隨著金融科技的飛速發展，全球銀行業已經全面邁入第四個重大發展階段——數字化時代。

　　“如果數字化沖擊如預期那樣強烈，且銀行不采取任何應對措施，那么全球銀行的凈資產收益率ROE將從現在的8-9%跌至2025年的5.2%；銀行業若能夠把握好提升數字化生產力的機遇，則到2025年可捕獲3500億美元的機會?！?麥肯錫全球資深董事合伙人兼麥肯錫中國金融機構咨詢業務負責人曲向軍表示。

　　未來五年將是銀行業群雄爭霸的關鍵期

　　麥肯錫在近日發布的《全球數字化銀行的戰略實踐與啟示》中指出，在2008年金融危機后，全球銀行業面臨著經濟增速放緩、新競爭者對手闖入、客戶行為變革、新技術快速發展和新商業模式等沖擊，轉型迫在眉睫。

　　以新競爭者對手為例，經過幾年的發展，新興的金融科技公司已經在各個細分領域對傳統銀行的核心業務發起了攻擊：以PayPal、Square為代表的互聯網企業顛覆了傳統支付模式；以Lending Club、Kabbage為代表的線上借貸企業顛覆了傳統的消費信貸和中小企業信貸模式；而亞馬遜則正要聯合華爾街投行推出銀行賬戶服務，其五年之內銀行賬戶用戶或能超過7000萬人，達到與美國第三大銀行富國銀行相同的水平，等。

　　麥肯錫指出，預計到2025年，全球金融科技企業帶來的沖擊可能導致銀行的消費金融領域收入降低40%、支付領域收入降低30%、中小企業貸款領域收入降低25%；另外財富管理、按揭等領域也將受到明顯沖擊。

　　很顯然，這對傳統銀行來說將是一場嚴峻的考驗。麥肯錫最新的亞洲個人金融調研顯示，亞洲消費者每月線上交易的次數是其線下支行的三到四倍，并且有65%左右的受訪者表示愿意或者可能會將四成的存款轉入純數字化的銀行，并且很多客戶已經在付諸行動。比如kakao銀行——韓國的一家純數字銀行，據稱，該銀行開業頭四天就獲得價值5350億韓元（4.7億美元）的存貸款業務，到第五天，其賬戶數量即超過了一百萬

　　曲向軍認為，未來5年將是國內銀行業群雄爭霸的關鍵分水嶺?！拔覀兿嘈胖挥心切┱嬲龑底只c創新融入基因的銀行，才能在新的市場競爭環境下脫穎而出，立于不敗之地?！?/p>

　　銀行如何開展數字化轉型？

　　為應對激烈的競爭，一些領先銀行已開始了數字化之旅。麥肯錫指出，近年來，國際領先商業銀行主要圍繞“數字化”、“大數據”、“金融科技”、“敏捷銀行”、“生態圈”和“開放銀行”六個主題積極轉型重塑商業模式。

　　“全球領先銀行投入稅前利潤的17-20%用于數字化銀行的改造和金融科技銀行的布局，這些銀行均已收獲了顯著成效，” 麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示。

　　那么，國內銀行應該如何開展數字化轉型？麥肯錫指出，國內銀行可采用“3+1”策略：

　　策略一：利用新技術手段打造全新商業模式，進入新興市場細分或者進一步提升現有市場滲透率。具體而言：

　?。?）通過直銷銀行開拓新客群與新市場。直銷銀行能夠成為傳統銀行搶占新市場的利器，成功的直銷銀行需要具備以下要素：差異化品牌經驗與營銷手段；線上、線下聯動經營客群；切入生態圈平臺，場景化、規?；@客；盡早切入資產類盈利產品；應用數據分析能力實現精準營銷和風控；保持運營獨立性；敏捷、持續迭代運營。

　?。?）建設生態圈銀行，全方位打造場景金融。麥肯錫指出，對銀行形成最大威脅的數字競爭對手正從金融科技企業逐漸變為 “強大的新生力量” ——平臺公司對銀行。這些公司創建的數字生態圈可為客戶提供直觀、愉悅的用戶體驗，通過單一訪問門戶即可購買各種產品和服務。不過，從多個角度看，銀行擁有若干優勢，尤其是客戶對其的信任度高于科技公司、龐大的客戶數據存量以及在監管方面的經驗。因此，銀行應該積極建設生態圈銀行。

　　目前，一些銀行通過生態圈建設已經卓有成效。比如，澳洲聯邦銀行（CBA）在房地產領域成功打造生態圈，整合房產交易過程和金融服務，打通產業鏈。其通過自建的網上銀行和App，提供分步購房的專業服務，包括價格比較和交易的地區分布信息等，促成交易達成。這些創新的舉措整合大量房源客戶信息，撼動了原有買房價值鏈。

　　策略二：以客戶為中心，開展端到端的數字化旅程改造，優化客戶體驗，實現降本提效。

　　麥肯錫認為，最為成功的客戶體驗轉型一定是由客戶需求來驅動實現的，而非傳統組織架構下某個部門來進行驅動，這意味著改善客戶體驗的努力前所未有地依賴于暢通的跨部門合作。

　　有效的數字化改造能夠大幅度削減銀行運營成本、提高精準獲客水平，比如，2014 年開始，匯豐銀行啟動了為期五年的改造項目，先后完成了近30 個客戶旅程數字化改造項目，推動銀行總體成本降低了約20%；荷蘭ING銀行將一個客戶在網點開戶儲蓄的信息與移動端瀏覽基金產品的頻次和時間聯系起來，識別出該客戶的理財需求，從而有針對性地為其推送基金產品，增強客戶粘性，將其培養為主辦客戶，主辦客戶的交叉銷售成功比例更高，其使用的平均產品數量比非主辦客戶高出60%，等。

　　策略三：全面布局金融科技及風險投資機會，提速新技術在銀行業務領域的應用落地。

　　麥肯錫指出，傳統銀行有三種金融科技投資模式：建立或參與股權投資基金，投資于金融科技；成立創業加速器（Startup Accelerator），主動布局、深度參與和輔導孵化項目；金融科技戰略聯盟。

　　目前國內銀行業，以第三種方式居多，據不完全統計，僅2018年，就有近20家銀行與互聯網巨頭達成戰略合作關系。

　　與此同時，銀行還要著眼于打造包括雙速IT、大數據和高級分析能力、敏捷組織和創新文化在內的一整套基礎能力，即所謂的“1”。

　　“數字化轉型并非一蹴而就，往往需要多年的持續推動和團隊建設，領先銀行的IT和大數據人員占比通常達到20%以上?！表n峰說?！?/p> 人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久

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責任編輯：曉麗