200元紅包,10萬個!
在今年的“雙12蘇州購物節”活動上,蘇州將發放2000萬元數字人民幣消費紅包,讓全國人民羨慕不已。
這次試點相較于10月份深圳的試點更進一步:
首先是規模更大。資金增加了1倍;參與銀行更多;覆蓋范圍廣,蘇州全市擬鋪設可使用數字人民幣消費紅包的消費終端近萬家,涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等類別。
第二是首次引入線上消費場景。京東商城成為試點中首個接入數字人民幣的線上場景。
第三是首次測試離線錢包體驗。只要手機有電,哪怕整個網絡都斷了,收支雙方也能進行支付。
另外,結合最新消息:
香港金融管理局官網消息稱,正與央行數字貨幣研究所合作研究數字人民幣的跨境支付;中國人民銀行行長易綱表示,將健全法定數字貨幣法律框架;中國人民銀行數字貨幣研究所已經與多家機構達成戰略合作,包括京東數科、滴滴出行、國網雄安金融科技集團以及拉卡拉等,共同推進建設數字人民幣試點測試生態體系。
雖然官方稱數字人民幣正式落地還沒有時間表,但一個顯而易見的事實是:數字人民幣離我們越來越近了。是時候全面了解一下這個“新物種”了。
支付寶和微信支付將能相互轉賬?
數字人民幣,就是電子版的人民幣。因此,它和支付寶、微信支付的區別顯而易見:數字人民幣是錢,支付寶、微信支付是錢包。
雖然數字人民幣和微信、支付寶不存在直接競爭關系,但它可能會重塑未來移動支付市場的格局。未來,數字人民幣錢包將會將成為支付寶、微信支付的競爭對手,并且憑借諸多與生俱來的優勢對兩大巨頭產生沖擊。
01
兌出和兌回沒有手續費
由于數字人民幣具有非盈利性,追求的是社會效率和福利的最大化,央行不向發行層收取流通費用,商業銀行也不向客戶收取數字人民幣的兌出和兌回的服務費。而微信、支付寶的提現超過免費額度是要收費的。
02
離線也能支付
現在移動支付最大的痛點便是依賴網絡,如果沒有網絡或者網絡不好,支付就很難完成。而數字人民幣能夠像紙鈔一樣實現“雙離線支付”,只要手機安裝了數字人民幣錢包,不需要網絡,也不需要信號,只要手機有電,兩個手機相互碰一碰就能實現轉賬或支付。
03
不可拒收
由于數字人民幣是法幣,因此就像紙鈔一樣,任何收款人都不能拒絕接受。而微信支付和支付寶,收款方可以自由選擇接受或拒絕。
04
可匿名
微信和支付寶都是跟傳統銀行賬戶體系綁定的,無法滿足匿名需求。數字人民幣則不依賴于銀行賬戶,擁有可控匿名的功能,對于一些合理合法的小額支付行為,可以實現匿名狀態支付,從而保護個人隱私和信息安全。
05
打通支付壁壘
大家都知道,現在支付行業有壁壘存在,比如支付寶和微信之間無法進行轉賬。數字人民幣可以打破支付行業的壁壘,在所支持的銀行和支付工具間實現流通。打破支付壁壘也是數字人民幣的使命所在,因此屆時支持數字人民幣的微信和支付寶之間必須可以相互轉賬。
從上面可以看到,數字人民幣錢包將會比微信支付、支付寶更好用。微信支付、支付寶的優勢在于使用人群廣、便捷、有場景入口,但當數字錢包普及開來的時候,既打通了支付壁壘,又有健全的生態體系,微信支付、支付寶的優勢也就沒有了。
當然,微信支付、支付寶也可以成為數字人民幣的錢包,那樣的話,大家又回到了同一起跑線。只是這次,硬件廠商更有優勢。因為無網絡支付,更依賴硬件。
10月份新發布的華為Mate 40 系列是首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機,以后數字人民幣錢包必然會成為智能手機的標配。當手機本身的無感支付,比打開支付寶、微信支付更加便捷,場景更加全面,還有什么不用它的理由嗎?
為啥要推出數字人民幣?
除了以上講到的優勢之外,從某種程度上說,數字人民幣誕生的直接原因,是為了應對比特幣等虛擬加密貨幣的沖擊,保護貨幣主權和法幣地位。
比特幣現在大家應該都聽說過了,最新的價格是1個比特幣接近2萬美元,超過了12萬元人民幣。要知道2009年剛出現時,7塊錢人民幣能兌換1300個比特幣。
比特幣之所以能夠火起來,主要是因為它采用區塊鏈技術,可以不依靠某一家機構的人力、物力、技術能力,而是借助整個互聯網的力量,為每個人的財富數據提供保障方案。但從上面的價格變化大家也能看出來,比特幣投機性太強,如果官方認可的話,就會帶來系統性金融風險。
所以,國家推出了數字人民幣,既利用了區塊鏈技術,又有國家信用背書,有極強的價值穩定性。
另外,隨著移動支付的普及,資金數字化已經是趨勢,尤其是微信支付、支付寶目前的普及度非常高,已經成為一種公共產品或服務,一旦出現服務中斷等極端情況,會對社會經濟活動產生非常大的影響。國家有必要為此提供兜底保障,提供類似功能的工具和產品,作為備份。
第三個原因在于,眼下的數字支付都需要使用智能終端,而現實生活中,有相當一部分人群不愿意或者沒有能力使用智能終端,他們如何使用數字支付?數字人民幣可以通過IC卡、功能機或者其他的硬件,實現支付,照顧到所有老百姓的需求。
此外,相比而言,紙鈔和硬幣容易匿名、偽造,存在被用于洗錢、恐怖融資的風險,同時流動性大,容易造成污染,疫情期間容易傳播病毒。而非數字貨幣可以有效地減少這些風險,同時極大節約造幣所需各項成本。
有啥影響?能終結美元霸權嗎
數字貨幣的出現,意味著一個金融新時代的到來,必然會產生方方面面的影響。
防止貪污腐敗
作為支付工具,在設計中,央行數字貨幣根據掌握客戶信息的強度不同,把數字人民幣錢包分成幾個等級。如果是進行大額支付或者資金轉移,則必須申請實名錢包。對于大額的貪污賄賂以及洗錢等行為來說,由于在信息上是實名的,能夠為案件調查和資金追蹤提供相應幫助。
杜絕截留挪用民生資金
在很多民生資金的發放過程中,可以通過數字貨幣智能合約的方式實現定點到人,將有關資金直接發放到群眾的數字錢包上,不再經過層層的中間環節,從而在事前杜絕虛報冒領、截留挪用的可能性。
利好外貿行業
目前外貿行業內企業轉賬大多采用外匯,速度慢、手續費高。采用數字貨幣電子支付,可以實現資金的快速到賬,為企業節省成本,還能解決跨境支付面臨的諸多問題。
終結美元霸權?
目前的全球貿易結算體系主要是SWIFT,中文叫環球金融通訊電訊協會,專門處理國際間的貿易結算、清算,基本上涵蓋了全球國家,這個體系主要由美國主導。
跨境支付場景是數字人民幣的一個主要聚焦方向,如果在跨境支付打通過程中與各國央行協作達成一致標準,就有望繞過美元和SWIFT結算體系,重新建立一套新的電子結算體系。但各國間標準的統一、相互信任的建立、加入的意愿等都存在變數,并不是一朝一夕之功,因此終結美元霸權并不是那么容易的事兒。
通過小俱以上解讀,相信你對數字人民幣已經有了更加全面的了解。歡迎大家留言分享自己的看法。
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責任編輯:王超
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