“金融科技已進入到與業務深度融合的階段?！痹诮邮?1世紀經濟報道記者專訪時，興業證券首席信息官（CIO）李予濤表示。

自2019年李予濤加入興業證券后，興業證券啟動數字化轉型，三年來，興業證券IT研發投入迅速攀升，并在客戶服務、經營管理和數字基建三個領域全面鋪開數智化轉型。2021年興業證券IT投入（證券業協會口徑）同比增幅達31%。

一直以來，與銀行、保險等大型金融機構相比，證券公司在科技人才儲備、科技投入規模等方面都存在一定差距，導致券商出現數據質量參差、自研系統比重較低、科技與業務融合程度不高等問題。

針對一系列痛點，李予濤加入興業證券后，將原有的信息技術部分設為信息技術部和金融科技部兩個部門，分別對應“信息技術管理與保障”、“金融科技賦能與創新”兩個維度。今年以來，圍繞財富管理、機構服務、經營管理、運營管理、風險管理和數智基建等六個領域，興業證券成立了六個數字化轉型小組。同時，圍繞財富管理領域的數字化轉型，今年5月又組建成立了數智金融部。

近日，興業證券CIO李予濤接受了21世紀經濟報道記者專訪，他表示，興業證券金融科技戰略發展經歷了三個階段，第一階段是科技賦能業務，第二階段是科技創新孵化，如今進入第三階段——科技與業務融合發展。他指出，“數智”是以“數字”為基礎的更高層次能力，突出的是數據驅動下的數字化。未來券商將實現超融合的組織架構變革，依托數據驅動提升用戶體驗，進一步推廣云原生的技術架構，面對客戶多元化需求實現多層次的生態共建。

從“數字化”到“數智化”

《21世紀》：今年5月，興業證券在信息技術部和金融科技部的基礎上，又新增成立數智金融部，主要是出于怎樣的考量？

李予濤：興業證券信息技術組織架構調整是與公司金融科技戰略的逐層遞進相輔相成的，歷經了三個階段的發展：

第一階段是科技賦能業務，按照雙模式IT(Bimodal IT)模型對原有信息技術部門進行拆分，一方面強化數字基建和運行安全保障的能力，另一方面以數智創新能力敏捷精準滿足快速變化的市場環境和客戶需求，形成“穩敏雙態”IT管理體系。第二階段是科技創新孵化，金融科技部下成立了互聯網創新中心，重點圍繞互聯網投教、數字化運營及服務孵化體系、云原生架構等維度吸收融合外部優勢技術與能力。第三階段是科技與業務融合發展，今年興業證券全面開啟數字化轉型進程，組建數智金融部，以零售及長尾客群為中心，財富管理、技術、服務三方深度融合，推動財富管理數字化轉型。

《21世紀》：“數智化”與“數字化”一字之差體現了怎樣的規劃？

李予濤：“數智”是以“數字”為基礎的更高層次能力，突出的是數據驅動下的數字化。數字化轉型的關鍵首先是以客戶為中心的服務模式轉變，在數據驅動賦能之下，通過客戶、員工、產品服務的數字化刻畫深度洞察客戶需求、精準匹配客戶服務，進而實現跨條線、跨渠道的客戶聯動運營；其次是智能工具的廣泛應用，將大數據和人工智能技術構建的應用能力實踐到公司業務運營、經營決策和風控管控的方方面面，實現商機挖掘和降本增效。

《21世紀》：數據驅動業務，對機構數據質量提出了較高的要求，興業證券如何進行數據治理？

李予濤：興業證券很早就意識到數據治理的重要性，從2017開始全面展開數據治理工作。目前由公司信息技術治理委員會牽頭，構建了行業較為成熟的數據治理體系，通過創建“一核心六維度”的數據指標標準、科學的數據治理制度規范，促進了集團全域數據資產的統一管理及質量提升。

