10月15日，央行發布《中國普惠金融指標分析報告(2019年)》（下稱報告）。報告顯示，銀行結算賬戶和銀行卡人均擁有量、個人消費貸款呈現較快增長。截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%；人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%；全國人均個人消費貸款余額為3.14萬元，同比增長15.96%。

與此同時，金融消費者投訴接收量也快速增長，2019年，人民銀行各級分支機構共接收金融消費者投訴63130筆，同比增長86.64%，接收金融消費者投訴量排名前三位的是上海市、廣東省和山東省。

2019年末全國人均擁有8.06個銀行賬戶

報告顯示，去年銀行結算賬戶和銀行卡人均擁有量較快增長。截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%；人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%。

企業開戶服務持續優化，截至2019年末，全國累計開立小微企業單位銀行結算賬戶3803.69萬戶，占企業單位銀行結算賬戶總量的60.26%。

同時，銀行卡卡均授信額度增速卻略有下降，截至2019年末，銀行卡卡均授信額度為2.33萬元，同比增長4.02%，增速比上年末低1.64個百分點。

信用貸款方面，農戶信用貸款比例有所增加，小微企業信用貸款比例略有下降。截至去年末，農戶信用貸款比例為16.97%，比上年末高0.63個百分點；小微企業信用貸款比例為13.35%，比上年末低1個百分點。

報告還顯示，在個人信貸使用方面，獲得過借款的成年人比例略有增加。調查顯示，全國成年人人均未償還貸款筆數為0.56筆，其中農村地區成年人未償還貸款筆數為0.46筆，均與上年基本持平。全國成年人在銀行獲得過貸款的比例為40.74%，比上年同期高0.86個百分點；在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例為24.16%，比上年同期高1.31個百分點。

值得注意的是，雖然近些年我國金融服務面不斷擴大、質量不斷提升，但消費者投訴量也在增長。報告指出，2019年央行各級分支機構共接收金融消費者投訴63130筆，同比增長86.64%，接收金融消費者投訴量排名前三位的是上海市、廣東省和山東省。從投訴領域看，金融消費者投訴主要集中在支付結算管理（占33.15%）、銀行卡（占27.35%）、貸款（占5.84%）、征信管理（占4.27%）、儲蓄（占3.32%）、人民幣管理（占2.04%）、個人金融信息（占1.87%）、電子銀行（占1.59%）等業務領域。

農村金融服務仍然相對薄弱

報告指出，我國普惠金融發展仍然存在一些問題。

一是數字普惠金融在提供新的金融服務渠道的同時，對物理服務點、傳統機具等線下服務渠道形成沖擊，一定程度上帶來數字鴻溝和數字排斥問題。

二是農村金融服務仍然相對薄弱，如部分偏遠農牧區交通極為不便，少數鄉鎮仍然沒有銀行網點，少數地區至今仍沒有通訊或網絡信號，限制了數字普惠金融的推廣運用；農戶信用貸款比例有待進一步提升，部分地區特別是欠發達地區金融機構仍將傳統的固定資產抵押和擔保公司擔保作為發放貸款的前提條件，信用貸款、林權抵押貸款、無形資產質押等特色貸款推廣步伐較慢，融資規模有限。

三是部分省份普惠小微貸款增長較為緩慢，既有經濟下行帶來有效信貸需求不足等方面的因素影響，也有小微信貸政策傳導不充分、信貸產品創新不夠、數據共享等基礎設施不完善、風險補償和分擔機制不健全等方面的原因。

四是部分消費者對較為復雜的金融產品和服務了解較少，家庭財務規劃、應急支出管理等還較為欠缺，特別是農村居民、老年群體的金融素養較為薄弱。

央行在報告中針對以上四點分別提出了建議，同時，也展望了我國普惠金融未來發展態勢。

央行表示，預計在各方因素綜合影響下，2020年及未來一段時期我國普惠金融發展將呈現以下態勢。一是在金融使用方面，隨著支持小微企業相關政策和舉措的深入實施，普惠小微貸款等有望繼續保持較快增長，貸款覆蓋面持續擴大，首貸戶比例增加；電子支付普及率有望繼續提升，移動支付、非銀行支付機構網絡支付業務繼續快速增長；居民保險意識逐步提升，保險產品和服務不斷創新發展，保險深度、保險密度有望繼續穩步提升。

二是在金融可得性方面，邊遠地區金融服務空白村有望進一步減少，基礎金融覆蓋面繼續擴大；數字技術運用在提升金融可得性過程中將發揮越來越重要的作用，對傳統物理渠道有一定替代作用，傳統銀行網點、ATM機具、POS機具等指標可能繼續小幅下滑。

三是在金融質量方面，隨著社會信用體系建設的深入推進，金融信用信息基礎數據庫收錄的自然人數、小微企業數有望持續穩步增加，數據共享平臺等新型基礎設施建設將會不斷取得新的進展，成為數字普惠金融發展的重要基礎支撐；多維度替代性數據在解決小微企業、農戶、創新創業者融資方面將發揮越來越重要的作用。

責任編輯：Rachel