4月27日,長沙銀行發布2020年報。年報數據顯示,報告期內,長沙銀行營收180.22億元,同比增長5.91%,凈利潤53.38億元,同比增長5.08%。
對長沙銀行來說,2019年是“數字驅動元年”,2020年則進入了“數字驅動提質年”,年報進一步表示,正開啟打造“深耕湘粵的現代生態銀行”。要打造生態銀行,線上平臺、渠道的重要性毋庸置疑。
打造四大生態,信用卡發卡增長44.85%
對長沙銀行來說,生態銀行要建設四大生態,即金融科技生態、本土生活生態、產業投行生態、市場投資生態。
金融科技生態依托金融科技湘江生態聯盟,構建“金融+科技+場景”的融合模式,向金融科技企業全面開放生態,同時,全力為場景和產業鏈上的小微企業賦能,提供金融+非金融的綜合服務。據移動支付網了解,“金融科技湘江生態聯盟”成立于2020年9月,由長沙銀行聯合騰訊、阿里、華為、中國銀聯、科大訊飛和湖南大學等48家單位共同組建,其可以利用成員單位在金融科技產業領域的資金優勢、技術優勢、行業優勢、產業影響等,構建政、產、學、研、用、金“六位一體”的金融科技生態。
本土生活生態以e錢莊App為紐帶,以“弗蘭社+呼啦+開放銀行”平臺為載體,覆蓋客戶生活場景的多個方面,未來,住房生態圈、養老生態圈將成為長沙銀行重點深耕的領域。同時,作為區域性銀行,深耕本土市場是重要的方面,長沙銀行發力“五環外市場”,打造以農金站為核心的縣域生態圈,觸達客戶2700萬人次。
從具體業務來看,在零售領域,長沙銀行依靠智慧校園、智慧工地、智慧醫療等平臺服務,在合作中實現場景化批量獲客。截至報告期末,長沙銀行智慧項目累計5086個,較2020年初新增2954個。信用卡業務方面,長沙銀行先后推出茶顏悅色聯名卡、廣東地區湘情卡,打造最具本土腔調的權益商戶體系,特惠商戶門店突破7000家,截至2020年底,信用卡累計發卡量達到228.72萬張,增幅44.85%。
在對公領域,長沙銀行構建線上對公服務大廳和產融合作兩大綜合服務平臺,實現102項對公業務的線上化,強化對公場景的數字驅動,提升面向平臺和產業鏈客群的服務能力。
同時,圍繞產業價值鏈,建立面向生態鏈客群的經營和服務模式,打造數字化數據賦能、產品創新和渠道服務的客戶價值體系。歸集產品和渠道數據,拉通數據賦能的全鏈路,打造可視化的數據工具。渠道端探索開放生態建設,完善線上產融平臺,擴充金融產品27個,用戶超4000戶。
長沙銀行也強調,“生態銀行建設步入深水區,組織形態及其柔性化、敏捷化能力必將成為最關鍵的掣肘因素”,金融科技組織架也是長沙銀行大力布局的方向之一。
數字化轉型體系架構逐步形成,或將成立金融科技公司
在近期的招聘信息中,長沙銀行披露,近三年來,其金融科技投入超15億元,逐步形成“16213+”(即一組云數據中心,六大中臺,雙網雙柜,一個智能營銷平臺,三大生態,以及基于金融科技的若干創新應用)的數字化轉型的體系架構。
其中,六大中臺即數據、人力、財務、風險、運營、產品六大數字化中臺,在此基礎上,長沙銀行推進跨條線的資源整合和一體化運作,打造“大中臺+小前臺”“強總行+實分行”的賦能型中臺體系。
三大生態即本地生活、投資和投行三個生態能力。
科技人才方面,長沙銀行現有研發團隊(包括合作供應商)超過1200人,形成了大平臺、小團隊的敏捷體系,通過研發快速迭代和高質量交付,把最合適的產品,以最舒服的方式和最快的速度,提供給最需要的客戶。
在年報中,長沙銀行表示,其在在IT條線推進項目制,在業務條線試水部落制,同時,進一步優化敏捷部落組織架構、規范敏捷小隊工作,規劃版本火車、實現小步快跑,推動組織架構敏捷化。
近幾年,長沙銀行在金融科技組織架構方面動作頻頻。2020年,濱江新數據中心正式投入使用,重要信息系統實現“雙中心雙活”運行;2019年,其已經成立數據創新實驗室和數據社區,完成了6大部落、近千人規模的IT組織架構調整,以部落、小隊為單元直接面向業務條線、業務產品,在研發小隊第一層迭代基礎上,選擇部分小隊與業務融合,通過派駐等方式,實現技術與業務的第二層迭代。
未來,金融科技架構探索仍是長沙銀行在組織敏捷化的重要方向。
在2020年6月接受訪談時,長沙銀行董事長朱玉國表示,未來將成立金融科技實驗室,在條件成熟的時候,探索設立金融科技公司。借助科技公司靈活的機制,吸引更多高端金融科技人才,更好地推動長沙銀行數字化轉型和對外賦能。
責任編輯:Rachel
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