《21世紀》：數智金融部主要聚焦的是財富管理的數字化轉型，為何選擇財富管理這個賽道？

李予濤：從海外財富管理市場發展歷程來看，圍繞財富管理的服務發展主要經過三個階段：第一個階段是傭金通道階段，也是券商跑馬圈地的時代；第二個階段是產品銷售階段，券商與互聯網渠道獲得規模效應，第三個階段則是買方投顧階段，獲得增量客戶和服務好存量客戶要齊頭并進，興業證券目前正邁進第三個階段。單純靠流量導入、傭金戰、產品線吸引客戶的階段已經過去，未來財富管理的行業競爭，將是通過專業化能力定制金融綜合服務方案，滿足客戶個性化需求、提升客戶資產價值的全局性競爭。

以客戶為中心進行服務生態建設

《21世紀》：你曾在公開發言中提到，互聯網渠道跑馬圈地時代已經過去了，把專業增值服務做精做深才是藍海，你認為未來券商與互聯網渠道的關系會呈現怎樣的局面？

李予濤：未來，券商與互聯網渠道的關系應該是監管合規前提下圍繞客戶為中心的生態共贏和價值共造，券商要以客戶為中心，充分發揮自身在投顧、投研、風控、資產配置等方面的專業優勢，把金融產品、服務反向融合、嵌入到互聯網平臺的各類服務場景，在合規框架下為客戶提供更易觸達、更易使用的證券金融服務。

《21世紀》：在東財、同花順等渠道搶占大半用戶流量的情況下，券商如何實現自建APP的獲客拉新，增強C端用戶的專業增值服務體驗？

李予濤：當前C端券商業務的服務模式主要有三類，第一類是產品銷售型，重點注重C端用戶和社區經營，通過輕資產業務布局實現價值增值變現的模式；第二類是垂直平臺型，例如專注于某一專業領域，憑借“平臺免費、增值服務收費”的商業模式積累客戶流量；第三類是互聯網深度合作型，主要與互聯網公司在海量資訊、精準獲客、數字化推廣等領域展開深度合作。

增強C端用戶的專業服務能力方面，我們考慮從以下三方面突破：一是開放閉環的服務模式，聚焦從潛客到生態用戶到客戶到有效用戶的全生命周期服務，打造線上線下協作聯動的閉環服務體系；二是全方位的生態建設，整合集團資源，通過直播、短視頻、投資專欄等提供多樣化、專業的內容服務，做好長期的投資者培育與伴隨，保護投資者權益，伴隨投資者成長；三是數據與科技賦能，核心是通過數智技術挖掘和滿足客戶需求、精準高效匹配集團產品與服務?；诤蠖送额櫰脚_、數據中臺、智能引擎技術中臺和生態運營業務中臺的強大支撐，淡化APP標準統一版本的概念，通過客戶畫像和數據驅動來配置客戶的APP，真正達到千人千面。

《21世紀》：在C端服務之外，近年來很多券商也開始聚焦B端的機構服務領域，目前興業證券在這方面有沒有相關規劃？

李予濤：我們金融科技規劃的核心目標是構建“三個生態”，包括金融科技生態、財富管理生態、以及機構服務生態，所以機構服務領域是我們當前重點發力的方向，科技投入增長速度也很快。

利用數智技術，我們正在建設一個綜合服務平臺，涵蓋機構交易、投研服務、托管外包、銷售服務、投行服務、衍生品服務以及機構增值服務，同時基于機構客戶圖譜，推動機構業務協同服務，全面整合機構條線資源構建“N位一體”的全業務鏈機構客戶生態圈，不斷推動機構服務從原來的標準化服務向個性化服務突破。

《21世紀》：如何通過數字化技術實現以客戶為中心的服務生態建設？

李予濤：第一，借助數字渠道和生態建設可以進一步拓寬服務邊界，觸達客戶的方式、內容、時間都將更加多元、精準、高效。第二，數據驅動更深層次的客戶洞察和價值挖掘，通過客戶畫像多維度刻畫可以動態、實時、精準捕捉客戶需求，進而高效的匹配集團產品和服務，即我們所說的數智化；第三是數字化推動打造集約化、閉環式的服務模式，數字化手段可以助力構建圍繞客戶全旅程、全鏈條、橫向貫通的服務體系，進一步打通部門壁壘、打消服務斷層和斷點，真正實現客戶為中心的多領域、多業務的有機協同。

