天下沒有免費的午餐，如今騰訊也叫停了免費項目。

　　騰訊7月1日出大招，稱下月起，微信信用卡還款將按照每筆款項的0.1%價格收取手續費，金額精確至小數點后2位，最低1角錢。

　　支付通道費成本高企、巨頭規模效應已成、想方設法把用戶資金留在自有體系內流轉等原因，或將終結代還信用卡免費時代。

　　下月起微信信用卡還款，每筆收取0.1%手續費

　　自2018年8月1日起，微信支付信用卡還款，將按照每筆款項的0.1%價格收取手續費，金額精確至小數點后2位，最低1角錢；手續費在用戶進行還款操作時，與還款金額一并支付?！?/p>

　　微信信用卡還款可拆分為兩大環節：

　　第一步是用戶將還款金額支付到財付通；

　　第二步是財付通將相應的還款金額給到該信用卡所屬銀行、銀行給用戶信用卡恢復額度。

　　微信信用卡還款時要扣除的手續費用，就發生在第一步。

　　如果用戶是通過儲蓄卡支付，財付通會根據還款金額直接支付給銀行相應的快捷支付通道手續費；如果用戶是通過零錢支付，則零錢轉入還款中也會產生的快捷支付成本。

　　因此，每一筆還款都將產生支付通道手續費。比如，用戶使用微信支付中綁定的A銀行的儲蓄卡，向B銀行的信用卡還款，A銀行會向財付通收取一定的通道費用。但是，不僅僅微信錢包，其它信用卡代付工具，比如支付寶、京東金融、銀聯云閃付、信用卡管家這些，也都會被銀行等機構收取通道費用。

　　事實上，這不是微信還信用卡第一次開始收費。

　　自2017年12月1日起，微信支付對每位用戶自然月信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費（最低0.1元），每月不超過5000元的部分仍然免費。這次調整中，除了部分高端會員，所有理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用，最低一毛錢。同一身份證下的多個微信賬戶，共享每月5000元的免費額度；為他人還款時，占用支付方的還款免費額度，不占用被還款方的免費額度。

　　有錢尊貴？這些理財通用戶還信用卡免費

　　宣布收費同時，微信理財通公告稱，這些理財用戶們，可以繼續享受免費還款服務。

　　7月1日，理財通官方公告稱，自2018年8月1日起，僅有理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續費繼續享受全免政策，“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶也可以繼續享受免費還款服務，除此之外，所有理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用，最低一毛錢?！?/p>

　　去年5月份，微信理財通上線會員等級制度，將會員劃分為4級：普通會員、白銀會員、黃金會員、鉑金會員。更高等級的會員將獲得更豐富的權益。比如，普通會員只有“生日特權”，白銀會員則有10萬/天的“快速贖回”額度，還有“專屬理財”；而黃金會員和鉑金會員屬于較高等級的理財通會員，本身就享有一定的尊貴權限，例如快贖額度高達20萬和50萬/天，還有“專屬客服”。

　　會員等級一般需要通過資金量、資金持有的時長以及完成任務的情況來決定。簡單來說就是，有錢任性，在理財通理財投得越多、存得越久，會員等級越高。有網友整理了一份“有錢尊貴”的會員資格榜單：

　　1、鉑金會員：理財值≥50萬

　　2、黃金會員：理財值10萬~50萬(不含50萬)

　　3、白銀會員：理財值1萬~10萬(不含10萬)

　　4、普通會員：理財值1~1萬(不含1萬)

　　而至于“愛定投計劃”用戶，必須每個月堅持投錢、即每月轉入500元及以上的用戶，屬于高粘度的騰訊理財通業務用戶。

　　微信支付還信用卡的費率“區別對待”并不是第一次，去年12月開始信用卡還款5000元以上需收費之后，券商中國記者身邊有朋友就發現，用騰訊理財通購買的貨幣基金金額還信用卡免費。

　　“很明顯是想向騰訊理財通引流?！比A南地區某資深第三方支付行業人士告訴券商中國記者。騰訊財報顯示，截至2017年12月，微信支付綁卡用戶已超過8億，已與近400家銀行進行了合作，并擁有超過3萬家服務商。

　　上述人士認為，微信支付上除了個人信用卡用戶，還有很大一群基于微信生態成長起來、持有大額賬戶資金的微商群體，在信用卡收費之前，不少人通過微信支付還信用卡，來規避零錢提現的手續費；而信用卡收費之后，除了減輕微信自己的運營成本，還能堵住微信支付被套現的風險漏洞，并進而引流到騰訊通理財產品。

