9月24日，“2020 INCLUSION?外灘大會”在上海舉行。
這個全球高級別金融科技大會首次召開就云集了500余名各國經濟學家、諾獎得主、企業家、技術大咖，共同探討最前沿的金融科技技術及商業落地，并設立展示區，讓參觀者實地感受金融科技助力產業發展、賦能綠色生活的豐富場景和最新技術。
浦發銀行行長潘衛東出席外灘大會，并在“開放銀行金融生態論壇”上發表主題演講，和與會嘉賓分享關于開放銀行的最新思考。
自2018年率先提出“API Bank無界開放銀行”以來，浦發銀行持續開展前沿趨勢研究與基礎平臺建設實踐，并取得了顯著進展。
讓我們聽潘行長講一講，浦發銀行是如何打造開放銀行新范式，營造金融新生態的吧！
01 把握時代發展新趨勢
中國的開放銀行是由市場驅動的
是傳統商業銀行為應對日益嚴峻的金融脫媒、金融科技和互聯網金融等沖擊，主動作出的自我變革。
是伴隨消費互聯網向產業互聯網的轉型，商業銀行為更好地融入產業生態、服務社會民生，主動作出的關鍵抉擇。
是商業銀行利用數字技術，更好發揮金融供需平臺價值，構建生活與金融場景，搭建平臺生態的重要舉措。
近期，國家部署了以經濟內循環為主的雙循環戰略，對于商業銀行而言，機遇與挑戰并存。
一方面，以新基建、新產業、新科技、新消費為代表的新經濟，將為開放銀行創新發展提供新的增長點。
另一方面，銀行業必須要深化供給側結構性改革，轉變經營理念、創新業務模式、增強數字化服務能力，主動把金融服務融入社會治理、企業生產、人們日常生活中。
02 打造開放銀行新范式
開放銀行是數字化轉型的必由之路
浦發銀行推出的“API Bank無界開放銀行”，是未來銀行的一種全新的業務模式和經營理念，也稱之為BaaS服務（Bank as a Service）。
BaaS服務：銀行圍繞用戶的全生命周期需求，開放產品與服務、交易與流程、數據和算法，并與金融科技公司、供應商、第三方開發者等合作伙伴共享共創，從生態場景出發，運用數據智能驅動，為客戶提供金融+非金融打包解決方案，創造極致體驗和價值。
聚焦開放銀行建設的三個本源
以客戶體驗為中心
通過開放銀行BaaS模式，重構銀行與客戶之間的關系，從單點式的金融產品買賣關系，轉變為以客戶為中心、由場景連接的價值網。
通過開放銀行平臺，可以整合各方資源，為客戶提供一攬子打包解決方案，提供智能、便捷、個性化服務體驗。
以價值共創為目標
銀行、客戶、業務合作伙伴、科技公司等在一個平臺上，各方應以長期發展與價值共創為目標。共同發掘價值洼地，通過業務共創、資源共享、平臺共建，創造價值增量。
以數字科技為要素
運用AI、物聯網、區塊鏈等數字技術，把銀行服務融入到客戶場景中，把低頻的金融服務轉變為融入客戶生產生活場景的高頻互動。
貫通產業互聯網與消費互聯網，促進C端與B端供需彈性匹配，驅動產業鏈協同升級，實現需求觸發的逆向價值傳導。
03 共建開放金融新生態
隨著開放銀行建設不斷深化推進，銀行業已邁入轉型發展的新階段。
打造生態化經營模式
在生態模式下，銀行、保險、證券等金融機構與客戶、商業合作伙伴共生共榮，以長期價值、合作共贏為目標，聚合產業與生態、客戶與場景、科技與金融方面的優勢資源，凝聚網絡效應，共同營造豐富、活躍、可持續發展的共享生態。
推動數字化融合創新
運用科技手段賦能，聯動生態伙伴融合創新，用科技為生態繁榮與發展注入持續的活力。
一方面，持續提升全棧數字化能力，聯合生態伙伴，推進基礎技術數字化、應用技術數字化、業務鏈路數字化、場景生態數字化。
另一方面，運用人工智能、區塊鏈、物聯網等技術，打造具有一定特色和優勢的創新業務模式，賦能生態參與方。
建設高效的協同機制
各生態參與方是一個有機整體，應構建一套覆蓋業務、技術、數據、安全等領域的治理與協同機制，加快推動形成具有中國特色的開放銀行規范，構建高效、有序的協同機制，促進開放銀行健康長足發展。
夯實全方位風險管控
開放銀行要行穩致遠，必須加強風險管控。全面梳理生態利益相關方的權利和義務，做好消費者權益和隱私保護，建立有效的業務風險應對機制，構筑立體式網絡安全防御體系，營造一個安全、可信、可靠的生態環境。
在數字經濟浪潮之中，開放銀行所代表的新金融發展模式，正推動銀行業突破傳統模式的瓶頸，開拓更廣闊的發展空間。
相信在監管、金融機構、合作伙伴等各方共同努力下，開放融合的金融生態必將蓬勃發展，推動數字中國建設，助力經濟社會高質量發展。
責任編輯：韓希宇
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