2月8日，中國支付清算協會銀行卡基支付工作委員會發布《關于加強特約商戶管理 規范銀行卡收單業務的風險提示》(下稱《提示》)。

《提示》表示，經舉報調查發現，部分收單機構對拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯誤設置特約商戶行業類別碼、簽購單顯示信息與事實不符、上送商戶受理地區位置信息與機具實際布放地不符等違規行為。

中國支付清算協會稱，部分收單機構在特約商戶管理方面存在風險漏洞，包括對特約商戶入網審核不嚴格、對特約商戶巡檢不到位、對相關客戶投訴未進行深入核查。中國支付清算協會要求各收單機構應嚴格執行《銀行卡收單業務管理辦法》《銀行卡收單業務風險管理指引》等部門規章、規范性文件及相關自律制度，準確設置特約商戶交易信息，加強特約商戶巡檢，妥善處理相關投訴。

已下為通知全文：

中國支付清算協會銀行卡基支付工作委員會關于加強特約商戶管理 規范銀行卡收單業務的風險提示

各有關會員單位：

近期，中國支付清算協會經舉報調查發現，部分收單機構對拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯誤設置特約商戶行業類別碼、簽購單顯示信息與事實不符、上送商戶受理地區位置信息與機具實際布放地不符等違規行為。為加強特約商戶管理，規范銀行卡收單市場秩序，現對各會員單位進行風險提示如下：

一、收單機構違規基本情況

在2020年已調查屬實、涉及銀行卡收單業務的舉報中，錯誤設置商戶類別碼的占比32.65%，簽購單顯示信息與事實不符的占比29.59%，上送商戶受理地區代碼與機具實際布放地不符的占比22.45%，三類舉報合計占比接近85%。

上述行為主要違反了《銀行卡收單業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號）第二十五條“收單機構應當根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發卡銀行的業務規則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網絡支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網絡特約商戶的網絡地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發起方式等”的規定及《銀行卡收單業務風險管理指引》（中支協發〔2017〕51號印發）第三十一條第三款“收單機構應真實、準確、完整傳遞交易信息，不得采用虛假信息騙取發卡銀行的交易授權，不得仿冒、變造或偽造交易信息。特約商戶類別代碼應符合國家、金融行業標準。收單機構應確保刷卡簽購單等銀行卡交易憑證或電子記錄準確反映收單機構名稱、特約商戶名稱及編碼、受理終端（網絡支付接口）編碼、經屏蔽處理的銀行卡號、交易類型、交易時間及金額等內容”的規定。

二、部分收單機構在特約商戶管理方面存在的風險漏洞

（一）對特約商戶入網審核不嚴格

部分收單機構未嚴格落實特約商戶入網資質審核流程及標準，未按照相關規范設置商戶名稱；未嚴格按照特約商戶營業執照顯示的主營業務類型設置商戶類別碼；造成特約商戶基本信息設置錯誤，影響持卡人辨別交易，引發投訴舉報。

（二）對特約商戶巡檢不到位

部分收單機構未按照規定對特約商戶進行定期有效巡檢，未及時發現商戶信息錯誤設置問題或在商戶變更商戶名稱及主營業務后未及時進行更新。

（三）對相關客戶投訴未進行深入核查

部分收單機構對客戶投訴事項不夠重視，對前期投訴未進行深入核查及有效整改，導致客戶舉報該類問題趨勢明顯上升。

三、自律管理要求

各收單機構應嚴格執行《銀行卡收單業務管理辦法》《銀行卡收單業務風險管理指引》等部門規章、規范性文件及相關自律制度，加強特約商戶管理，對各類違規行為都要引起重視，對照監管要求、自律制度開展核查，防微杜漸，抓早抓小，確保交易信息真實、準確、完整。

（一）準確設置特約商戶交易信息

各收單機構應根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景及主營業務開展情況，為特約商戶正確設置商戶名稱、受理機構代碼并準確選用商戶類別碼；完整準確上送設備信息、地理位置信息等要素，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

（二）加強特約商戶巡檢

各收單機構要建立并落實特約商戶巡檢制度，明確特約商戶巡檢頻率、巡檢內容、巡檢記錄等管理要求，落實巡檢責任。對于有固定經營場所的實體特約商戶，應每年獨立開展至少一次現場核實。在巡檢特約商戶時要檢查簽購單上顯示的各項要素是否有缺失，是否如實反映了特約商戶的真實交易場景。對于不具備固定經營場所的實體特約商戶，應定期采集其經營場所影像或照片、開展受理終端定位監測等方式落實巡檢要求。

（三）妥善處理相關投訴

各收單機構要建立健全客戶投訴處理機制，明確投訴處理流程，及時做好客戶投訴的核查和反饋工作。同時舉一反三，加大對連鎖類等商戶的排查力度，及時發現并解決問題。

各收單機構應在2021年8月31日前對照風險提示要求完成核查和整改工作。協會將跟進收單機構整改情況，對整改落實情況較差、舉報投訴數量居高不下的機構，將按照有關規定采取自律措施。

中國支付清算協會

銀行卡基支付工作委員會

2021年2月4日

責任編輯：陳愛