　　三大原因，將終結代還信用卡免費時代

　　1通道費成本高企

　　騰訊近期公布的2018年第一季度財報顯示，微信及WeChat合并月活躍賬戶達10.4億，微信正式成為中國首個月活躍用戶超過10億的互聯網產品。而微信還信用卡用戶數，其官方營銷廣告顯示，截至2017年11月達到5000萬用戶，龐大用戶基數背后所帶來的補貼通道費成本壓力不小。

　　類似的成本壓力情況還出現在2016年初微信宣布對提現收費，彼時，騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰公開表示，微信承擔了第三方支付工具的作用，銀行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本，一個月約3個億的手續費，需要微信團隊承擔。

　　券商中國記者向位于杭州的一位信用卡代付行業技術負責人了解到，類似于微信、支付寶等第三方代還信用卡平臺，由于體量足夠大，在與銀行簽訂協議時相對強勢、議價能力很強，一般代扣按單筆算價格在幾毛錢甚至更低，但是現在隨著第三方支付監管政策的變化，比如原來的支付通道里可以有大額備付金留存，現在這個優勢沒有了，各家的代扣交易成本都在增加。

　　2讓資金更多在自有體系內流轉

　　截至2018年1月底，管理資產累計超過人民幣3000億元。而支付寶方面公布的數據是，截至今年年初，資產管理規模是2萬億元。官方數據顯示，騰訊的財付通(含微信支付和QQ錢包）用戶8億多，用戶滲透率約80%。雖然騰訊理財通和支付寶理財平臺模式不完全一樣，前者更傾向于“自營”業務，但相比之下，騰訊將微信支付用戶變成理財用戶的轉化率上，還有很大提升空間。

　　這并不是微信第一次就其金融服務業務收費。

　　“多次有收費舉動，微信方面想讓資金更多在自有體系內流轉?！鄙鲜鋈A南地區行業人士分析，2016年2月微信宣布對提現功能開始收費，彼時外界不少人認為微信支付用戶數將面臨流失，但后來發現，微信支付因為其強社交屬性，僅僅經過數月的動蕩期，微信支付用戶數、交易額已經穩定，騰訊財報披露顯示，紅包收發量減少但交易總額同比增長，轉賬交易也保持增長；這樣一來，也堅定了微信要收費的底氣和信心，已經不害怕用戶流失，通過收費和減免激勵等方式，既降低微信支付團隊運營成本，又通過差異化服務、引流到理財投資服務中，讓微信生態內的老用戶離不開。

　　3支付巨頭規模效應已成，免費時代或將一去不返

　　據艾瑞咨詢報告，我國移動支付用戶規模約為8.9億。而有數據顯示，這之中，騰訊的財付通(含微信支付和QQ錢包）用戶8億多，支付寶用戶數6億多，滲透率都已經非常高。除此之外，還有一些專業的第三方信用卡代還平臺，比如51信用卡管家、隨手記、維信金科等等。

　　“信用卡代還市場已經很成熟了，個人用戶的規模積累已經完成，格局已定?！鄙鲜龊贾菪庞每夹g負責人分析，之前信用卡代免費，主要是為了獲取增量用戶，大多數的模式是，支付機構承擔通道成本，但與此同時可以收集用戶的消費賬單、了解用戶的消費能力做有效的風控判斷、收集有價值的用戶數據，還可以增加用戶黏性，在此基礎上，拓展其它的消費信貸、金融科技等多場景服務業務。

　　這之中一個典型的例子就是在市場份額上排名靠前的51信用卡，截至2017年12月31日，注冊用戶達8100萬人，共管理約1.06億張信用卡，2017年累計促成信用卡還款交易總額為1085億元。而其最新估值已逼近百億元。

　　微信支付漲完，支付寶會漲嗎？

　　券商中國記者了解到，目前支付寶的信用卡代還仍然免費，具體規則是，自己還信用卡免費、他人代還收取0.2%的費率。京東金融、銀聯云閃付、平安壹錢包還信用卡沒有手續費。另外，大部分商業銀行的網銀或者APP普遍都提供免費轉賬、信用卡還款等服務。

　　作為支付市場上舉足輕重的巨頭，微信支付破免費，會不會帶來行業內跟漲？

　　2016年2月，微信支付提現宣布收費之后，僅過了7個月，2016年9月，支付寶對外發布公告表示，因綜合經營成本上升，自2016年10月12日起，支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費。上述華南地區行業人士的看法是，并不排除微信支付信用卡還款收費攪動市場，帶來跟風效應。

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責任編輯：曉麗