中國人民銀行9月3日發布《消費者金融素養調查分析報告（2021）》（下稱報告）。報告顯示，全國消費者金融素養指數為66.81。與2019年相比，提高2.04。

報告從消費者的金融知識、行為、態度、技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況?？傮w上，我國居民在金融態度上的表現較好，在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續關注的重點對象。

消費者對金融投資組合 收益預期具有非理性特征

從投資理財行為的整體情況看，最近兩年有儲蓄或投資行為的受訪者中，60.36%持有過存款類產品，52.63%持有過銀行理財產品，51.39%投資過基金（非貨幣類），29.14%買過貨幣類基金，27.82%買過股票。

在應對高利誘惑方面，整體上，在互聯網渠道遇到高利誘惑時，通過互聯網渠道獲取金融產品或服務信息的群體中，51.60%的受訪者會先查看對方是否受監管，40.04%會看產品內容，但不會嘗試，5.26%可能受到高利誘惑而進行小額嘗試，3.10%會小額嘗試并可能會追加投資。

從收入維度看，2萬及以上月收入段中，56.42%的受訪者表示在遇到高收益互聯網投資產品推薦時，會先看是否受監管，月收入1萬-2萬的受訪者中比例為55.18%，月收入5000到1萬的受訪者中比例為52.58%，月收入2000到5000元的受訪者中比例為51.02%，月收入2000元以下的受訪者中比例為48.13%。

在應對非法股票投資誘惑方面，在互聯網渠道遇上非法股票投資誘惑時，多數消費者會予以明確的拒絕，也有部分受訪者會有觀望或嘗試的心態。73.09%的受訪者會予以明確的拒絕，21.01%的受訪者會進入聊天群觀望，4.35%的受訪者會考慮嘗試，1.56%的受訪者會先行嘗試，并考慮追加投資。

在金融投資收益預期方面，整體上消費者對金融投資組合的收益預期偏高。在持有金融投資產品的群體中，39.62%的受訪者的金融資產整體收益預期在5%-10%之間，22.22%在10%-20%之間，僅有28.23%在0%-5%之間。從年齡維度看，60歲以上受訪者的預期收益率主要在0-5%，60歲以下受訪者的年度預期收益率主要集中在5%-10%。

對負債消費持謹慎態度

報告指出，整體上，我國消費者對負債消費持有謹慎的態度。41.90%的受訪者在購買汽車等大件商品時傾向于全款支付，34.54%會選擇部分貸款，23.57%會按最低首付支付，將貸款額度用足。

從年齡維度看，負債消費的意愿與年齡負相關，年齡越大，在購買大件消費品時傾向于貸款的比例越低。30歲以下年齡段中34.34%的受訪者選擇不貸款，30-40歲年齡段中比例為38.25%，40-50歲年齡段中比例為44.47%，50-60歲年齡段中比例為49.93%，60歲以上消費者中比例為59.68%。

在債務負擔方面，在有貸款的消費者中，58.97%的受訪者表示目前債務負擔較輕，33.72%表示負擔較重，7.31%表示負擔非常重。

從收入維度看，2萬及以上月收入段中，76.3%的受訪者表示目前債務負擔較輕，月收入1萬-2萬的受訪者中比例為69.22%，月收入5000到1萬的受訪者中比例為61.45%，月收入2000到5000元的受訪者中比例為54.09%，月收入2000元以下的受訪者中比例為44.53%。

不過報告也指出，從金融態度看，我國金融消費者在應急儲蓄方面具有優勢。新冠肺炎疫情對金融消費者的財務韌性是一次考驗，報告將家庭的應急儲蓄（反映家庭的財務韌性）作為考察指標，觀察金融消費者是否會將長期主義態度轉化為實質性的儲蓄行為，提高自身應對不可預期財務沖擊的能力。

結果顯示，我國消費者在應急儲蓄方面遙遙領先，78.41%的金融消費者能夠應對相當于三個月收入的應急支出。

本文圖片來源均為《消費者金融素養調查分析報告（2021）》

責任編輯：王超