9月24日，上海外灘大會現場，21世紀經濟報道聯合天弘基金舉辦“金融科技助力國民理財進階”論壇。
論壇就如何勾畫投資人深度畫像，如何挖掘資產管理市場深層次供需轉變，如何引導中國居民資產配置健康的轉向權益類資產等諸多深刻時代議題，與各界人士深入探討。這意味著，一個備受關注的理財進階時代，正在來臨。
當日參加論壇的嘉賓有天弘基金總經理郭樹強，天弘基金總經理助理朱海揚，21世紀經濟報道執行主編陳晨星，中國首席經濟學家論壇理事長、植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平，上海重陽投資總裁王慶，施羅德投資（上海）公司總經理張蘭，信銀理財總裁助理賀晉以及螞蟻集團數字金融線首席架構師曹峰。
理財進階時代到來
“隨著中國經濟發展水平和居民收入水平的提升，‘房住不炒’政策的堅決執行，疊加長期的低利率環境，我們認為中國居民家庭不動產配置比例可能已經見頂，老百姓對金融風險資產的配置將加速增長。今年，公募基金的新發規模和數量創造歷史新高之后，越來越多的人開始相信，中國財富管理的新時代正在加速到來?！惫鶚鋸娫谡搲媳硎?。
陳晨星指出，在今年上半年，公募基金帶來的財富效應凸顯，這在資管新規落地的關鍵時期，無疑為政策的持續推進開了一個好頭。在募資端，爆款基金頻繁出現，投資人與機構的信賴關系正在重新形成。
“在這個時機下，提出‘理財進階’，尋找投資人的深層次需求，無疑是為投資人負責，更為未來負責的一種歷史性的選擇。我們堅信，科技，為‘理財進階’奠定了最堅定的硬件基礎；專業精神和責任精神將是最堅實的軟件基礎，在未來，持續推動中國財富管理機構做好投資人的服務?！标惓啃潜硎?。
王慶認為，后疫情時代，全球資本市場存在“新共識”，可以概括為宏觀經濟的“三低一高”，即：低增長、低利率、低通脹、高負債。這樣的特征反應在資產價值上，包括后續經濟波動性大大降低，周期性越來越差，導致價值投資的失效。因為沒有波動，就沒有均值回歸，而價值投資是捕捉被低估的投資標的。同時，成長策略受到追捧等。
此外，王慶指出低利率環境下，債券的投資價值及配置價值，幾乎喪失，高息股等防御性資產作為類債券的替代資產受到追逐。
因此，居民正迫切需要理財進階。
金融科技助力財富管理
張蘭則指出了金融科技對國民理財進階的助力作用?！叭斯ぶ悄艿戎悄芗夹g將為市場帶來巨大的增長。從規模而言，有25-50%的增長空間；從收入而言，有15-30%的增長空間；從財富管理利潤來看，有25-50%的增長空間?！睆執m稱。
根據施羅德投資的研究，智慧轉型為財富資產管理行業帶來新機遇。其中，大眾富?？蛻艏s50%的可投資資產尚未開發，市場潛力巨大。而這些客戶僅占財富管理機構資管規模的17%，卻為行業貢獻了27%的收入。從目前發展來看，這一階層客戶的需求已經演變得高度個性化和難以預測，人工智能和大數據則使得更精確的客戶分析機制、更好的投資組合實時生命周期管理，和智能咨詢服務成為可能。
在賀晉看來，金融科技為渠道、客戶、資產等三大方面賦能。渠道方面，金融科技主要是幫助線上銷售，大大降低了服務成本、提升了服務效率、延伸服務半徑并提高了服務質量；客戶方面，金融科技通過廣泛觸達，實現了無門檻覆蓋、合作客戶引流、降低獲客成本；資產方面，金融科技主要助力在數據風控上。
曹峰則介紹了來自螞蟻集團的智能理財經驗?！拔浵仌蛟烊齻€全面，第一個是用戶全面覆蓋，全面覆蓋從普通大眾到高凈值用戶的理財需求；第二是需求類型的全面覆蓋，從理財交易到財富規劃到資產配置，日常用戶可能產生的理財需求會全面覆蓋，除了投資建議還有‘幫你投’的平臺，幫助用戶做資產化配置；第三個全面是周期全覆蓋，覆蓋用戶投前、投中、投后各個階段的服務需求。整體上，面向未來打造專業、懂我、全周期陪伴的智能理財服務?！辈芊灞硎?。
朱海揚則介紹了金融科技在個人養老金投資管理中的應用。
朱海揚稱，金融科技的應用包括投前、投中、投后三部分。投前包括大數據助力智能營銷、低成本獲取長尾客戶，重塑客戶認知、引導客戶行為；投中包括養老金缺口預測和風險收益特征評估以及智能投顧，主動服務，提供穩定的投資能力。
投后則是聚焦用戶需求，提升投資體驗；高質量服務內容，高效率投資陪伴；以及智能客服人機分工，低成本服務長尾客戶。
“要提升財富管理市場供需適配性，需要有4大舉措，堅持‘房住不炒’政策，穩步提升我國居民金融資產配置比重；調結構補短板，降低理財產品供需錯配；提升財富管理產品針對性，增強受眾群體與產品風險水平的匹配度；運用金融科技手段，促進財富管理供需適配性?！边B平建議。
責任編輯：韓希宇
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