近年來，國內信用卡業務快速發展，社會公眾辦卡用卡更加方便。與此同時，部分發卡銀行信用卡業務經營不規范引發的糾紛和訴訟也逐漸增多，占用了較多司法資源和社會成本，妨礙了信用卡產業的正面形象。為規范商業銀行信用卡業務經營行為和息費計收規則，中國支付清算協會發布了新修訂的《銀行卡發卡業務風險管理指引》（以下簡稱《指引》），從保護持卡人合法權益和可操作性方面進行細化完善，規范商業銀行經營行為，推動信用卡產業規范發展。
《指引》在修訂過程中，注重保護持卡人的知情權和選擇權。一是要求發卡銀行在利率或收費項目調整前按照監管規定時限提前通知持卡人，持卡人可自主選擇銷戶或繼續使用；二是明確了信用卡利率或收費項目變更的通知時限，發卡銀行新增收費項目、提高收費標準的，應至少提前3個月通知持卡人，發卡銀行調整信用卡利率的，應至少提前45個自然日通知持卡人；三是要求發卡銀行加強持卡人教育，加大客服人員培訓力度，對于信用卡計息規則、免息還款期、最低還款額等有關政策的變化及時通過網站、客服等渠道向持卡人準確解釋。
《指引》修訂過程中注重提高相關要求的可操作性，從法律文書和違約金計收等方面進行了細化。一是要求發卡銀行在章程或領用合約中明確本行信用卡業務的計息規則及涵義，并在總結行業實際做法的基礎上，在《指引》中對于典型計息規則的涵義給出了規范表述；二是針對個別銀行違約金計收比例過高的問題，明確要求對于連續逾期181天（含）以上的信用卡賬戶，至多可收取180天內產生的違約金；三是對《指引》后附的《章程》和《領用合約》范本同步進行了修訂完善，供商業銀行參考借鑒；另外，商業銀行為落實《指引》新修訂內容，須對業務系統進行升級改造，同時也需要對本行的章程或領用合約進行優化完善，需要預留合理過渡期，因此《指引》正式施行時間定為2020年5月1日。
此次《指引》的修訂和發布，聚焦信用卡產業發展中存在的難點問題，提出了切實可行的問題解決方案，充分保障持卡人和信用卡產業各方的合法權益。為確?！吨敢酚行鋵?，協會將新修訂的重點內容納入支付清算行業違法違規行為重點舉報事項，接受社會公眾監督。
責任編輯：Rachel
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