今年銀行信貸政策收緊，對于房貸審查變嚴。個人征信就是重要審查項目之一。有朋友咨詢融360房貸君征信查多了會影響房貸申請嗎？哪些行為會影響征信？

　　央行的規定是，每人每年有兩次免費查個人征信的機會，三次及以上查詢的話需要收取25元/次的服務費。根據央行的《征信業管理條例》規定，個人不良信用記錄保存期限為五年，五年后自動消除。

　　個人征信報告包含哪些信息？

　　1、個人基本信息

　　包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯系地址等用于識別個人身份的信息。

　　2、銀行信用

　　這一項會詳細記錄每一筆信用卡和貸款業務情況，具體展現了當事人的負債史，銀行會根據這項分析貸款申請人的消費偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。需要注意的是，在銀行審批房貸的時候，通常會查5年內的貸款業務情況，和2年內的信用卡業務情況，要求嚴格的銀行審查期限范圍可能會更長。

　　3、非銀行信用

　　主要是指申請人在通信、水電、燃氣、繳稅情況、執法情況等公共信息。

　　4、異議記錄

　　當事人對于征信報告中的內容存在異議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，也被體現在征信報告中。

　　5、查詢次數

　　這部分是最近6個月內所有查詢記錄的匯總。

　　哪些行為會影響征信？

　　1、信用卡或貸款逾期記錄

　　如果申請人信用卡、貸款有連續3次或累計6次逾期記錄會被銀行拒貸。即便是逾期額度很小，次數少，也有可能被提高首付比例、貸款利率、減少貸款額度，尤其在信貸政策收緊的時期，銀行對貸款人征信審查變嚴，各位一要養成按時足額還款的習慣。

　　2、信用卡數量過多

　　如果購房人手里有多張信用卡，銀行會懷疑其有以卡養卡的嫌疑，同時多張卡意味著負債率過高的風險加大，這里說的負債率指的是家庭總負債與總資產之比。

　　計算公式為：負債率=負債總額/資產總額

　　舉個例子：比如你月收入5K，但你當月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K，那你的負債率=3000/5000=60%，一般負債率控制在50%左右比較安全，最高不要超過60％。不同銀行對負債率的規定不盡相同，較為寬松的銀行規定負債率不超過50%都有放貸空間。而嚴格的銀行規定負債率超過30%的，都是還款能力不足的表現，放貸的可能性幾乎為0。因此根據銀行規定的不同，只要在其規定的安全負債范圍內，是可以獲得貸款的。

　　建議購房人聯系銀行客服，將不用的信用卡銷卡，減少信用卡數量。

　　3、公共信息中有欠費、欠稅情況

　　有的城市將公共事業繳費逾期記錄記錄到征信中，如果申請人有欠水電、燃氣、手機通訊費用，并被記入征信報告中，嚴重的會被拒貸，輕則被提高首付比例、貸款利率，貸款額度被降低。

　　4、征信查詢次數過多

　　如果當事人在半年內查詢次數較多（超過6次），又沒有貸款放款或信用卡下卡記錄，銀行會認為其資質不好，影響房貸發放。

　　融360總結：總的來說，查征信太多會影響到房貸申請，政策收緊時期，要避免出現上面說的幾種影響征信的行為。

責任編輯：曉麗