數字化轉型遇四大痛點

《21世紀》：經過三年的實踐，目前公司的數字化轉型進入到哪個階段？

李予濤：興業證券的數字化轉型經歷了兩個大的階段，第一階段重在“數字化”的金融科技規劃，重點關注各業務或管理領域的金融科技產品矩陣，不斷優化工具效率和系統架構以支撐公司業務發展和經營管理目標。第二階段也是目前我們所處的階段，是重在“轉型”的數字化轉型規劃階段，是由業務戰略驅動，以客戶為核心，推動產品、營銷、運營、管理和服務的全面數字化、智能化轉型發展，聚焦把數字化能力真正打造成為公司核心競爭力。

《21世紀》：在轉型過程中，興業證券遇到最大的難點和痛點有哪些？

李予濤：興業證券的數字化轉型有六大核心要素，分別是資源整合、邊界突破、平臺運營、生態建設、模式創新、數據驅動。

從這六個要素來看，首先是在打破邊界方面，券商組織結構相對傳統，敏捷組織轉型尚處于探索階段，銀行、互聯網等機構的敏捷架構不能適用所有的券商，需要探索兼顧自身特點和數字化轉型需要的組織形態。二是在模式創新方面，證券行業具有強監管屬性，如互聯網合作、私募綜合服務都需要在合規框架下進行，需要充分平衡創新與風險。三是生態建設方面，不同的券商所處的生態環境不同，例如有些證券公司天然容易獲取集團內部流量資源，有些則選擇與互聯網公司深度合作，還有些券商生態合作伙伴的選取則比較困難。

從技術領域來說，目前云原生架構尚未完全覆蓋，導致系統靈活性與可擴展性不足，數據、中臺還未實現真正的賦能；證券行業外購系統比例較高，正成為各類數字化應用創新的瓶頸，而完全自主研發又存在核心系統風險。因此，在數字化轉型過程中，需要我們高度重視科技能力建設，堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發能力，同時加強技術供應鏈安全管理。

《21世紀》：針對剛剛提到的券商數字化轉型過程中的難點痛點，你認為可以如何解決？

李予濤：圍繞前述的六大核心要素，資源整合、邊界突破、平臺運營和數據驅動可以有效解決傳統管理模式下的“部門墻”、數據孤島，導致客戶服務橫向割裂和縱向不貫通的問題。

我認為券商應當在滿足監管合規要求下以數據推動內外部資源的整合，對業務框架、體系、展業流程實現邊界打破和變革，最終實現各生態參與方的價值共創和互利共贏。其中有幾點我認為會是未來的發力重點：

首先是超融合的組織架構變革。券商將在組織架構方面不斷創新變革。

第二是數據驅動的用戶體驗提升。例如我們在財富管理領域以優理寶App為服務主陣地深化線上服務，正在部署大數據和人工智能技術，以數據驅動用戶運營和配套服務，精準匹配產品、服務和客戶個性化需求。

第三是云原生的技術架構推廣。當前數智基建領域面臨著新的挑戰，要在“保障信息系統安全穩定運行”的同時做到“敏捷賦能業務創新發展”。為了支撐這種敏捷模式，興業證券的數智基建領域大力推進云原生、PaaS和IaaS平臺的建設，實現基礎資源動態彈性伸縮。采用能夠充分發揮云原生效能的架構，以有效支撐業務快速創新。特別是隨著中臺架構、微服務、容器等技術發展與廣泛應用，敏捷交付和快速響應的建設模式在興業證券內部已經越來越普遍。

第四是多層次的生態共建。面對客戶多元化的需求，券商在監管合規的框架內將開啟平臺化、生態化的布局，與合作伙伴形成優勢資源互補。

責任編輯：王超