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            上市銀行首批半年報出爐:業績超預期增長,板塊中報行情能否開啟?

            李玉雯 來源:每日經濟新聞 2021-08-17 08:37:34 上市銀行 半年報 銀行動態
            李玉雯     來源:每日經濟新聞     2021-08-17 08:37:34

            核心提示上周五晚間,A股上市銀行中的寧波銀行、招商銀行率先披露了中期業績,兩家銀行營收、凈利雙雙增長,尤其是歸母凈利潤增幅均超過20%,創下近年中報增速的新高。

            8月16日,A股銀行板塊高開低走,隨后探底回升,截至收盤微漲0.31%。上市銀行中報季已拉開帷幕,上周市場公認的“尖子生”——寧波銀行、招商銀行率先披露半年度報告,兩家銀行上半年凈利潤增速均超過20%,且資產質量持續保持優良水平。16日晚間,常熟銀行發布半年度報告,同樣實現凈利潤兩位數增幅。

            目前已披露的業績報告為銀行中報季開了個好頭,超預期的中期業績能否再次催化銀行股行情,受到市場關注。事實上,自5月底以來,銀行板塊持續回調,整體表現不盡如人意,7月申萬一級銀行行業指數累計跌幅達12.86%。有分析認為,近兩個月來銀行股回調,主要是受到北向資金凈流出、降準后市場風險偏好提升以及不可預期政策風險等因素影響。

            這一低迷走勢或將在中報季得以扭轉,在剛剛過去的一周內,銀行股有所反彈,而板塊估值當前仍處于歷史低位,多位券商分析師預計,業績釋放催化估值修復行情,可支撐上市銀行持續反彈向上。

            上半年商業銀行凈利潤同比增長11.1%

            上周五晚間,A股上市銀行中的寧波銀行、招商銀行率先披露了中期業績,兩家銀行營收、凈利雙雙增長,尤其是歸母凈利潤增幅均超過20%,創下近年中報增速的新高。從收入結構來看,受益于代理及托管業務穩步發展,兩家銀行非息收入占比均有所提升。

            其中,招商銀行上半年實現營收1687.49億元,同比增長13.75%;實現歸屬于該行股東的凈利潤611.50億元,同比增長22.82%。報告期內,該行凈利息收入993.41億元,同比增長9.32%;非利息凈收入694.08億元,同比增長20.75%,非利息凈收入占比同比提高2.38個百分點至41.13%。

            寧波銀行業績表現同樣亮眼,該行上半年實現營收250.19億元,同比增長25.21%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤95.19億元,同比增長21.37%。報告期內,該行實現利息凈收入159.83億元,同比增長21.91%;實現非利息收入90.36億元,同比增長31.53%,非利息收入占比同比提升1.74個百分點至36.12%。

            在規模和效益穩定增長的同時,兩家銀行的資產質量依舊保持優良水平。報告期末,招商銀行不良貸款率1.01%,較上年末下降0.06個百分點,撥備覆蓋率439.46%。寧波銀行不良貸款率僅0.79%,撥貸比4.02%,撥備覆蓋率510.13%。

            8月16日晚間,常熟銀行發布半年報,該行上半年實現營收36.80億元,同比增長7.70%;歸屬于母公司股東的凈利潤為10.01億元,同比增長15.52%。報告期末,該行不良貸款率為0.90%,較年初下降0.06個百分點;撥備覆蓋率為521.67%,較年初上升36.34個百分點。

            除了上述兩家銀行,目前還有2家A股銀行發布了半年度業績快報分別是張家港行、無錫銀行。此外,還有3家銀行在其招股書中披露了業績預告,分別為齊魯銀行、瑞豐銀行、滬農商行。

            具體來看,張家港行上半年實現營收22.27億元,同比增長5.05%,實現凈利潤5.9億元,同比增長19.68%,增速位列上述5家銀行之首。

            無錫銀行的凈利潤增幅也超過15%。其中,無錫銀行上半年實現營收21.89億元,同比增長11.46%;實現凈利潤7.80億元,同比增長15.38%。

            另外,齊魯銀行在其招股書中預計上半年營業收入區間為43.5億元至44.8億元,同比增長11%至14%;預計歸屬于上市公司股東的凈利潤區間為14.4億元至14.9億元,同比增長10%至13%。

