近年來，商業銀行信用卡發卡量不斷攀升。央行《2020年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2020年二季末信用卡和借貸合一卡總量為7.56億張，人均持卡量達0.54張。信用卡市場日趨成熟的同時，持卡人的需求也在發生巨大變化。這就要求銀行在面對更為激烈市場競爭的同時，也要針對不同消費需求開發更為細分的產品。

同時，信用卡“入口級”地位也決定了其銀行零售轉型的“先鋒官”作用。具體來講，新一代信用卡服務需要聚焦衣食住行、線上線下、O2B、O2C等多層維度，實現全渠道觸達用戶，為零售客戶打造個性化、差異化、定制化的服務體系，并以此為支點撬動新零售杠桿。

因此，越來越多商業銀行嘗試跨界“牽手”，與不同類型企業合作推出“聯名卡”，以期拓展消費場景，共享用戶資源。據中國電子銀行網不完全統計，2020年以來已有中國農業銀行、交通銀行、廣發銀行、平安銀行、南京銀行、北京農商銀行等多家商業銀行發行聯名信用卡，合作對象包括京東數科、美團、小米金融、東方航空、洲際酒店、愛奇藝、芒果TV等金融科技、商旅、線上娛樂領域知名企業。可見，聯名卡承載著商業銀行信用卡業務轉型，繼而撬動零售二次飛躍的使命，將在未來得到更大的發展空間。

銀行聯手金融科技公司 逐夢“出圈”夙愿

5月15日，廣發銀行攜手小米金融正式發行廣發-小米聯名信用卡。伴隨合作的不斷深入，后續雙方還將逐步升級卡片的智能操作功能，旨在將金融與科技打通互聯。

10月20日，平安銀行與京東數科簽署戰略合作協議，宣布聯合推出“平安銀行京東白條聯名信用卡”，該卡允許消費者“打白條”的場景從線上的京東商城延伸至線下。對于平安銀行和京東數科兩者而言，發行新的聯名卡都是打破原有邊界、向融合要增長的可行手段。

11月4日，交通銀行信用卡聯手京東打造的“交通銀行京東PLUS會員聯名信用卡”正式上線。據了解，成功辦理金卡的新客戶可享5積分換購價值199元的京東PLUS會員年卡；白金卡客戶達標免收1000元年費，并且首刷即可每年獲贈京東PLUS會員的專屬權益。

所謂聯名信用卡，可簡單理解為，互聯網公司與有發卡資質的銀行合作，面向用戶推出的擁有該平臺定制化權益如消費折扣、現金紅包等獎勵的信用卡。

對于當下的金融科技行業，“出圈”已經逐漸從“加分項”升格為“必答題”。另一方面，信用卡行業也即將由增量經營時代步入存量運營時代。聯名卡可被看作響應銀行、金融科技企業共同的“出圈”訴求，由此應運而生的產品。

聯名生活消費、商旅平臺 布局C端零售場景

10月21日，美團官方宣布，經過兩年發展，美團與青島銀行、上海銀行、江蘇銀行等12家區域性銀行合作發行的“美團聯名信用卡”累計發卡量突破1000萬張，成為國內首家邁入千萬發卡量級的區域性聯名信用卡。并且美團聯名信用卡于10月30日宣布上線“雙11”專屬優惠活動，聯動銀行多達12家。

10月27日，廣發銀行攜手東方航空、洲際酒店集團共同推出了三方聯名信用卡——“廣發東航洲際三方聯名信用卡”。該卡首創三重會員、三重積分等權益，旨在打造“暢快的一站式機酒出行體驗”。據了解，廣發銀行一直以來深耕商旅消費領域，已經在航空出行、酒店商旅等領域布局了豐富的消費場景。

當前，各行各業的界限正在被打破，場景共享更加開放，跨界、生態成為新趨勢。信用卡市場已經從工具之爭、平臺之爭升級為生態之爭。根據廣發信用卡中心聯合艾瑞發布的《2020年新白領消費行為研究報告》，新白領中使用信用卡的占比達70.4%，46.9%的消費支出通過信用卡支付，2020年信用卡APP月均使用人次提升29%，以用戶為中心的數字化轉型成為各大銀行信用卡中心的核心戰略。攻占日常消費場景，打造業務閉環已成各家銀行信用卡業務，乃至大零售戰略當務之急，聯名卡不失為銀行觸及更多消費場景、C端用戶的上策。

信用卡借助線上娛樂內容平臺進軍新興消費生態

4月22日，Visa攜手中國農業銀行與網易云音樂跨界合作推出 “網易云音樂聯名信用卡”，該卡以“懂音樂，更懂你”為主題，為年輕客群提供音樂禮包、金融服務、生活便利、境外消費等多重禮遇。

同時，南京銀行2020年上半年也進一步深化與京東金融等頭部平臺的合作，推出京東愛奇藝三方聯名卡。

廣發銀行與芒果TV跨界合作，于8月1日正式推出聯名信用卡。據悉，新客戶辦卡后，只要激活并消費達標即可獲得價值198元的芒果TV年卡一張，同時在年費方面，持有廣發芒果TV聯名信用卡的用戶，能夠享有首年免年費、刷卡消費滿6次滾動免次年年費；在積分特權方面，持卡人消費1元計1廣發積分，每個周五或生日當月則可獲額外的1倍積分；另外，持卡人還可以參與周五飯票五折、超級廣發日等豐富的優惠活動。

10月上旬，北京農商銀行攜手愛奇藝發行聯名信用卡，持卡人可享有新客戶核卡即送愛奇藝VIP會員周卡、新客戶激活后30天內首刷贈送愛奇藝全年會員權益（限前10000名）等權益。

業內認為，商業銀行與線上娛樂內容平臺聯名發行信用卡，將實現信用卡消費和內容消費兩類生態平臺的有機結合，構建出了新的消費生態，也加強了與年輕消費者聯系，滿足了用戶更深層次的娛樂需求。

責任編輯：Rachel