對于今年的中小銀行而言,同業競爭加劇、凈息差持續收窄無疑是兩座大山。
8月23日,張家港農商行(下稱“張家港行”)發布2021年中期報告。上半年實現營業收入22.25億元,同比增長4.93%;歸屬于上市公司股東凈利潤5.96億元,同比增長20.90%,凈利潤增速創2016年最高。
然而在息差收窄的大勢之下,張家港行凈息差也難以堅挺,截至6月末的凈息差為2.41%,較年初下降0.33個百分點。不過加權平均凈資產收益率5.19%,較上年同期上升0.6個百分點。
業績高增的原因在于,張家港行突出差異化、特色化經營,堅持做小做散、零售轉型的戰略定位,通過錯位經營實現了高質量發展。人才隊伍被稱為張家港行的核心競爭力,零售、小微兩支隊伍分別以學院形式系統化進行專營人才培養建設,同時建立起專業化經營、網格化營銷的網點轉型模式。截至6月末,“兩小”貸款合計364.28 億元,較年初新增投放56 億元,占各項貸款增長額的67.76%。個人貸款客戶15.43 萬戶,較年初增長0.66 萬戶;個人貸款余額381.68 億元,較年初增幅16.89%,占各項貸款比例 42.05%。
中間收入是中小銀行的第二增長曲線。上半年張家港行大力拓展中間業務,實現手續費及傭金凈收入0.18億元,同比增長135.12%。其中代理業務表現亮眼,代理業務手續費收入0.85億元,同比增長169.21%。但電子銀行手續費支出0.3億元,同比高增271.36%,一定程度上壓縮了中間業務收入。
在各項業務的帶動下,張家港行總資產達到1559.28億元,較年初增長8.42%。
資產質量也同步得到優化,截至6月末,張家港行不良貸款率0.98%,處于近九年以來最低水平。撥備覆蓋率調高至417.02%,較年初提升109.19個百分點,撥備反哺利潤的空間得到增厚,但撥備覆蓋率過高也容易引起“隱藏利潤”的詬病。
資本彈藥較為充足,截至6月末,資本充足率14.5%,一級資本充足率11.31%,核心一級資本充足率9.53%。天風證券在研報中提到,二季末張家港行尚有約 24.98 億元可轉債未轉股,仍然具有資本補充余力,所以未來規模擴張仍然可期。
作為經濟發達地區的上市農商行,張家港行一直備受機構關注。今年以來,共受到機構調研20次,累計接待43家機構。
然而張家港行股價卻表現平平,今日報收5.73元/股,年內跌幅3.54%。市凈率0.76倍,處于“破凈”狀態。股東戶數也隨之減少,較年初減少4030戶至7.67萬戶。今年6月,張家港行董事長季穎、行長兼董事吳開、副行長兼董事郭衛東等六名高管,合計增持不少于500萬元A股股份,以此展現對公司未來發展前景的信心和長期投資價值的認同。
責任編輯:方杰
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