、外部引入為輔，選拔培養一支“既懂科技，又懂業務；既懂數據代碼，又懂業務邏輯”的復合型人才隊伍。

除此以外，楊書劍特別提及，中小銀行要以風控為底線，推動數字化轉型行穩致遠。數字化轉型改變了銀行的形態，但不會改變金融的本質，風險防控仍然是金融工作永恒的主題。中小銀行在加強數字風控能力建設同時，也需要強化對數字化轉型過程中產生的模型算法風險、系統中斷風險、數據泄露風險、科技倫理風險等新型風險的防控，警惕數字技術應用和數字經濟發展帶來的信用、市場、操作、聲譽等風險變化，把握好技術創新與風險管理的平衡。

責任編輯：方杰