7月9日，金融城與麻袋研究院聯合發布《消費金融風控創新白皮書》（下稱《白皮書》），該研究報告聚焦消費金融行業風控技術的創新。
據悉，《白皮書》選取了消費金融行業不同類型的六大案例，如傳統銀行的代表工商銀行、互聯網銀行新網銀行、電商金融巨頭螞蟻金服和京東金融、消費金融科技服務企業中騰信等，通過分析這些企業在風控方面的技術應用，發現技術創新的融合發展趨勢，消費金融企業應如何通過技術創新實現突圍。
市場環境惡化倒逼風控技術升級
近年來消費金融市場發展迅猛，除了持牌的銀行、消費金融公司之外，還吸引了各種類型的互聯網金融機構涌入市場。
《白皮書》指出，過度消費、惡意欺詐、重復授信等行業亂象伴隨而生，給消費金融行業帶來陰影。遏制市場亂象，強化風險控制成為企業生存發展的關鍵。
中國銀保監會和國家互聯網金融風險專項整治辦公室，自2017年下半年以來，密集出臺了多項政策，針對消費金融行業的客戶群體、杠桿率、合作模式及借貸利率，均做了嚴格限制。
“這對消費金融從業機構的風控效率和技術創新提出了更高的要求?！薄栋灼分赋?，由網絡黑產主導的消費金融欺詐發展肆虐，已經滲透到消費金融營銷、注冊、借貸、支付等各個環節。
傳統風控模式局限性分析
無論是監管政策變化還是行業黑產攻擊的升級，都要求消費金融企業不斷應用新的技術，提升風控系統的“免疫力”。
《白皮書》研究顯示，新的風控模式目前主要運用了生物特征識別、機器學習與模型訓練、自然語言處理、大數據抓取與數據處理、基于大數據的用戶畫像等五類技術，并將這些技術應用于消費金融領域的金融服務自動化、客戶關系管理、反欺詐、智能客服、質量管理、貸后管理等多個方面。
六大案例詳解風控技術突破
隨著上述技術在消費金融領域的應用，市場上也涌現出一批風控技術創新的優秀企業。
工商銀行在消費金融風控領域構建了外部欺詐風險信息系統，并進一步收集全行風險大數據進行挖掘處理，通過關聯業務分析和數據可視化建設，基于風險大數據重構了銀行風控體系。
新興互聯網銀行新網銀行，實現了業務全在線化運營，可以通過金融科技對完全陌生的客戶進行精準畫像和風險掃描，同時還依托大數據和人工智能構建“貸后預警”、“智能催收”風控體系，在貸后環節進行全面的智能監控。
螞蟻金服和京東金融這樣的綜合性互聯網金融企業，依托母公司豐富的消費場景，積累了海量用戶數據?；谶@部分大數據，通過創新的技術手段來提升自身消費金融業務的風控水平。例如螞蟻金服的CTU系統，通過數據分析、數據挖掘進行機器學習，自動更新完善風險監控策略。而京東金融的安全魔方系統和天盾賬戶安全與反欺詐系統，聚焦實時賬戶行為，基于賬戶歷史行為模式、當前操作行為和設備環境等因素，有效防范申請欺詐、信用欺詐等風險。
作為消費金融科技服務平臺，中騰信基于大數據分析建模、機器學習及前端生物識別技術，自主研發了包括反欺詐偵測系統、決策引擎系統及催收系統在內的全流程風控系統。在生物識別技術方面，中騰信是消費金融領域第一個成熟應用聲紋識別技術的公司。中騰信子公司的主打產品“小花錢包”，在貸前風險識別環節應用了自主研發的RiskAI系統，目前已實現平均每天處理2萬件業務，件均處理時效3-5分鐘的超高處理效率。
隨著消費金融市場風控技術不斷創新，金融機構的反欺詐、反套現、貸后催收管理能力逐漸加強，為消費金融市場發展提供良好的技術保障。
從創新風控模式的應用現狀來看，大數據、云計算、人工智能等技術融合運用是大勢所趨，并且仍有極大地提升空間。
金融科技在風控創新中的融合應用
《白皮書》強調，未來風控技術創新，最可能取得突破性進展的領域在大數據處理環節，如果該環節能夠有效排除“臟數據”對用戶數據的污染，整個消費金融風控體系的效能還將取得顯著的提升，進而保障整個行業能夠繼續平穩健康發展。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：韓希宇
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