商業銀行近幾年刮起了搶灘組建科技公司的“旋風”，中小城商行也在跑步進場。商業銀行搶灘成立科技公司是戰略布局，還是跟風湊熱鬧？銀行系科技子公司是否真的有能力對外輸出？筆者認為，銀行系科技子公司戰略布局理該“落地有聲”，真正為本行乃至同行提供好的金融科技服務，助推銀行高質量發展。

　　整體來看，互聯網金融產品更普惠、更創新，客群也更傾向于長尾客戶，這直接沖擊了商業銀行的零售端業務。在空前的壓力下，銀行開始尋求與互聯網企業合作。但從內部來看，銀行與互聯網公司合規要求、組織架構等方面差異巨大，這迫使各銀行自主設立子公司，從而促發科技“反擊戰”的強大動能。比如，興業銀行成立了興業數金，平安集團成立了金融壹賬通，招商銀行成立了招銀云創，光大銀行成立了光大科技，建設銀行成立了建信金科，民生銀行成立了民生科技。

　　作為業內最早成立的銀行系金融科技公司——興業數金被視為興業銀行集團布局金融科技的先行者。興業數金基于大力發展金融云，賦能同業再進一步擴展到非銀金融機構、中小企業。興業數金的另一條業務主線則是打造開放銀行平臺，做“銀行端”和“客戶端”的連接器。招商銀行則將“科技+服務”作為獨特的競爭力，招銀云創定位為招銀科技輸出的窗口，將招商銀行IT系統30年穩定運行的成功經驗和金融IT的成熟解決方案對金融同行開放。金融壹賬通是平安集團孵化的金融科技公司?；谌斯ぶ悄?、生物識別、區塊鏈、云平臺等四大核心技術，建立了智能銀行云、智能保險云、智能投資云及開放科技平臺等業務板塊。作為平安集團“金融”+“科技”雙驅動戰略的重要承載者，金融壹賬通也基于構建金融生態，普惠金融科技，賦能金融機構的愿景，為銀行、保險、投資等全行業賦能。2016年12月，由中國光大集團、光大銀行共同發起設立了光大科技有限公司。不同于上述幾家科技子公司，光大科技的定位顯得“含糊”了一些，被放在光大集團和光大銀行“三大一新”戰略布局之中，定位為集團科技創新發展的基礎平臺，將擔任助力集團和銀行的數字化轉型的角色。

　　總體而論，銀行科技子公司的戰略定位離不開兩點，服務母公司及子公司與對外輸出金融科技能力。他們主要提供金融云和金融行業應用、解決方案，服務對象對內則是集團自身，對外則對同業的科技輸出。只是，從起步至今僅短短兩三年，商業銀行科技子公司還未具備科技賦能和輸出的能力。事實上，不少銀行尤其中小銀行對科技還處于投入建設階段，尚不能完全滿足自身的科技需求。

　　通過對外資銀行研究發現，科研投入往往是耗資耗時的持久戰。資料顯示，與中資銀行拿出凈利潤的1%到2%投入到金融科技不同，外資行金融科技投入巨大。2017年中國銀行業金融科技投入總規模超過了100億人民幣，而摩根大通同年在金融科技的投入就已達95億美元，幾乎占當年摩根大通凈利潤的四成。美國大型商業銀行花旗，早在2002年就發起設立了花旗金融信息服務（中國）有限公司。該公司是花旗集團在中國內地建立的全資子公司，為全球60多個國家和地區（包括紐約華爾街、倫敦金融城、新加坡、香港、東京等全球金融中心在內）的花旗業務部門提供金融IT服務（軟件技術開發、測試與維護）和金融運營服務。值得注意的是，花旗金融信息僅為花旗集團提供技術支持，并未向同業輸出。

　　相比之下，我國商業銀行對科技的投入才剛起步。盡管大型商業銀行的科技人才相對較多，科技力量也相對雄厚，但銀行現有機制對創新的包容性不夠，容錯糾錯機制和完善的研發機制還不健全，銀行的科技實力和人員的研發能力有待進一步釋放。所以，扎扎實實建設好科技子公司，還需加速市場化進程，在組織架構、公司治理等方面加速調整和改革。同時，還需認清金融與科技的融合仍處在初期階段的現實，尤其區塊鏈、人工智能等技術對金融業態的滲透尚淺，未來仍有很大潛力和空間。另外，實現對市場需求敏捷反應，產品創新快速迭代，都需要資金和時間，需要向市場上的企業看齊，獨立經營，打造成真正有競爭力的企業。

　　另一方面，憑借龐大的用戶體量、豐富的用戶數據、深入的新興科技應用以及靈敏的市場把握能力，以“BATJ”為代表的互聯網金融科技公司如今已成了向銀行、中小金融機構輸出技術的重要力量。換言之，以“BATJ”為代表的互聯網金融科技公司在以幾何級數往前超越和發展，所以，銀行系科技子公司應擺正態度，當下的重要任務是加強雙方合作，探索互利共贏之路。而且，“BATJ”曾宣布只做科技，不做金融。在金融科技的大時代，一度被金融機構視為最危險的顛覆者，也已找到了自身的戰略邊界，與銀行機構尋求建立穩定的共生關系。銀行系科技子公司要牢牢抓住這個難得的時機。

責任編輯：方杰