在申請住房貸款時，銀行會進行多方面考察，個人收入、銀行流水、負債率、征信等都會影響貸款的審批及利率。

　　所以，千萬不要忽視你的信用卡，也許某個刷卡行為就會影響住房按揭貸款，阻擋你買房的腳步。

　　1、信用卡逾期未還影響征信

　　如今，個人信用報告越來越重要，不論你買房還是買車，只要和銀行打交道，涉及貸款業務，必查個人征信。

　　我們先來看一下申請公積金貸款對個人信用報告的要求，一旦出現這些情況，銀行是有理由拒絕你的。

　?。?）借款申請人或其配偶有尚未償還的逾期貸款的；

　?。?）借款申請人準貸記卡或貸記卡透支逾期未還的（就是銀行卡或者信用卡逾期了）；

　?。?）借款人信用卡或銀行貸款逾期超3個月，或近2年內借款申請人貸款(不含助學貸款)逾期連續達到6期的。

　　具體到信用卡逾期還得看逾期的嚴重程度：

　?。?）短期的非惡意逾期影響不大：如果逾期超過1天低于30天，征信上面就會顯示1，表示一個月內的逾期。如果這樣的逾期偶爾出現一次，對正常貸款的影響不大。

　?。?）超過3個月的逾期影響較大：一般如果超過三個月的逾期就比較嚴重了，通常是透支太多或者不想還，2年內有超過3個月的逾期，住房按揭貸款都是審批不下來的。

　?。?）逾期次數太多直接拒絕：如果申請人1年內有6次以上逾期，2年內有12次以上逾期，那就可以省省力氣了，住房貸款基本都是通不過的！

　　2、高額度信用卡影響房貸審批

　?。?）高信用卡額度占用貸款額度 李先生手里有10張信用卡，總透支額度超35萬，他曾以此自豪，但最近要按揭買房時卻再也高興不起來。

　　其實，信用卡的額度實際上相當于銀行預批給你的貸款額度，使用了這個額度實際上就是使用了貸款額度，只是有50天左右的免息期而已。這個額度使用了就相當于向銀行貸款，會影響到按揭買房特別是公積金按揭貸款買房。

　?。?）信用卡影響負債率 相同的道理，信用卡額度過高意味著申請人負債率（收入債償比率）過高的風險加大。負債率=負債總額/資產總額，這個負債率代表你短期的償債能力。

　　一般來說，銀行可接受的收入償債比率是0.5，即每月收入總額應該是月償債支出總額的2倍。

　?。?）信用卡宜少不宜多

　　生活中，很多人喜歡持多張信用卡，但如果信用卡太多勢必會占用持卡人的授信額度，再者過多的信用卡不方便管理，很容易造成逾期。為了避免得不償失，建議大家申請2-3張信用卡最為合適，如果真的有大額消費的話，可申請1-2張大額信用卡。

　　既然信用卡對房貸有這么多的影響，如果卡友們有打算按揭貸款買房的意向，應該提前做好哪些準備呢？

　　1、降低負債率

　　信用卡的透支數額是計入負債的，如果透支過多，負債率就會提高，銀行會認為借款人的還款能力不足而拒絕貸款。

　　因此，在申請住房貸款的前一兩個月就要有意地降低信用卡的透支數額，等貸款通過審批之后再恢復透支數額。

　　2、保持良好的征信記錄

　　信用卡持卡人可提前半年培養自己的信用記錄。在此期間，可有意地多刷卡消費并按時還款、盡量不申請較大金額的信用卡分期業務。如此，培養足夠數量和足夠質量的信用記錄。

　　3、多余信用卡銷掉，降低卡片信用額度 信用卡額度極易形成負債，所以借款人可以對長期不用的閑置信用卡銷卡銷戶。

　　對高額度但用不完的信用卡，主動致電銀行，要求降低到合適的額度水平。

責任編輯：曉麗