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            資管新規元年沖擊波:平安銀行理財收入最高銳減六成

            周炎炎 來源:21世紀經濟報道 2019-04-02 01:34:59 理財 銀行 政策速遞
            周炎炎     來源:21世紀經濟報道     2019-04-02 01:34:59

            核心提示招行、浦發、中信的理財業務收入去年同比分別下滑37.5%、56.4%和50.3%,滑坡最多的是平安銀行,已達到60%。

            隨著商業銀行陸續發布2018年業績報告,資管新規對理財這項非息收入的沖擊初見浮出水面。

            21世紀經濟報道記者統計了已公布業績的上市銀行中的6家國有大行和6家股份行發現,均面臨理財收入銳減的情形,其中下滑最快的是平安銀行,跌幅為六成。

            同時凈值型理財異軍突起,占非保本理財余額的49%。

            理財收入劇烈下滑

            根據銀行業理財登記托管中心和中國銀行業協會3月29日發布的《中國銀行業理財市場報告(2018年)》,資管元年銀行理財業務總體運行平穩,截至2018年底,非保本理財產品4.8萬只,存續余額22.04萬億元,在2017年22.17萬億的基礎上繼續下滑了1300億。

            21世紀經濟報道記者統計發現,銀行理財產品年末余額均不似2016年前的突飛猛進,降低增速甚至轉為負增長已為常態。雖然銀行降低了零售起點,但擴大客群基礎釋放重大利好的效應還未顯現。

            在公布相關數據的銀行中,表外理財增長最快的是交通銀行,理財產品余額7697億元,同比增長11.8%,但其在國有大行中,理財存量已屬最低,僅為工行非保本理財存量的四分之一。

            工商銀行2018年末非保本理財產品余額為25759億元,較上年下跌3.4%,但存量仍為業內第一,緊隨其后的是招行和建行。下滑幅度最大的為浦發銀行,非保本理財的投資規模較上年下降了10.4%。

            平安銀行正致力于將保本理財“換血”為結構性存款和非保本理財,2018年末該行保本理財產品余額827億元,較上年末降幅36.1%;結構性存款余額4336億元,較上年末增長99.2%;非保本理財產品余額5378億元,較上年末增長7.3%。

            建行的保本理財也在逐年減少。2018 年末存續保本理財產品344只,存續金額 3418億元,較上年減少127億元。

            在公開理財收入的上市銀行中,目前沒有一家幸免于下跌。

            國有六大行中,工行(口徑為個人理財+私人銀行)、農行、中行、交行、郵儲銀行2018年理財收入同比分別下滑了16.0%、8.1%、13.3%、16.2%、5.1%,受影響最嚴重的是建行,其理財業務收入幾乎折半,下滑了44.6%。

            這一情形在股份行中更為普遍。招行、浦發、中信的理財業務收入去年同比分別下滑37.5%、56.4%和50.3%,滑坡最多的是平安銀行,已達到60%。

            理財產品收益率持續下降

            根據《中國銀行業理財市場報告(2018年)》,債券等標準化資產是理財資金配置的主要資產。截至2018年底,非保本理財資金投向存款、債券及貨幣市場工具的余額占非保本理財產品投資余額的65.70%。其中,債券資產配置比例為53.35%。

            壓降非標資產,引入更多標準化資產是去年的主流。比如建行在年報中稱,標準資產配置大幅提升,標準資產余額8138億元,占總資產的36.82%,較上年新增1399億元,增幅 20.76%。

            招行也在年報中稱,嚴格依據監管指引在額度限制內開展非標債權投資,截至報告期末,理財資金投資非標資產的余額為1559億元,非標債權資產質量保持穩定。

            風險偏好降低的副作用是收益率走低。根據上述理財市場報告,2018年8月以來,封閉式非保本理財產品兌付客戶收益率持續下降,其中月度加權平均兌付客戶收益率連續5個月環比下降。

            中信銀行在年報中稱,受資管業務系列新規、貨幣市場及繳納增值稅等因素影響,理財資金投資節奏放緩,資管業務整體收益率有所下降。

            在凈值化理財的轉型方向上,各家銀行都飛速提升了自家的凈值理財占比。比如中信銀行個人凈值型理財產品存量規模占比較上年末提升25.98%;浦發銀行年末凈值理財產品規模突破4000億元,占比提升至48.68%。

            造成資金空轉的同業理財則顯著下滑。上述報告顯示,自2017年高點以來,同業理財規模和占比連續22個月環比“雙降”。截至2018年底,全市場金融同業類產品存續余額1.22萬億元,同比減少2.04萬億元,降幅62.57%;占全部理財產品存續余額的3.80%,同比下降7.21個百分點。

            今年大行的理財子公司陸續獲得批籌,多家銀行表態正在準備開業,但采用模式不盡相同。

            工行副行長譚炯在業績發布會上表示,工行在理財子公司成立后,總行層面的資產管理部門仍將保留,未來將發揮“1+1大于2”的功能,發揮集團的聯動協同優勢,推動資管業務發展。

            而交行副行長呂家進在回答21世紀經濟報道記者“交行資管中心與理財子公司的關系”的提問時表示,考慮的是把行內資管中心的部分職能委托給理財子公司,“這樣做的好處是,既有利于先行人員做好新業務開辦和存量業務管理,還有利于人員節約,更有利于加快理財子公司的籌建?!?/p>

            責任編輯:黃松奇

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