截至4月30日，A股36家上市銀行2019年業績報告已全部披露完畢，2019年內共新增4家A股上市銀行，分別是郵儲銀行、浙商銀行、青島銀行、重慶農村商業銀行。多數銀行在年報中披露了過去一年中電子銀行業務和金融科技領域的發展情況。部分股份制銀行和城商行電子銀行業務發展勢頭強勁，而國有大行在保持電子銀行業績穩步增長的同時，積極探索與實踐多樣性的網金業務，為我國銀行業數字化轉型起到了標桿示范性的作用。

中國電子銀行網整理了2019年銀行年報中披露的各類電子銀行數據和金融科技發展成果，并對比過去三年同類數據，做出了涵蓋跨行橫向與行內縱向兩方面的年報全數據盤點：

一、 金融科技投入占比

國際數據公司（IDC）曾于2018年發布報告指出，2020年中國銀行業整體IT投資規模將達到1351億元。盤點近幾年的銀行年報也可以看到，銀行自身金融科技投入力度正在逐年加大。

具體來看，建行金融科技投入為176.33億元，占該行營業收入的2.5%，在全部A股上市銀行當中位列首位；其余六大行中，工行金融科技投入為163.74億元，占該行營業收入的2.2%；農行信息科技資金投入為127.9億元，占該行營業收入的2.16%；中行信息科技投入為116.54億元，占該行營業收入的2.12%；郵儲銀行和交通銀行的信息科技投入則分別為81.80億元和50.45億元，占比分別為2.96%和2.57%。

同樣，股份行也在金融科技領域發力投入。招商銀行、光大銀行和中信銀行去年分別投入93.61億元、34.04億元和49億元，其中，招行投入資金占營收比重最高，為3.72%；城商行中，江蘇銀行投入6.89億元，占營收比重1.53%。平安銀行年報則顯示，2019年該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，其中用于創新性研究與應用的科技投入10.91億元。

不止是資金的投入，各大行為金融科技也在廣納賢才。央行印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》曾明確要求金融機構要在年報及其他正式渠道中完整披露科技人員數量與占比，在已公布的年報數據中，工行的金融科技人員數量和占比較大，截至2019年年末，該行金融科技人員數量達3.48萬人，占全行員工的7.8%；建行緊隨其后，科技類人員數量為10178人，占全行員工的2.75%；股份行中，平安銀行科技人員數量超過7500人，光大銀行科技人員達1542人。

二、銀行業務離柜率

在金融科技浪潮的推動下，銀行網點輕型化、智能化的程度不斷加深，這個趨勢同樣反應在業務離柜率連年攀升這一事實上。據中國銀行業協會數據顯示，2016年銀行業平均離柜率84.31%；2017年行業平均離柜率87.58%；2018年這一數字達到88.67%。2019年銀行業金融機構網上銀行交易筆數達1637.84億筆，同比增長7.42%，交易金額達1657.75萬億元；手機銀行交易筆數達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%；電商平臺交易筆數達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元；全行業離柜率為89.77%。

上市銀行2016-2019年報數據也表明了各家銀行業務離柜率呈現不斷上升的趨勢，同時上市銀行整體離柜率均高于90%，在2016到2019年四年當中，共有四家披露了相關數據的銀行離柜率達到了95%，體現了這些銀行在線上渠道建設方面領先于行業整體水平。

三、電子銀行渠道交易金額

2016到2019四年間，A股上市的國有大行均公布了電子銀行渠道交易金額數據。年報顯示，“宇宙行”工商銀行在電子銀行渠道交易規模上遙遙領先其他五家銀行，2016年交易總金額便已經突破500萬億元，2019年交易金額為633.05萬億元，已超過其他任意兩家銀行2018年同類數據相加總和。除工商銀行以外，其余四家大行2018年電子渠道交易金額均突破百萬億。

值得一提的是，建設銀行公布了2016至2019年歷年的電子銀行業務收入，分別為75.84億元（2016年）、93.41億元（2017年）、185.85億元（2018年）、256.66億元（2019年），2019年電子銀行業務收入總量較上一年增長38%的同時，在全部手續費與傭金收入中的占比也躍升了一個臺階，達到18.7%，2017年同期占比為7.11%，顯示電子銀行業務正成為該行越來越重要的非利息收入來源。

四、個人網銀用戶規模

中國金融認證中心（CFCA）于去年年底發布的《2019中國電子銀行調查報告》中提到，隨著各行網銀功能的逐步完善，銀行業務線上遷移已基本完成，并且對線下網點的分流作用明顯。2019年個人網銀用戶滲透率為53%，較2018年略有增長。另一方面，網上銀行功能的不斷拓展使用戶使用網銀的頻率增加，網銀使用習慣逐漸養成，為接下來銀行深入開展線上零售客戶運營打下了堅實的基礎。

2016年到2019年四年當中，共有六家銀行在年報中完整披露了個人網銀用戶數量，上市新軍郵儲銀行與浙商銀行也于2019年報中披露了個人網銀用戶規模。在這項數據上，國有大行、股份制銀行和城商行呈現出明顯的梯度差異：國有大行個人網銀用戶規模突破億級，明確公開該項數據的四家六大行成員——中國銀行、郵儲銀行、農業銀行、建設銀行在2019年個人網銀用戶數量分別為1.82億、2.29億、3.12億和3.41億，其他兩家國有大行均在2015年后暫停披露相關數據，但根據之前的年報數據估計，目前其該項用戶規模料均突破一億；股份制銀行個人網銀用戶規模多數在千萬左右；唯一一家在四年內均公布該項數據的中小銀行為貴陽銀行，2019年用戶總數為92.89萬戶。

五、手機銀行用戶規模

伴隨移動互聯網的普及與成熟，手機銀行功能逐漸完善，手機銀行已成為用戶使用電子渠道首選。根據各家上市銀行2019年報披露的數據，工商銀行。農業銀行、建設銀行等國有大行手機銀行客戶規模持續增長，目前均已超過3億戶。用戶規模緊隨國有大行的依舊是股份制銀行，年報數據顯示，五家股份制銀行——招商銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行和光大銀行手機銀行用戶數量均達到千萬量級。

六、移動app月活

目前，銀行線上渠道運營逐漸對標互聯網行業，因此銀行移動app活躍度也將成為重要的運營參考數據和績效考核指標。在全部36家A股上市銀行2019年報披露中，有四家銀行——交通銀行、平安銀行、民生銀行正式公布了其移動app月活（MAU）：交通銀行為4800萬，平安銀行為3292萬，興業銀行為1151.90萬戶，民生銀行為1021萬。

責任編輯：Rachel