2017年以來，在“得零售者得天下”理念的引領下，各類商業銀行逐漸將發展零售業務作為主要轉型戰略，其中平安銀行早在年便已實現零售收入占比超過一半，且該比重連年攀升，被稱為“新零售之王”。但2020年開年的疫情重創了第一季度居民消費與個人信貸市場，也對銀行零售業務產生一定影響，從前不久發布的平安銀行一季報當中，便可以看出一家以零售業務為主引擎的銀行在當下面臨的業績壓力。

從整體來看，平安銀行2020年一季度實現營收379.26億元，同比增長16.8%；凈利潤85.48億元，同比增長14.8%，均創下三年內一季報最好成績。但個人貸款余額增速、信用卡交易金額等細分數據卻出現下滑。并且，平安銀行口袋銀行APP月活躍用戶數（MAU）較上年末下降 5.4%。在一季報中，平安銀行方面坦言口袋銀行APP月活用戶數下降主要受春節及疫情影響，客戶出行及本地生活服務場景需求減弱。

深究變化細節，顯示口袋銀行APP月活躍用戶數在1-2月出現下降，而隨著平安銀行積極布局線上“在家辦”服務，加強生活場景的建設，3月口袋銀行月活躍用戶數得以恢復。同時，一季報顯示平安銀行信用卡業務自3月以來日消費金額已恢復至疫情前水平，通過加強線上消費場景的運營，一季度信用卡商城交易量整體同比增長13.4%。

這一轉折的出現也與行業內對零售金融市場的預計相吻合，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智近日撰文表示，當前雖然零售金融業務受疫情影響規模暫時收窄，但國內消費金融向好的趨勢沒有改變，零售依然是銀行未來業務的重要發力點。同時一些業內專家指出，銀行應加速零售端“生態化”轉型，即增加零售業務的工具和開放屬性，獲取財富管理乃至流量入口分成，創造banking everywhere的全天候場景，也有助于減輕零售業務收入的周期性。

正如互聯網女皇Mary Meeker四月底發布的疫情中互聯網行業專題報告所言，serving everywhere不再是一種基于想象的假設，而是現實的要求和倒逼?！靶鹿谝咔槭沟梦覀兊脑S多傳統活動突然放慢了節奏，甚至完全停止，但與此同時，它帶來了另外一些領域的加速發展與增長，尤其是on demand economy（按需經濟）?！?“按需經濟”伴隨著近些年來零售行業線上化浪潮出現，強調服務的“隨時隨地”屬性，用戶在任何需要的時間、需要的地點都能夠觸達服務。

在這樣的大趨勢下，銀行零售業務的發展也必將從善如流。平安銀行一季報顯示，該行零售開放銀行1.0平臺已于3月底投產，目前已上線17個API產品、114個API接口，覆蓋了賬戶、理財、支付、保證金等產品能力。同時，已與多家互聯網頭部公司開展相關合作。同時光大銀行也于近期表示，光大云繳費服務項目已突破8000項大關，較年初新增799項，截至3月31日，已服務全國31省主要生活繳費用戶16201.36萬戶，繳費總金額達到26918.07萬筆，金額423.90億元。光大銀行相關負責人也表示，云上服務模式的深入人心為光大云繳費帶來發展新機遇，光大銀行也正在推動更多業務加快線上線下融合。這些事實都顯示銀行在不斷擴展“按需服務”版圖，通過開放合作加強零售業務競爭力。

責任編輯：Rachel