疫情期間的防疫舉措，客觀上促進了銀行線上服務的數字化轉型，隨著社會生產秩序的逐步恢復，銀行將依托科技力量的持續投入，提升網點的數字化服務水平，一方面打通線上與線下場景探索新零售，另一方面也可以通過科技手段降低運營成本，提高效益。

據中國銀行業協會發布的《2019年中國銀行業服務報告》，2019中國銀行業不斷深化網點轉型發展，通過科學布局、標準化改造，加快網點智能化進程，促進業務由傳統人工柜臺向智能設備遷移，持續提高金融服務便利性和安全性。

截至2019年末，中國銀業金融機構網點總數達到22.8萬個，其中年內改造營業網點約1.56萬個；設立社區網點7228個，小微網點達到3272個；在全國布放自助設備109.35萬臺，其中創新自助設4805臺；利用自助設備交易筆數達353.85億筆，交易金額61.85萬億元。

據統計，2019年六大行網點合計減少836個，全國ATM機具數量減少1.31萬臺，全行業離柜率同比上升1.1個百分點至89.77%，透過數據我們發現，金融服務的線上化是大勢所趨，網點的數字化轉型升級、渠道融合等問題正擺在銀行面前。

科技賦能網點價值 渠道融合提升客戶體驗

作為擁有營業網點數量最多的郵儲銀行，用科技賦能網點價值，通過建設客戶管理數據集市，提升客戶畫像精準度，實現對客戶的精細化服務；推進綜合營銷體系建設，加強條線協同和綜合營銷，拓展代理網點業務范圍，增強網點全業務服務能力；不斷優化線上交易渠道、建設商圈平臺，主動融入客戶生活場景，構建銀行、商戶和客戶的互動生態圈；加強客戶分層管理，在維護和服務大眾客戶的同時，積極構建財富管理體系，促進中高端客戶價值貢獻釋放；優化網點內外部設置，切實改善客戶體驗，提升網點核心競爭力。

在郵儲銀行的2019業績發布會上，該行董事長張金良表示：“我們要用獨一無二的渠道布局優勢，用有溫度的服務，由常規客戶營銷向場景化、均等化、生活化客戶經營轉變，激發業務發展的新動能?！?/p>

疫情時期，興業銀行長春分行智慧銀行網點旗艦店創新推出銀行業首個“智慧數字機器人——小興”，據悉，小興1.0版以全息、真實感數字角色技術創造數字仿真人的虛擬形象，以深度神經網絡的分析與預測能力，結合圖像識別、語音識別、語義理解等人工智能技術，通過3D模型實現高仿真人像，用算法驅動模型做出口型、表情、對話和動作，化解當前人與人接觸的風險，為探索銀行業下階段數字化轉型發展方向，做出了有益嘗試。

網上申卡服務到家+余額自動理財有收益+多重優惠權益與專屬財富顧問，民生銀行與京東金融打造的聯名儲蓄卡——民生京東小金卡，讓客戶體驗到全新的“互聯網式金融服務”。據介紹，該卡具有自動余額理財功能，客戶的賬戶中超出2000元的資金可享受低風險貨幣基金余額理財。此外，民生銀行提供免費郵寄卡片服務，并配套了專屬的網點預約服務和網點激活流程，減少客戶在網點的辦理時間，實現線上預約和網點服務的高效協同，民生銀行還在行業內率先為小金卡客戶提供上門激活服務，該項服務已在深圳地區試點，后續將陸續向全國其他分行全面推廣。

銀行網點傳統業務數字化、智能化

筆者近期前往北京某工行網點辦理業務時，深切感受到銀行網點的數字化便捷服務，幾乎所有的業務都能通過自助智能機柜辦理，辦理過程中，可根據語音、文字、圖形、燈閃等提示，插入銀行卡/身份證或用電子手寫筆簽名，當然，如需幫助，近旁的工作人員可隨時輔助操作。一些業務為了確保是本人操作，需要掃描人臉進行生物識別，一些業務還需要銀行的風控審核，工作人員都會手持mini平板電腦，第一時間收到智能機柜的提示，上前與客戶詢問核實。

之前需在人工柜臺綁定個人數字證書的密碼器，現在也可以在智能機柜申請了，只要在智能機柜旁邊的專用發放機柜插卡確認，密碼器即刻彈出。有此密碼器，可以輕松實現手機銀行單筆轉賬20萬元，日累計轉賬100萬元。

圖片來源：中國電子銀行網

銀行布局5G技術 打造智慧網點

中國銀行依托5G技術、大數據、人工智能等前沿科技，建設5G智能＋系列品牌網點。在北京推出“中國銀行5G智能＋生活館”，以“金融融入生活”為核心理念，打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業態。在天津推出“中國銀行5G智能＋民生館”，以“金融服務民生”為主題，落地多個民生場景，回歸金融本源，更好地服務實體經濟、惠及百姓生活。

農業銀行2019年報顯示，該行建成數字化智能網點2.2萬家。農行將打造以“智慧交易、智慧識別、智慧授權、智慧風控”為主要特征的5G智慧銀行網點，搭建“超柜+移動設備+線上+場景”的數字化智慧網點運營新模式。

中國信息經濟學會常務副理事長、國際電信協會常務理事呂廷杰指出，5G時代，云計算、霧計算、邊緣計算的能力將非常強大，快速的連接產生海量的關系數據，數據是機器學習的糧食，而數字化的本質是智能化，銀行服務的轉型出路在于智能化，5G的網絡覆蓋，將為邊緣計算能力賦能，這將是網點數字化轉型的探索方向。

責任編輯：方杰