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            金融科技加持 銀行網點數字化服務能力進階

            韓希宇 來源:中國電子銀行網 2020-04-29 09:30:25 網點 數字化 原創
            韓希宇     來源:中國電子銀行網     2020-04-29 09:30:25

            核心提示銀行將依托科技力量的持續投入,提升網點的數字化服務水平

            疫情期間的防疫舉措,客觀上促進了銀行線上服務的數字化轉型,隨著社會生產秩序的逐步恢復,銀行將依托科技力量的持續投入,提升網點的數字化服務水平,一方面打通線上與線下場景探索新零售,另一方面也可以通過科技手段降低運營成本,提高效益。

            據中國銀行業協會發布的《2019年中國銀行業服務報告》,2019中國銀行業不斷深化網點轉型發展,通過科學布局、標準化改造,加快網點智能化進程,促進業務由傳統人工柜臺向智能設備遷移,持續提高金融服務便利性和安全性。

            截至2019年末,中國銀業金融機構網點總數達到22.8萬個,其中年內改造營業網點約1.56萬個;設立社區網點7228個,小微網點達到3272個;在全國布放自助設備109.35萬臺,其中創新自助設4805臺;利用自助設備交易筆數達353.85億筆,交易金額61.85萬億元。

            據統計,2019年六大行網點合計減少836個,全國ATM機具數量減少1.31萬臺,全行業離柜率同比上升1.1個百分點至89.77%,透過數據我們發現,金融服務的線上化是大勢所趨,網點的數字化轉型升級、渠道融合等問題正擺在銀行面前。

            科技賦能網點價值 渠道融合提升客戶體驗

            作為擁有營業網點數量最多的郵儲銀行,用科技賦能網點價值,通過建設客戶管理數據集市,提升客戶畫像精準度,實現對客戶的精細化服務;推進綜合營銷體系建設,加強條線協同和綜合營銷,拓展代理網點業務范圍,增強網點全業務服務能力;不斷優化線上交易渠道、建設商圈平臺,主動融入客戶生活場景,構建銀行、商戶和客戶的互動生態圈;加強客戶分層管理,在維護和服務大眾客戶的同時,積極構建財富管理體系,促進中高端客戶價值貢獻釋放;優化網點內外部設置,切實改善客戶體驗,提升網點核心競爭力。

            在郵儲銀行的2019業績發布會上,該行董事長張金良表示:“我們要用獨一無二的渠道布局優勢,用有溫度的服務,由常規客戶營銷向場景化、均等化、生活化客戶經營轉變,激發業務發展的新動能?!?/p>

            疫情時期,興業銀行長春分行智慧銀行網點旗艦店創新推出銀行業首個“智慧數字機器人——小興”,據悉,小興1.0版以全息、真實感數字角色技術創造數字仿真人的虛擬形象,以深度神經網絡的分析與預測能力,結合圖像識別、語音識別、語義理解等人工智能技術,通過3D模型實現高仿真人像,用算法驅動模型做出口型、表情、對話和動作,化解當前人與人接觸的風險,為探索銀行業下階段數字化轉型發展方向,做出了有益嘗試。

            網上申卡服務到家+余額自動理財有收益+多重優惠權益與專屬財富顧問,民生銀行與京東金融打造的聯名儲蓄卡——民生京東小金卡,讓客戶體驗到全新的“互聯網式金融服務”。據介紹,該卡具有自動余額理財功能,客戶的賬戶中超出2000元的資金可享受低風險貨幣基金余額理財。此外,民生銀行提供免費郵寄卡片服務,并配套了專屬的網點預約服務和網點激活流程,減少客戶在網點的辦理時間,實現線上預約和網點服務的高效協同,民生銀行還在行業內率先為小金卡客戶提供上門激活服務,該項服務已在深圳地區試點,后續將陸續向全國其他分行全面推廣。

            銀行網點傳統業務數字化、智能化

            筆者近期前往北京某工行網點辦理業務時,深切感受到銀行網點的數字化便捷服務,幾乎所有的業務都能通過自助智能機柜辦理,辦理過程中,可根據語音、文字、圖形、燈閃等提示,插入銀行卡/身份證或用電子手寫筆簽名,當然,如需幫助,近旁的工作人員可隨時輔助操作。一些業務為了確保是本人操作,需要掃描人臉進行生物識別,一些業務還需要銀行的風控審核,工作人員都會手持mini平板電腦,第一時間收到智能機柜的提示,上前與客戶詢問核實。

            之前需在人工柜臺綁定個人數字證書的密碼器,現在也可以在智能機柜申請了,只要在智能機柜旁邊的專用發放機柜插卡確認,密碼器即刻彈出。有此密碼器,可以輕松實現手機銀行單筆轉賬20萬元,日累計轉賬100萬元。

            資料圖片

            圖片來源:中國電子銀行網

            銀行布局5G技術 打造智慧網點

            中國銀行依托5G技術、大數據、人工智能等前沿科技,建設5G智能+系列品牌網點。在北京推出“中國銀行5G智能+生活館”,以“金融融入生活”為核心理念,打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業態。在天津推出“中國銀行5G智能+民生館”,以“金融服務民生”為主題,落地多個民生場景,回歸金融本源,更好地服務實體經濟、惠及百姓生活。

            農業銀行2019年報顯示,該行建成數字化智能網點2.2萬家。農行將打造以“智慧交易、智慧識別、智慧授權、智慧風控”為主要特征的5G智慧銀行網點,搭建“超柜+移動設備+線上+場景”的數字化智慧網點運營新模式。

            中國信息經濟學會常務副理事長、國際電信協會常務理事呂廷杰指出,5G時代,云計算、霧計算、邊緣計算的能力將非常強大,快速的連接產生海量的關系數據,數據是機器學習的糧食,而數字化的本質是智能化,銀行服務的轉型出路在于智能化,5G的網絡覆蓋,將為邊緣計算能力賦能,這將是網點數字化轉型的探索方向。

            責任編輯:方杰

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