            今年6月剛登陸A股的瑞豐銀行,預計上半年營業收入區間為14.29億元至15.79億元,同比增長-5%至5%;預計歸屬于上市公司股東的凈利潤區間為4.84億元至5.07億元,同比增長5%至10%。

            滬農商行預計上半年營業收入為113.45億元至118.20億元,同比變動幅度0.79%至5.01%,歸屬于歸屬于上市公司股東的凈利潤為45.45億元至49.80億元,同比變動幅度4.97%至15.01%。

            事實上,考慮到去年疫情沖擊之下行業利潤基數降低,不僅是上市銀行,銀行業整體在今年上半年的利潤增速呈現出明顯回升態勢。

            銀保監會數據顯示,今年上半年商業銀行累計實現凈利潤1.1萬億元,同比增長11.1%;平均資本利潤率為10.39%,平均資產利潤率為0.83%。同時,銀行業保持較強風險抵補能力,二季度末,商業銀行貸款損失準備余額為5.4萬億元,較上季末增加1746億元;撥備覆蓋率為193.23%,較上季末上升6.09個百分點;貸款撥備率為3.39%,較上季末上升0.02個百分點。

            資本充足率方面,截至二季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.50%、11.91%、14.48%,均較上季末有不同程度的下降。

            另外,商業銀行信貸資產質量基本穩定。截至二季度末,商業銀行(法人口徑)不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加25億元;商業銀行不良貸款率1.76%,較上季末下降0.05個百分點。

            機構看好銀行股中報行情

            近兩個月來,銀行板塊持續回調,在7月份的22個交易日中,板塊收漲的天數僅有7天,申萬銀行業指數區間跌幅達12.86%。

            光大證券分析師王一峰在研報中指出,前期銀行股持續回調受到多方面因素的影響:一方面,7月份銀行板塊北向資金凈流出58.3億元,位于眾多行業之末,而同期計算機、電子行業凈流入額居前。

            另一方面,降準后市場風險偏好提升,權益市場資金也在成長板塊與價值板塊之間出現一定輪動,例如科創板、創業板指數在7月分別上漲1.4%、0.7%。此外,政策風險也對銀行股造成一定的“誤傷”,央行降準令市場擔憂經濟下行壓力加大,以及針對城投平臺隱性債務監管,令市場擔憂銀行資產配置面臨一定結構性的“資產荒”,資產質量是否會出現惡化。

            盡管近段時間銀行板塊整體表現不盡如人意,但機構對銀行業調研熱情不減。Wind顯示,7月至今,共有蘇州銀行、紫金銀行、寧波銀行、青農商行、蘇農銀行、張家港行、西安銀行、上海銀行、瑞豐銀行、重慶銀行這10家銀行被機構調研,調研次數合計20次,調研機構共102家。

            在剛剛過去的一周內,銀行股有所反彈,而板塊估值僅0.68倍,當前仍處于歷史低位。截至8月16日,40只銀行股中有33只市凈率低于1倍,占比超過80%。

            多位券商分析師預計,業績釋放催化估值修復行情,可支撐上市銀行持續反彈向上。

            天風證券分析師郭其偉在研報中表示,看好銀行板塊的中報行情。一方面,銀行股估值已超調,處于歷史新低。其次,政策反轉信號出現,7月中共中央政治局會議強調跨周期調節,地方債發行預計加快,基建托底穩增長,有助于提振貸款需求。另外,銀行業基本面過硬,監管層對銀行內生性資本補充的態度友好,有利于銀行保持較高的業績增長。

            中國銀河證券分析師張一緯在研報中表示,銀行業上半年利潤兩位數高增印證基本面改善預期,有利于支撐板塊估值低位修復??紤]到撥備計提相對充分以及負債端結構持續優化、成本壓降等因素,宏觀經濟環境和讓利實體政策對銀行業績的影響基本可控,基本面向好趨勢不變。當前板塊估值處于歷史偏低水平,看好中報業績催化下的銀行板塊投資機會。

            責任編輯:方杰

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